Reinvestuojant dividendus pensininkams

Investicijos į dividendus gali būti pelningas pasirinkimas pensininkams, jei jie turi kitų trumpalaikių pajamų šaltinių. Tiesą sakant, dividendų reinvestavimas yra vienas iš paprasčiausių būdų padidinti savo portfelį, net ir tada, kai uždirbate uždirbtus metus.

Tačiau tai nėra geriausia strategija visiems. Prieš pasirinkdami šią investavimo galimybę, norėsite atidžiai išnagrinėti dabartinę finansinę situaciją ir būsimus poreikius.

Kaip veikia dividendų reinvesticija

Investicijos į dividendus yra praktika, kai dividendų paskirstymas iš akcijų, investicinių fondų ar biržoje prekiaujamų fondų (ETF) investuojamas norint įsigyti papildomų akcijų. Nors investicijos į vertybinius popierius, iš kurių mokami dividendai, gali būti geras būdas gauti reguliarius pajamas iš investicijų kiekvienais metais, tačiau daugelis žmonių mano, kad jiems geriau pasitarnauti investuojant šias lėšas, o ne pasiimant grynuosius.

„Investuotojai turėtų ir toliau investuoti savo dividendus po išėjimo į pensiją, nes dauguma išmokėtų dividendų nėra pakankami, kad investuotojas galėtų juos nedelsdamas naudoti“, - sako Markas Hebneris, „Index Fund Advisors“ įkūrėjas ir prezidentas Irvine mieste, Kalifornijoje.

Pavyzdžiui, jei kiekvienais metais gaunate 500 USD dividendų, bet uždirbate, pavyzdžiui, 50 000 USD, tas dividendų uždarbis neturi didžiulės įtakos jūsų metinėms pajamoms. Jei nuosekliai reinvestuojate tuos dividendus kiekvienais metais, galite padidinti savo portfelį neprarandant papildomų pajamų. Dividendų reinvestavimas yra vienas iš paprasčiausių ir pigiausių būdų, kaip padidinti laikui bėgant.

Dividendai gali būti reinvestuojami dviem būdais: imant grynuosius pinigus ir įsigyjant papildomas akcijas per savo brokerį, arba naudojant automatinį dividendų reinvestavimo planą (DRIP).

Kaip veikia DRIP

Daugelis brokerių siūlo DRIP, kurie automatiškai paskirsto gautus dividendus reinvesticijoms. Išmokėti dividendai naudojami papildomoms vertybinių popierių akcijoms įsigyti - dažnai su nuolaida.

Kitaip nei tradiciniu būdu įsigyjant papildomas akcijas, dividendų reinvesticijos planai leidžia įsigyti dalinių akcijų, jei jūsų sumokėtų dividendų sumos nepakanka pilnoms akcijoms įsigyti. Pavyzdžiui, jei dabartinė tam tikros akcijos kaina yra 20 USD, išmokėjus 30 USD dividendus, būtų nupirkta 1, 5 papildomo akcijų. Jei investuotumėte neautomatiškai, galėtumėte įsigyti tik vieną papildomą akciją ir paimti 10 USD grynaisiais. Keletas papildomų dolerių jūsų kišenėje gali atrodyti neblogas sandoris, tačiau 10 USD perkamoji galia yra nereikšminga, palyginti su galimomis pajamomis, gautomis padidinant investicijas. Kompozicijos galia reiškia, kad net ir nedidelė investicija, kurią šiandien atliksite, gali būti verta nemažos sumos.

Dividendų reinvestavimo nauda pensininkams

Investicijos į dividendus gali būti veiksminga priemonė pensininkams. Pensininkai ilgus metus praleido kurdami savo portfelius, todėl kiekvienais metais gaunamos pajamos iš dividendų gali būti nemažos. Reinvestuodami šias pajamas net ir išėję į pensiją, galėtumėte toliau auginti savo investicijas, kad galėtumėte suteikti dar daugiau pajamų, jei būsite išnaudoję kitus pajamų srautus.

"Istoriškai bendra„ S&P 500 "grąža siekė šiek tiek daugiau nei devynis procentus per metus. Maždaug pusė visos grąžos buvo gauta padidėjus kainoms, pusė - dividendams", - aiškina Hebneris.

Koks galėtų būti jūsų uždarbis? „Remiantis istoriniais vertinimais, kažkam, turinčiam ilgą laiko tarpą, yra maždaug 4, 5% per metus“, - sako Hebneris.

Jei gerai suplanavote išeiti į pensiją, galite sutaupyti santaupų keliose skirtingose ​​sąskaitose - tarp investicinių portfelių, individualių pensijų sąskaitų (IRA) ir 401 (k) planų. Jei taip, galite pastebėti, kad turite pakankamai sutaupytų lėšų, kad jaustumėtės patogiai, neimdami dividendų paskirstymo grynaisiais.

