Kiek grynųjų turėčiau laikyti banke?

Visi turi savo nuomonę, kiek pinigų turėtumėte sukaupti savo banko sąskaitoje. Tiesa, tai priklauso nuo jūsų finansinės padėties. Tai, ką turite laikyti banke, yra pinigai įprastoms sąskaitoms, jūsų nuožiūra išleidžiamos išlaidos ir jūsų santaupų dalis, kurią sudaro jūsų neatidėliotinas fondas.

Viskas prasideda nuo jūsų biudžeto. Jei biudžetas netinkamas, gali būti, kad nieko neturėsite savo banko sąskaitoje. Neturite biudžeto? Dabar pats laikas jį sukurti. Štai keletas minčių, kaip tai padaryti.

20/30/2020 taisyklė

Pirmiausia pažvelkime į vis populiarią 50/30/20 taisyklę. Užuot bandę vykdyti sudėtingą, išprotėjusį eilučių biudžetą, galite galvoti apie savo pinigus kaip sėdėjimą trijuose kibiruose.

Išlaidos, kurios nesikeičia (fiksuotos): 50%

Būtų puiku, jei neturėtumėte mėnesio sąskaitų, bet sąskaitos už elektrą ateitų, kaip ir vandens, interneto, automobilio ir hipotekos (ar nuomos) sąskaitos. Darant prielaidą, kad įvertinote, kaip šios išlaidos patenka į jūsų biudžetą, ir nusprendėte, kad jos yra misos, galite ne tik sumokėti, bet ir padaryti daug ką.

Pastovios išlaidos turėtų sudaryti apie 50% jūsų mėnesio biudžeto.

Savarankiški pinigai: 30%

Tai yra kibiras, į kurį patenka viskas (per protą). Tai jūsų pinigai, kuriuos norite panaudoti ne poreikiams, o poreikiams.

Įdomu tai, kad dauguma planuotojų į šį kibirą įtraukia maistą, nes yra tiek daug pasirinkimo, kaip tvarkyti šias išlaidas: Jūs galite valgyti restorane ar valgyti namuose; galite nusipirkti generinį ar firminį prekės ženklą arba nusipirkti pigią skardinę sriubos ar krūvą organinių ingredientų ir pasigaminti savo.

Į šį kibirą taip pat įeina filmas, naujo planšetinio kompiuterio pirkimas ar indėlis į labdarą. Tu nuspręsk. Bendra taisyklė yra 30% jūsų pajamų, tačiau daugelis finansų specialistų tvirtins, kad 30% yra per daug.

Finansiniai tikslai: 20 proc.

Jei nesate agresyviai taupantys ateičiai - galbūt finansuojate IRA, 529 planą, jei turite vaikų, ir, jei įmanoma, prisidėkite prie 401 (k) ar kito išėjimo į pensiją plano - kuriate patys sunkiais laikais į priekį. Tai turėtų būti paskutiniai 20% jūsų mėnesinių pajamų. Šis neatidėliotinas finansavimas yra būtinas jūsų ateičiai. Tokios pensijų fondai kaip IRA ir Roth IRA gali būti įsteigti per daugumą tarpininkų.

Jei neturite skubios pagalbos fondo (žr. Žemiau), didžioji šio 20 proc. Dalis pirmiausia turėtų būti skiriama fondo sukūrimui.

Kita biudžeto strategija

Finansų guru Dave'as Ramsey'as imasi kitokio požiūrio į tai, kaip turėtumėte kaupti pinigus. Jo rekomenduojami asignavimai atrodo maždaug taip (išreiškiami kaip jūsų darbo užmokestį namuose procentas):

• Labdaros suteikimas: 10% -15%
• Maistas: 5% -15%
• Taupymas: 10% -15%
• Drabužiai: 2% -7%
• Korpusas: 25% -35%
• Transportas: 10% -15%
• Komunalinės paslaugos: 5% –10%
• Medicina / sveikata: 5% –10%

Apie tą skubios pagalbos fondą

Be jūsų mėnesinių pragyvenimo išlaidų ir pasirinktų pinigų, didžiąją dalį grynųjų pinigų atsargų jūsų banko sąskaitoje turėtų sudaryti avarinis fondas. Pinigai tam fondui turėtų būti skiriami iš jūsų biudžeto dalies, skirtos santaupoms - nesvarbu, ar tai būtų 20% iš 20/50/2020, ar 10–15% Ramsey.

Kiek tau reikia? Visi turi skirtingą nuomonę. Daugelis finansų ekspertų siūlo, kad jums reikia pinigų sumos, lygios šešių mėnesių išlaidoms: Jei jums reikia 5000 USD, kad galėtumėte išgyventi kiekvieną mėnesį, sutaupykite 30 000 USD.

Asmeninių finansų guru Suze'as Ormanas pataria aštuonių mėnesių skubios pagalbos fondui, nes tai reiškia, kiek laiko vidutiniam žmogui reikia darbo susirasti. Kiti ekspertai sako, kad trys mėnesiai, o kai kurie sako visai nieko neturintys, jei turite mažai skolų, jau turite nemažai pinigų sutaupytų likvidžių investicijų ir turite kokybės draudimą.

Ar tas fondas tikrai turėtų būti banke? Kai kurie iš tų pačių ekspertų patars, kad jūsų penkiaženklį neatidėliotiną fondą laikykite investicinėje sąskaitoje su gana saugiais asignavimais, kad uždirbtumėte daugiau, nei gausite mažiausias palūkanas, kurias gausite taupomojoje sąskaitoje.

Pagrindinė problema yra ta, kad pinigai turėtų būti nedelsiant prieinami, jei jums jų reikia. (Kita vertus, atminkite, kad pinigai banko sąskaitoje yra apdrausti FDIC.)

Jei neturite skubios pagalbos fondo, tikriausiai turėtumėte susikurti jį prieš iškeldami savo finansinius tikslus / santaupas pensijai ar kitiems tikslams. Siekite, kad fondas būtų sukauptas iki trijų mėnesių išlaidų, tada suskirstykite savo santaupas į taupomąją sąskaitą ir investicijas, kol turėsite šešių ar aštuonių mėnesių vertės.

Po to jūsų santaupos turėtų išeiti į pensiją ir siekti kitų tikslų - investuoti į tai, kas uždirba daugiau nei banko sąskaita.

Kiek grynųjų reikia laikyti banke

Esmė

Naujausiuose „2017 m. JAV namų ūkių ekonominės gerovės ataskaitos“ federalinių atsargų tyrime dalyvavo amerikiečiai ir paminėta, kad „keturi iš dešimties suaugusiųjų, nepatirdami netikėtų 400 USD išlaidų, negalėtų jų padengti. arba padengtų tai ką nors pardavę ar skolindamiesi pinigus “. Tai nepalieka daug vietos taupymui.

Dauguma finansų guru tikriausiai sutiktų, kad jei pradėsite ką nors taupyti, tai puikus pirmas žingsnis. Planuokite tą laiką padidinti. Ir jei dar neturite biudžeto, pradėkite nuo mūsų mokymo apie biudžetą pagrindų .