Ar galiu gauti gyvybės draudimą?

Gyvybės draudimas gali būti naudojamas įvairiems tikslams, tokiems kaip pajamų keitimas, universitetinių studijų finansavimas ir turto išsaugojimas. Bet kartais, kai jums labiausiai reikia gyvybės draudimo, negalite jo gauti dėl prastos sveikatos. Nepaisant to, nereikia taip greitai šokti ant juostinio vagono „Aš nepagydomas“. Daugelis gyvybės draudimo kompanijų siūlo polisus tik ne tokiems sveikiems žmonėms. Kodėl? Dėl geresnės sveikatos priežiūros, geresnio gyvenimo būdo, medicinos priežiūros pažangos ir patobulintų diagnostikos procedūrų paprastai padidėja sveikatos sutrikimų turinčių asmenų gyvenimo trukmė.
Prieš pateikdami gyvybės draudimo paraišką, pagalvokite, kaip dauguma gyvybės draudikų nustato, ar jie parduos polisą asmeniui ir kiek jie imsis mokesčių už draudimo apsaugą. Galvojimas apie draudiką gali padėti gauti reikiamą draudimą.

Draudimo bendrovės požiūris į jus
Procesas, kurį draudimo įmonė įsipareigoja įvertinti, ar pareiškėjas yra apdraustas, yra vadinamas draudimo sutarčių sudarymu. Kiekvienos kompanijos rizika yra šiek tiek skirtinga, tačiau pagrindinės sąvokos yra vienodos. Bendrovė atidžiai stebės jūsų dabartinę sveikatą, taip pat ankstesnes sveikatos būklę, ligas ar negalavimus, tačiau paprastai draudimo bendrovė atsižvelgia ir į daugelį kitų veiksnių, tokių kaip:

• apdraustojo amžius
• Lytis
• Ūgis Svoris
• šeimos sveikatos istorija
• draudimo tikslas
• šeiminė padėtis
• prašomos draudimo sumos
• okupacija
• pajamos
• rūkymo istorija
• pavojingi pomėgiai / veikla

Tiksliau, įmonė pareikalaus jūsų medicininių įrašų ir paprašys atlikti tam tikrą sveikatos patikrinimą. Jei sergate liga, sveikatos sutrikimu ar negalia, draudikas taip pat gali paprašyti, kad jus apžiūrėtų jo pasirinktas gydytojas, kuris tikriausiai taip pat peržiūrės jūsų medicininius įrašus.

Gyvybės draudimo pasirašymo procesas nėra tas pats, kaip ir sveikatos draudimo atveju. Yra keletas lėtinių ligų ir ligų, kurios neturi įtakos gyvenimo trukmei, tačiau joms gali prireikti reguliaraus gydymo. Tokiu atveju jums gali būti sunkiau įsigyti sveikatos draudimą nei gyvybės draudimas. Pavyzdžiui, gyvybės draudimas išduotas žmonėms, sergantiems astma, širdies ligomis, vėžiu ir hipertenzija.

Tai numerių žaidimas
Surinkus visą informaciją, įmonė jums, kaip apdraustajam, paskirs reitingą. Įvertinimas yra įmonės rizikos ar tikimybės matas, kad ji turės sumokėti mirties bausmę per tam tikrą laiką. Esate sujungti su kitais tos pačios rizikos kategorijos pareiškėjais. Bendrovės skaičiavimais, kai kurie „įveiks šansus“ ir pralenks numatytą gyvenimo trukmę, kiti mirs per anksti, o kai kurie mirs per numatytą laikotarpį. Atsižvelgiant į draudimo riziką, tuo didesnė tikimybė, kad mirsite anksčiau, nei vėliau, tuo daugiau įmonė imsis įmokos, kad padengtų pašalpos, kurią ji turės sumokėti mirus, finansavimo išlaidas. Jei įmonė nuspręs, kad rizika, jog per anksti turėsite sumokėti mirties bausmę, yra per didelė, ji nesiūlys poliso.