Be to, daugumoje pensijų kaupimo priemonių reikalaujama, kad dalyviai pasiskirstytų minimaliai pagal tam tikrą amžių. Jei vis tiek turėsite išeiti iš šių sąskaitų išeidami į pensiją, o pajamų iš tų šaltinių pakanka jūsų gyvenimo būdui finansuoti, nėra jokios priežasties neinvestuoti savo dividendų. Pajamos iš investicijų, esančių Roth IRA, kaupiamos neapmokestinant, todėl dividendų reinvestavimas tampa ypač pelningas.

Jei jums pasisekė atsidurti šioje pozicijoje, dividendų reinvestavimas į apmokestinamųjų atidėtų pensijų ir apmokestinamųjų investicijų sąskaitas yra du pagrindiniai pranašumai. Tai gali pratęsti laikotarpį, per kurį jūsų senatvės sąskaitos duos pajamų, be to, tai taip pat gali užtikrinti, kad apmokestinamosios sąskaitos užtikrins patikimą lėšų šaltinį, kai išeikvosite į pensiją.

Akcijos, įsigytos su reinvestuojamais dividendais į apmokestinamąją sąskaitą, gali būti kitokios savikainos nei originalios akcijos, nes akcijų kainos bėgant kinta. Pasamdytas profesionalus mokesčių buhalteris gali padėti išvengti klaidų apskaičiuojant apmokestinamas investicines pajamas mokestiniu metu.

Kada apsvarstyti galimybę išskaičiuoti dividendus

Daugelis žmonių neturi tokios uždarbio istorijos, kuri leistų agresyviai investuoti. Jei nesate taip gerai pasirengę išeiti į pensiją, kaip norėtumėte, reinvestuodami dividendus tikrai galite padėti padidinti savo portfelį per savo darbo metus. Tačiau išėjus į pensiją galite pastebėti, kad dividendai paskirsto labai reikalingą pajamų srautą.

Kita situacija, kai dividendų reinvestavimas gali būti netinkamas pasirinkimas yra tada, kai pagrindinio turto našumas yra blogas. Nors visi vertybiniai popieriai patiria nuosmukių ir nuosmukių, jei jūsų dividendus turintis turtas nebeteikia vertės, gali būti laikas kišti savo dividendus ir pagalvoti apie pakeitimą. Jei vertybinė vertė nesustojo, tačiau už investicijas ir toliau mokami reguliarūs dividendai, gaunantys labai reikalingas pajamas, apsvarstykite galimybę išlaikyti savo turimą akcijų paketą ir paimti dividendus grynaisiais. Ilgainiui įmonės ar fondai, kurie ilgą laiką nesugeba gauti teigiamos grąžos, gali sumažinti arba sustabdyti dividendus.

Investiciniai dividendai per ilgą laiką neabejotinai padeda augti jūsų investicijoms, tačiau tik tuo pačiu vertybiniu popieriumi. Laikui bėgant galite pastebėti, kad jūsų portfelis yra per daug vertinamas už jūsų dividendus pritraukiantį turtą, ir jis nėra diversifikuojamas. Jei manote, kad atėjo laikas iš naujo subalansuoti savo turtą, kad apsisaugotumėte nuo galimų nuostolių, apsvarstykite galimybę dividendus pasiimti grynaisiais ir investuoti į kitus vertybinius popierius.

Kruopštus portfelio valdymas nėra skirtas tik jauniems žmonėms, net jei pirmiausia investuojate į pasyviai valdomus vertybinius popierius. Atidžiai stebėkite savo dividendus nešančias investicijas, kad įvertintumėte, kuri strategija yra pati naudingiausia. Investicinis dividendas į žlugdantį vertybinį popierių niekada nėra protingas žingsnis, o nesubalansuotas portfelis gali jums kainuoti, jei jūsų pagrindinė investicija praranda vertę.

Žinoma, laikui bėgant jūsų finansiniai tikslai gali pasikeisti. Nors dividendų reinvesticijos gali būti tinkamas pasirinkimas ankstyvos išėjimo į pensiją metu, tai gali tapti ne tokia pelninga strategija, jei kyla didesnės medicinos išlaidos arba pradėsite kaupti savo kaupiamųjų sąskaitų dugną.

Esmė

Jei jums pasisekė sukaupti nemažą kiekį turto, dividendų reinvestavimas beveik visada yra gera strategija, jei pagrindinis turtas ir toliau sėkmingai veikia. Jei gerai žaisite savo kortomis, galbūt net galėsite palikti nemažą lizdo kiaušinį savo šeimai ar kitiems naudos gavėjams po mirties.

Nekreipkite dėmesio į dividendų reinvestavimą, naudodamiesi mentalitetu „nuskaičiuok ir pamiršk“. Nors DRIP investuoja beveik be pastangų, nuolat stebėkite savo investicijas, kad užtikrintumėte, jog prarastas statymas nebus automatiškai padvigubintas.

Jei galite sau leisti, pasitarkite su profesionaliu finansų patarėju. Patikimas finansų patarėjas gali padėti užtikrinti, kad jūsų dividendai būtų naudojami kuo geriau, patarti, kurios investicijos geriausiai atitinka jūsų individualius tikslus, ir padėti išvengti bendrų investavimo spragų, tokių kaip vengimas mokėti pinigus ir netinkamas turto paskirstymas.