Termino paskolos apibrėžimas
Terminuota paskola - tai paskola iš banko tam tikra suma, kuri turi nurodytą grąžinimo grafiką ir fiksuotą arba kintamą palūkanų normą. Terminuota paskola dažnai tinka įsitvirtinusiam mažam verslui, turinčiam patikimas finansines ataskaitas. Be to, terminuotai paskolai gali prireikti nemažos įmokos, kad būtų sumažintos įmokos sumos ir visos paskolos išlaidos.
1:20Terminuota paskola
Kaip veikia terminuota paskola
Skolinantis įmonėse, terminuota paskola paprastai skiriama įrangai, nekilnojamajam turtui arba apyvartiniam kapitalui, kuris atsipirko nuo vienerių iki 25 metų. Dažnai smulkusis verslas grynaisiais iš terminuotos paskolos sunaudoja ilgalaikį turtą, pavyzdžiui, įrangą ar naują pastatą savo gamybos procesui įsigyti. Kai kurios įmonės skolinasi grynųjų pinigų, reikalingų kiekvienam mėnesiui. Daugelis bankų yra sukūrę terminuotų paskolų programas, skirtas padėti įmonėms tokiu būdu.
Terminuota paskola turi fiksuotą arba kintamą palūkanų normą, pagrįstą orientacine norma, pavyzdžiui, JAV pagrindine norma arba Londono „InterBank“ pasiūlyta norma (LIBOR), mėnesio ar ketvirčio grąžinimo grafiku ir nustatyta išpirkimo data. Jei paskolos pajamos naudojamos turto pirkimui finansuoti, to turto naudingo tarnavimo laikas gali paveikti grąžinimo grafiką. Paskola reikalauja užstato ir griežto patvirtinimo proceso, kad sumažintų įsipareigojimų neįvykdymo ar neatlikimo riziką. Tačiau už terminuotas paskolas paprastai netaikomos baudos, jei jos bus išmokėtos anksčiau nei numatyta.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Terminuota paskola yra banko išduota paskola fiksuota suma ir fiksuotas grąžinimo grafikas su fiksuota arba kintama palūkanų norma.
- Įmonės dažnai naudoja terminuotas paskolos pajamas ilgalaikiam turtui, tokiam kaip įranga ar naujam pastatui, įsigyti jo gamybos procesui.
- Terminuotos paskolos gali būti ilgalaikės galimybės su fiksuotais mokėjimais, o trumpalaikėms ir vidutinės trukmės paskoloms gali reikėti vienkartinių mokėjimų.
Terminuotų paskolų rūšys
Trumpalaikės paskolos yra įvairių rūšių, paprastai atspindinčios paskolos galiojimo laiką.
- Trumpalaikė paskola, paprastai siūloma įmonėms, neatitinkančioms kredito limito, paprastai suteikiama mažiau nei vieneriems metams, nors tai taip pat gali reikšti paskolą iki 18 mėnesių.
- Vidutinės trukmės paskola paprastai suteikiama daugiau nei vieneriems, bet mažiau nei trejiems metams ir yra mokama kas mėnesį dalimis iš bendrovės pinigų srautų.
- Ilgalaikė paskola trunka nuo 25 iki 25 metų, jos įkaitas naudojamas įmonės turtui ir reikalauja kas mėnesį ar kas ketvirtį mokėti iš pelno ar pinigų srautų. Paskola riboja kitus finansinius įsipareigojimus, kuriuos įmonė gali prisiimti, įskaitant kitas skolas, dividendus ar pagrindinių darbuotojų atlyginimus, ir gali reikalauti tam tikros pelno sumos, kuri bus skirta paskolos grąžinimui.
Tiek vidutinės trukmės, tiek trumpesnės ilgalaikės paskolos taip pat gali būti vienkartinės paskolos ir mokėti su vienkartinėmis išmokomis, vadinamosiomis todėl, kad galutinė įmoka padidėja arba „padidėja“ į daug didesnę sumą nei bet kuri iš ankstesnių.
Nors terminuotos paskolos pagrindinė dalis nėra mokėtina iki termino pabaigos, dauguma terminuotų paskolų teikiamos pagal nustatytą grafiką, reikalaujant konkretaus dydžio mokėjimo tam tikrais laiko tarpais.
Į įmonę orientuotos trukmės paskolos pavyzdys
Smulkaus verslo administravimo paskola, oficialiai žinoma kaip 7 (a) garantija, skatina ilgalaikį finansavimą. Trumpalaikės paskolos ir atnaujinamos kredito linijos taip pat yra prieinamos siekiant patenkinti neatidėliotinus ir cikliškus bendrovės apyvartinio kapitalo poreikius. Ilgalaikių paskolų terminas skiriasi priklausomai nuo galimybės grąžinti, paskolos tikslo ir finansuojamo turto naudingo tarnavimo laiko. Maksimalus paskolų terminas yra 25 metai nekilnojamajam turtui, septyni metai apyvartiniam kapitalui ir dešimt metų daugumai kitų paskolų. Kredito gavėjas grąžina paskolą su mėnesinėmis pagrindinėmis sumomis ir palūkanomis.
Kaip ir bet kurios paskolos atveju, SBA fiksuotos palūkanų normos paskola išlieka ta pati, nes palūkanų norma yra pastovi. Kintamos palūkanų normos paskolos mokėjimo suma gali skirtis, nes palūkanų norma gali svyruoti. Bendrovės steigimo arba plėtros etape skolintojas gali sudaryti SBA paskolą su tik palūkanomis. Todėl verslas turi laiko gauti pajamų prieš mokėdamas visas paskolos išmokas. Daugelio SBA paskolų atveju neleidžiama atlikti vienkartinių mokėjimų.
SBA imasi iš skolininko išankstinio mokėjimo tik tuo atveju, jei paskolos terminas yra 15 metų ar ilgesnis. Verslo ir asmeninis turtas garantuoja kiekvieną paskolą tol, kol išieškojimo vertė prilygsta paskolos sumai arba tol, kol skolininkas įkeičia visą turtą, kaip pagrįstai įmanoma.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.