Tačiau čia skiriasi įmonės. Kai kurios įmonės yra atsargesnės vertindamos jūsų keliamą riziką, o kitos - agresyviau. Tai gali padėti jums naudotis sutrikusios rizikos specialisto paslaugomis.

Gali padėti sutrikusios rizikos specialistas
Sumažėjusios rizikos specialistas yra draudimo brokeris, kuris yra susipažinęs su gyvybės draudimo sutartimis ir kintamaisiais, į kuriuos įmonės atsižvelgs, apdraustas pareiškėjus atsižvelgiant į jų sveikatos problemas. Trumpai tariant, jie kalba draudikų kalba ir gali nukreipti jus teisinga linkme, kai reikia rasti reikiamą draudimą.
Kai kurie sutrikusios rizikos specialistai taip pat gali būti jūsų šalininkai ir derėtis su draudikais dėl geriausios įmanomos kainos draudimo. Iš esmės jūs turite parodyti įmonei, kad jums netinka rizikos kategorija, kurią ji projektuoja. Advokatė, turinti sutrikusią riziką, gali padėti pateikti jūsų bylą palankiausioje šviesoje. Jei turite sveikatos problemų, apsvarstykite galimybę pasitelkti specialios rizikos šalininkus arba specialistus, kurių veikla susijusi su sumažinta rizika, kurie padeda rasti sutrikusio laipsnio gyvybės draudimą.
Keletas naudingų patarimų
Čia pateikiami keli patarimai, kurie padės jums gauti norimą ir reikalingą aprėptį už kainą, kurią galite sau leisti.

Pasitarkite su gydytoju
Draudimo įmonė paprašys gydytojo, kad būtų įrašyti jūsų medicininiai įrašai, todėl verta pasikalbėti su gydytoju apie savo sveikatą ir įspėti jį apie draudiko tikimybę. Jei gydytojas mano, kad jūs progresuojate palankiai ir laikotės nustatyto sveikatos plano, skirto kontroliuoti ar užkirsti kelią sveikatos būklei, tokios nuomonės turėjimas savo medicininiame įraše gali padėti tik dėl jūsų priežasties.

Pasirinkite tinkamą laiką
Kartais padeda ir laiko praleidimas. Jei neseniai teko gydytis ar operuoti, kuo ilgiau būsi sveikas po procedūros, tuo geresnius šansus tęsite atsigaudami, tuo padidinsite gyvenimo trukmę.

Apsipirkti
Skirtingos draudimo bendrovės dažnai laikosi labai skirtingos nuomonės apie įvairias ligas, todėl protinga apsipirkti. Nors viena bendrovė dėl konkrečios ligos gali visiškai atsisakyti padengti draudimą arba imti daug didesnę įmoką, kita draudikė už mažesnę kainą gali pasiūlyti tos pačios ligos draudimą.

Atraskite perdraudimą
Kai kurios bendrovės siūlo draudimą didesnės rizikos pareiškėjams, nes jie dalijasi išlaidomis su kita draudimo bendrove (vadinama „perdraudimu“). Šios įmonės labiau linkusios jus apdrausti, jei turite sveikatos problemų.

Sveika
Įrodykite, kad imatės priemonių kontroliuoti ar pagerinti savo sveikatą. Įrodydami, kad mankštinatės ir laikotės sveikos mitybos, padidėja tikimybė gyventi ilgesnį gyvenimą, todėl padidėja draudimo rizika.

Ištirti grupių planus
Daugelis kompanijų siūlo gyvybės draudimą visiems darbuotojams, nepaisant jų sveikatos istorijos. Kai kurios absolventų asociacijos ir profesinės organizacijos taip pat siūlo gyvybės draudimą grupėmis, nereikalaudamos fizinio asmens.

Esmė
Net jei praeityje buvote atmesti aprėpties, galbūt dabar galėsite gauti aprėptį. Suprasdami potencialių draudikų požiūrį ir imdamiesi priemonių įrodyti, kad nesate rizikinga, jų manymu, esate, galite gauti jums reikalingą gyvybės draudimo polisą.