5 žingsniai norint gauti hipoteką, jei esate savarankiškai dirbantis asmuo
Jei esate tarp tūkstančių amerikiečių, kurie tamsų nuosmukio debesį pavertė sidabriniu pamušalu tapdami savarankiškai dirbančiais asmenimis, galite pajusti, kad dabar galite refinansuoti savo hipoteką ar nusipirkti namą. Net turėdami gerą kreditą ir pakankamą turtą, jūs pastebėsite, kad net geriausi hipotekų kreditoriai pareikalaus jūsų pateikti mokesčių deklaracijas ir galbūt ketvirčio pelno (nuostolio) ataskaitą, kad įsitikintumėte, jog turite pakankamai pajamų, kad galėtumėte uždirbti hipotekos mokėjimai.
TAIP PAT: 9 dalykai, kuriuos reikia žinoti prieš refinansuojant hipoteką
Daugelis hipotekos pareiškėjų šiandien yra pasirengę pereiti keletą langelių, kad galėtumėte gauti hipoteką, tačiau jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, jums gali prireikti daugiau nei greito geriausių hipotekos normų palyginimo, kad būtų galima rasti geriausią hipoteką. Jei pradedate savarankišką darbą, turėsite palaukti, kol bus pateiktos dvejų metų mokesčių deklaracijos, kad galėtumėte patvirtinti naują hipoteką, kad į paskolos paraišką galėtumėte įtraukti savarankiško darbo pajamas.
Geras kreditas
Šiandien visiems paskolos gavėjams reikalingas geras kreditas - Federalinės būsto administracijos (FHA) paskolai gauti turi būti 620, 640 ar daugiau balų, o norint gauti geriausius įprastinės paskolos įkeitimo procentus - 740 ar aukštesnę paskolą. Kai kurie skolintojai savarankiško darbo pajamas vertina kaip didesnę riziką nei įprasti darbo užmokesčiai, todėl didesnis kredito balas gali kompensuoti jūsų galimus rizikos veiksnius ir suteikti skolintojui didesnį pasitikėjimą kvalifikuojant jus už paskolą. Patikrinkite savo kredito ataskaitą ir sužinokite, ar prieš pateikdami prašymą turite neigiamos informacijos, kurią galima ištaisyti ar patobulinti.
Žiūrėkite: kaip pagerinti jūsų kredito rezultatą
Mažos skolos ir pajamų santykis
Paprastai skolintojams patinka, kad bendras skolos ir pajamų santykis yra 41% ar mažesnis, nors skolininkai, turintys kitų kompensacinių veiksnių, vis tiek gali pretenduoti į hipoteką, kurios santykis siekia net 45%. Norėdami įvertinti būsto išlaidas kartu su kitomis skolomis, galite naudoti hipotekos skaičiuoklę. Jei galite sumokėti kai kurias sąskaitas, kad sumažintumėte skolos ir pajamų santykį, tai gali būti dar vienas kompensacinis veiksnys jūsų naudai.
Pajamos
Daugelis savarankiškai dirbančių asmenų sumažina savo pajamas mokesčių tikslais, atimdami verslo išlaidas. Atminkite, kad būsto paskolos pajamos bus pajamos, nurodytos mokesčių deklaracijose. Taigi, jei jūsų pajamos yra per mažos, galite pretenduoti į mažesnę hipotekos sumą, nei manėte. Jūsų pajamos paprastai bus dviejų paskutinių mokesčių deklaracijų vidurkis, net jei šiais metais uždirbote daugiau pinigų nei pernai, skolintojui tai gali būti nesvarbu. Skolintojai dažnai reikalauja ketvirtinės pelno (nuostolio) ataskaitos, be jūsų naujausios mokesčių deklaracijos. Naujose FHA taisyklėse sakoma, kad savarankiškai dirbantys skolininkai privalo įrodyti savo einamąsias pajamas, pateikdami metinę pelno (nuostolio) ataskaitą, jei praėjo daugiau nei vienas ketvirtadalis nuo paskutinės mokesčių deklaracijos pateikimo dienos.
TAIP: išgyventi dėl netaisyklingų pajamų
Turtas
Jei refinansuosite, hipoteka bus pagrįsta būsto nuosavo kapitalo suma. Jei jūs, kaip ir daugelis kitų namų savininkų, patyrėte mažėjančią namo vertę savo rajone, galbūt norėsite apsvarstyti „grynųjų pinigų“ refinansavimą. Grynųjų pinigų refinansavimas padidina jūsų būsto kapitalą greičiau ir, jei būsto paskolos būsite povandeninis, jis gali jus grąžinti virš vandens. Jei perkate namą, didesnė įmoka gali palengvinti hipotekos įgijimą, nes paskolos suma bus mažesnė.
Rezervai
Taisyklės, kiek reikia turėti grynųjų pinigų atsargų, skiriasi kiekvienam skolintojui ir skirtingiems hipotekos produktams, tačiau banke turėtumėte turėti bent du mėnesius ar daugiau būsto įmokų (pagrindinės sumos, palūkanos, mokesčiai ir draudimas) iki apsisaugokite kritiniu atveju. Skolintojai ypač turi žinoti, kad savarankiškai dirbantys skolininkai, kurių pajamos dažnai svyruoja daugiau nei įprastų darbuotojų, gali susitvarkyti savo finansus ir turėti santaupų.
Esmė
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo ir turite tvirtas pajamas, turtą ir turite gerą kreditą, greičiausiai galėsite gauti hipotekos paskolą, jei pateiksite paskolos davėjui reikalingus dokumentus.