Rizikos vertinimas
Rizikos vertinimas yra bendras terminas, naudojamas daugelyje pramonės šakų, norint nustatyti turto, paskolos ar investicijos praradimo tikimybę. Rizikos vertinimas yra būtinas norint nustatyti, ar verta investuoti, ir geriausią (-us) procesą (-us) rizikai sumažinti. Tai rodo didesnį atlygį, palyginti su rizikos pobūdžiu. Tai taip pat nustato grąžos normą, reikalingą tam, kad investicija būtų sėkminga.
RIZIKOS ĮVERTINIMAS
Formalių rizikos vertinimo metodų ir matavimų pavyzdžiai yra sąlyginė rizikos vertė (CVaR), kuria naudojasi portfelio valdytojai, siekdami sumažinti didelių nuostolių tikimybę; paskolos ir vertės santykis, kurį dažnai naudoja hipotekos kreditoriai, kad įvertintų lėšų skolinimo riziką; ir kredito analizė, kurią skolintojai naudoja skolininko kreditingumui nustatyti.
Investicijų rizikos vertinimas
Tikimasi, kad tiek institucinės, tiek individualios investicijos rizikuos. Tai ypač pasakytina apie neužtikrintas investicijas, tokias kaip akcijos, obligacijos, investiciniai fondai ir biržoje prekiaujami fondai (ETF).
Standartinis nuokrypis matuoja dispersijos santykį ties centrine tendencija; iš esmės tai, kiek pliusų ar neigiamų pokyčių galima tikėtis iš centrinės statistikos. Nuo 2016 m. Gegužės mėn. „Standard & Poor's“ (S&P) 500 vertybinių popierių indeksas, atstovaujamas SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), pateikė trejų metų grąžą 11, 14%, o standartinį nuokrypį - 11, 32%. Nors per visą laikotarpį fondo grąža buvo 11, 14%, remiantis statistikos teorija, jo kitimas per laikotarpį galėjo reikšti -0, 18% arba 22, 46% septyniasdešimt procentų laiko už standartinį nuokrypį.
Skolinimosi rizikos vertinimas
Asmeninių paskolų, kredito linijų ir hipotekos skolintojai taip pat atlieka rizikos vertinimą, vadinamą kredito patikrinimais. Pavyzdžiui, įprasta, kad skolintojai nepriima skolininkų, kurių kredito balai yra mažesni nei 600, nes žemesni balai rodo blogą kredito praktiką. Kredito davėjo kredito analizėje gali būti atsižvelgiama į kitus veiksnius, tokius kaip turimos investicijos, įkeistas turtas, pajamos ar pinigai kasoje.
Verslo rizikos vertinimas
Verslo rizika yra didžiulė ir įvairiose pramonės šakose skiriasi. Tokią riziką sudaro nauji konkurentai, patenkantys į rinką, vagystės iš darbuotojų, duomenų pažeidimai, produktų atšaukimas, eksploatavimo, strateginė ir finansinė rizika, stichinių nelaimių rizika ir kt. al. Kiekvienas verslas turėtų turėti savo dabartinio rizikos lygio įvertinimo procesą ir įgyvendinti procedūras, skirtas kuo mažesnei rizikai sumažinti.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.