Probleminė paskola - apibrėžimas

Kas yra probleminė paskola?

Bankininkystės ir kreditų rinkose probleminė paskola yra vienas iš dviejų dalykų: tai gali būti komercinė paskola, kurios terminas yra ne trumpesnis kaip 90 dienų, arba vartojimo paskola, kurios terminas yra ne trumpesnis kaip 180 dienų. Bet kuriuo atveju ši paskolos rūšis taip pat vadinama neveiksniu turtu (paskola).

Kaip veikia probleminė paskola

Bet kuri paskola, kurios negalima lengvai susigrąžinti iš skolininkų, vadinama problemine paskola. Kai šios paskolos negali būti grąžintos pagal pradinės sutarties sąlygas arba kitaip priimtinu būdu, skolintojas pripažins šias skolines prievoles probleminėmis paskolomis.

Pagrindinis kredito valdymo elementas yra ankstyvas sunkumų patiriančių paskolų pripažinimas ir aktyvus valdymas, nes tai gali apsaugoti skolintoją nuo nepagrįstos rizikos. Nešiodami probleminių paskolų savo balanse, galite sumažinti skolintojų grynųjų pinigų srautus, sutrikdyti biudžetus ir galbūt sumažinti pajamas. Tokių nuostolių padengimas gali sumažinti paskolų davėjų kapitalą.

Kreditoriai bandys susigrąžinti nuostolius įvairiais būdais. Jei įmonei sunku aptarnauti savo skolą, skolintojas gali pertvarkyti paskolą, kad išlaikytų grynųjų pinigų srautus ir vengtų paskolą klasifikuoti kaip probleminę paskolą. Kredito davėjas gali parduoti bet kokį paskolos gavėjo įkeistą turtą nuostoliams padengti. Bankai taip pat gali parduoti problemines paskolas, kurios nėra užtikrintos užstatu arba kai nuostolius atlyginti nėra ekonomiškai efektyvu.

Probleminės paskolos, dėl kurių skolintojai gali susidurti su rizika, taip pat gali būti pelninga verslo galimybė įmonėms, kurios perka paskolas iš finansų institucijų su didele nuolaida.

Specialios paskolų probleminės aplinkybės

Daugelis kompanijų mato verslo galimybę įsigyti probleminių ir netinkamų paskolų. Šių paskolų pirkimas iš finansų įstaigų su nuolaida gali būti pelningas verslas. Bendrovės reguliariai sumoka nuo 1% iki 80% viso paskolos likučio ir tampa teisėtu savininku (kreditoriumi). Ši nuolaida priklauso nuo paskolos amžiaus, nuo to, ar turtas yra užtikrintas ar neužtikrintas, nuo skolininko amžiaus, asmeninės ar komercinės skolos klasifikavimo ir gyvenamosios vietos.

Dėl hipotekinių hipotekų žlugimo ir 2007–2009 m. Nuosmukio padidėjo bankų probleminių paskolų skaičius. Buvo priimtos kelios federalinės programos, skirtos padėti vartotojams susitvarkyti su delspinigiais, iš kurių dauguma buvo skirti hipotekai. Šios probleminės paskolos dažnai lėmė turto uždarymą, turto perėmimą ar kitus neigiamus teisinius veiksmus. Daugybė kredito investuotojų, norėjusių išsisukti iš hipotekos netvarkos, šiandien yra laimingi, nes kartais jie galėjo įsigyti turto už centus už dolerį.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Kaip veikia neužtikrinta paskola Neužtikrinta paskola yra paskola, kuri išduodama ir palaikoma tik atsižvelgiant į paskolos gavėjo kreditingumą, o ne įkaito rūšį, pavyzdžiui, turtą ar kitą turtą. Kreditinės kortelės, studentų paskolos ir asmeninės paskolos yra visi neužtikrintų paskolų pavyzdžiai. daugiau saugumo palūkanų garantijos palūkanos yra teisinis reikalavimas dėl įkeisto įkaito, paprastai norint gauti paskolą, kuris suteikia kreditoriui teisę atgauti turtą. daugiau Kas yra nekomercinė paskola? Nekokybiška paskola yra neveiksminga paskola, kuriai netaikoma nurodyta palūkanų norma, nes nesumokama iš skolininko. daugiau Neveiksminga paskola - NPL Neveikianti paskola (NPL) - tai pasiskolintų pinigų suma, kurios numatyti mokėjimai skolininko nebuvo atlikti per nustatytą laikotarpį - paprastai 90 arba 180 dienų. Tai laikoma neįvykdyta arba beveik neįvykdyta. daugiau Probleminių paskolų santykis Probleminių paskolų santykis yra bankų pramonės santykis, nurodantis probleminių paskolų procentą nuo patikimų. daugiau Subordinacijos susitarimo: apibrėžimas ir poveikis hipotekai Subordinacijos sutartyje nustatoma, kad viena skola yra prioritetinė pagal eiliškumą renkant grąžinimą, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. daugiau partnerių nuorodų