Paskolos įsipareigojimo apibrėžimas
Paskolos įsipareigojimas yra komercinio banko ar kitos finansinės institucijos susitarimas paskolinti verslui ar asmeniui nurodytą pinigų sumą. Paskola gali būti teikiama kaip vienkartinė išmoka arba - neterminuotų paskolos įsipareigojimų atveju - kredito linija, kuria paskolos gavėjas gali pasinaudoti pagal poreikį, neviršydamas iš anksto nustatytos ribos.
Kaip veikia paskolos įsipareigojimas
Finansų institucijos prisiima paskolų įsipareigojimus remdamiesi skolininko kreditingumu ir, jei tai yra užtikrintas įsipareigojimas, tam tikros formos užstato, pavyzdžiui, būsto, pavienių vartotojų atveju, verte. Paskolos gavėjai gali panaudoti lėšas, suteiktas pagal paskolos įsipareigojimą, neviršydami sutarto limito. Neterminuotas paskolos įsipareigojimas veikia kaip atnaujinta kredito linija: Kai skolininkas grąžina dalį paskolos pagrindinės sumos, skolintojas prideda šią sumą prie turimos paskolos limito.
Norėdami gauti užtikrintą paskolos įsipareigojimą - palūkanų normos gali būti mažesnės - reikalaujama pateikti užstatą, kurį galite prarasti, jei negalėsite grąžinti paskolos.
Paskolų įsipareigojimų rūšys
Paskolų įsipareigojimai gali būti užtikrinti arba neužtikrinti. Jie turi keletą esminių skirtumų.
Užtikrintas paskolos įsipareigojimas
Užtikrintas įsipareigojimas paprastai grindžiamas paskolos gavėjo kreditingumu, užtikrinant tam tikros rūšies įkaitą. Vartotojų lygmeniu namų nuosavybės kredito linija (HELOC), kai būsto nuosavybė naudojama kaip įkaitas, arba užtikrinta kreditinė kortelė, kai pinigai banko sąskaitoje naudojami kaip įkaitas, yra du neterminuoti pavyzdžiai. užtikrinti paskolų įsipareigojimai.
Kadangi kredito limitas paprastai yra pagrįstas užtikrinto turto verte, ši riba dažnai būna didesnė, tuo mažesnė paskolos palūkanų norma, o užtikrintos paskolos įsipareigojimų grąžinimo laikas yra ilgesnis nei neužtikrintų. Tačiau patvirtinimo procesas paprastai reikalauja daugiau dokumentų ir užtrunka ilgiau nei naudojant neužtikrintą paskolą.
Kredito davėjas turi įkaito dokumentą ar nuosavybės teisę arba įkeičia turtą, kol paskola bus visiškai sumokėta. Jei negrąžina užtikrintos paskolos, skolintojas gali perimti nuosavybės teises į saugomą turtą ir jį parduoti, o gautas pajamas panaudoti paskolai padengti.
Neužtikrintas paskolos įsipareigojimas
Paskola, kuri neturi užstato, visų pirma grindžiama skolininko kreditingumu. Neužtikrinta kreditinė kortelė yra vienas labai pagrindinių neužtikrintų neapmokėtų paskolos įsipareigojimų pavyzdžių. Paprastai kuo aukštesnis skolininko kredito reitingas, tuo didesnis kredito limitas.
Tačiau palūkanų norma gali būti didesnė nei paskolos, užtikrintos paskolos atveju, nes jokia įmoka nepadengia skolos. Neužtikrintos paskolos paprastai turi fiksuotą minimalų įmokų grafiką ir palūkanų normą. Procesas dažnai užima mažiau dokumentų ir patvirtinimo laiko nei užtikrintas paskolos įsipareigojimas.
Paskolų įsipareigojimų privalumai ir trūkumai
Įsipareigojimas suteikti paskolą gali būti naudingas vartotojams, norintiems nusipirkti būstą, arba įmonėms, planuojančioms iš esmės pirkti.
Neterminuoti paskolų įsipareigojimai yra lankstūs ir gali būti naudingi mokant netikėtus trumpalaikius skolinius įsipareigojimus ar padengiant finansines situacijas. Be to, HELOC paprastai yra žemos palūkanų normos, todėl mokėjimai tampa prieinami, tuo tarpu užtikrintos kreditinės kortelės gali padėti vartotojams nustatyti ar atkurti savo kreditą; laiku sumokėję sąskaitą ir išlaikydami mažą bendrą kredito kortelės skolą pagerės jų kredito balai, o laikui bėgant jiems gali būti suteikta neužtikrinta kredito kortelė.
Užtikrintos paskolos įsipareigojimo neigiama pusė yra ta, kad skolininkams, kurie paima per daug pinigų ir nesugeba grąžinti paskolos, gali tekti prarasti užstatą, o tai, pavyzdžiui, gali reikšti praradimą namuose. Neužtikrinti įsipareigojimai reiškia didesnę palūkanų normą, todėl skolinimasis tampa brangesnis.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.