Geriausių interesų sutarčių išimtis (BICE)
Geriausios naudos sutarties išimtis (BICE) leido patikėtiniams mokėti kitaip draudžiamais būdais, tokiais kaip komisiniai ar pajamos. Taisyklę, kuri vėliau buvo panaikinta 2018 m. Birželio mėn., Darbo departamentas priėmė kaip naują, griežtesnį patikėtojo apibrėžimą, kuris buvo panaikintas. Taigi išimtis nebetaikoma. BICE leido asmenims, pavyzdžiui, finansiniams patarėjams, kuriems taikomos 1974 m. Darbuotojų pensijų pajamų apsaugos įstatymo (ERISA) ir Vidaus pajamų kodekso fiduciarinės nuostatos, priimti kompensacijas už parduodamus patentuotus produktus, taip pat uždirbti pinigus iš komisinių. pradedant rekomenduoti tam tikrus produktus. Kaip patikėtinė, tokia kompensacija paprastai būtų draudžiama. BICE buvo pagrindinė dabar mirusios fiduciarinės taisyklės įdiegimo dalis.
Geriausio intereso sutarties išimties (BICE) pažeidimas
Naujoji fiduciarinė taisyklė turėjo būti taikoma kur kas daugiau patarėjų investicijų klausimais ir planuotojų, atliekant fiduciarinių patarėjų investicijų klausimais, tai reiškia, kad jie turės laikytis griežtesnių taisyklių ir vengti interesų konflikto. Taigi konsultantai, gaunantys papildomus komisinius, jei klientas pasirinko tam tikrą produktą, gali konfliktuoti, jei panašūs produktai, kurie nemoka komisinio mokesčio, yra laikomi panašiais. BICE leido patarėjui vis tiek gauti tą komisinį atlyginimą, jei jie sudarys sutartinę sutartį, kurioje teigiama, kad jis veiks geriausiai kliento interesais ir vengs bet kokio pasirinkimo klaidingo pateikimo. Kaip nustatyta Darbo departamente (DOL), pagal geriausių interesų sutarties išimtį (dar vadinamą „BIC išimtimi“) buvo numatyta draudžiama išimtis dėl sandorių. Ši išimtis turėjo būti taikoma visiems sandoriams, kurie įvyko 2017 m. Birželio 9 d. Ar vėliau.
Geriausio intereso sutarties išimtis: patarėjo perspektyva
Nebuvo suplanuota, kad Labor departamento (DOL) fiduciarinė taisyklė įsigalios iki 2018 m. Sausio mėn. Prezidentas Trumpas, siekdamas sumažinti vyriausybės reglamentus, atidėdavo jo įgyvendinimą, kuris turėjo prasidėti 2017 m. Balandžio 10 d. Nuo 2018 m. Birželio 21 d. JAV 5-asis apeliacinis teismas oficialiai panaikino šią taisyklę ir veiksmingai ją nužudė. Taisyklė ir jos laikymosi išlaidos bei našta sukėlė didelį nerimą tarp finansų patarėjų. Pirminiame projekte buvo reikalavimas nuolat atskleisti kompensaciją už gaminio gyvavimo laiką, o atsakomybės ribos, kurias nuspręs ieškovų advokatas, nėra aiškios.
Geriausių interesų sutarčių išimtis ir finansinės paslaugos
Pristatydami fiduciarinės taisyklės įsigaliojimo datą, finansinių paslaugų įmonės perspėjo, kad ji ribos profesionalias investuotojų konsultacijas vidutines ir mažas pajamas gaunantiems asmenims. Taip yra todėl, kad tokie investuotojai nėra pakankamai pelningi patarėjams ir patariamosioms įmonėms, kad pateisintų BICE vykdymo išlaidas. Vietoj to, šiems klientams greičiausiai reikės kreiptis į robo patarėjus ar kitus pigių galimybių patarimus dėl investavimo. Atsižvelgiant į tai, kad bet kokių naujų taisyklių laikymosi išlaidos nėra pilnai suprantamos, kol jos nebus įgyvendintos, konsultantai ir įmonės nerimavo dėl naujos atitikties naštos. Finansinių paslaugų įmonės ketino atlikti BIC išimties išlaidų ir naudos analizę, kad sužinotų, ar tai būtų praktinė alternatyva.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.