Ar galiu dabar naudoti 401 (k) pragyvenimo išlaidoms ir pranešti kaip pajamas kitais metais?

Ne, tu negali. Bet kuri suma, pašalinta iš jūsų 401 (k) plano, turi būti traktuojama kaip įprastos tų metų pajamos, kuriais ši suma paskirstoma. Čia yra keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti.

Visi pinigai, kuriuos paimate iš 401 (k) plano, turi būti nurodomi kaip įprastos pajamos tais pačiais metais, kuriais paėmėte pasitraukimą.

Mokesčių ir baudų prievolė

Jei neturite kitos galimybės, kaip tik išimti pinigus iš savo pensijos sąskaitos, vis tiek galite pervesti sumą IRA per 60 dienų nuo čekio gavimo, nepatirdami mokesčių ir baudų. Tai žinoma kaip netiesioginis apsivertimas. Atsisakydamas plano administratorius turi išskaičiuoti 20% federalinių mokesčių, taip pat gali būti taikomas valstybinis mokesčių išskaičiavimas. Jei negalite priversti to įvykdyti per 60 dienų ir esate jaunesni nei 59, 5 metų, turite sumokėti ne tik mokesčius, bet ir 10% išankstinio pasitraukimo mokestį.

Jei negalite permokėti pinigų per 60 dienų, bet norite išvengti privalomo mokesčių išskaičiavimo, turėtumėte sumą pervesti į tradicinę IRA kaip tiesioginį papildymą, kai lėšos eina tiesiai iš vieno plano į kitą neperduodant lėšų tavo rankos. Tada galite paimti paskirstymą iš IRA, kuris leidžia atsisakyti išskaičiavimo. Tačiau galbūt norėsite pasitarti su savo mokesčių specialistu dėl pagalbos, kaip išsiaiškinti, ar turėtumėte išskaičiuoti mokesčius, kad atitiktumėte visus apskaičiuotų mokesčių mokėjimo reikalavimus.

Paskutinė priemonė

Pasitraukimas iš pensijos plano turėtų būti kraštutinė priemonė, nes jūs ne tik sumažinsite lizdo kiekį kiaušinyje, bet ir prarasite naudą, jei sumos ir toliau kaups pajamas atidėtų mokesčių pagrindu. Poveikis gali būti gana didelis ir gali jus atitolinti jūsų išėjimo į pensiją programą.

Jei neišėjote iš darbo, užuot atsiėmę pinigus, galbūt galėsite imti paskolą iš savo 401 (k). Tai gali būti geresnis pasirinkimas.

Kitas variantas

Jei palikote darbą, jūsų valstybėje gali būti draudimas nuo nedarbo. Norėdami gauti daugiau informacijos, žiūrėkite JAV darbo departamento svetainę. Tai gali suteikti pakankamas pajamas, kol rasite kitą darbą, ir paneigti poreikį įsitraukti į savo 401 (k) planą.

Galbūt norėsite pasikalbėti su pensijos ar finansų patarėju, kad gautumėte papildomų finansinių patarimų.

Patarėjo įžvalga

Steve'as Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Aiškus vaizdas „Wealth Advisors“, LLC, Amesbury, Mass.

Norėdami padengti pragyvenimo išlaidas, galite naudotis savo 401 (k). Tačiau [jei jūs nebedirbate tam darbdaviui] tai turi būti pasitraukimas. Negalėsite imti paskolos, kaip tai galėjote, kai buvote darbuotojas, bet turėsite sumokėti tai, ką atsiimsite iki tų metų federalinės pajamų mokesčio deklaracijos mokėjimo dienos.

Kiek tai jums kainuos, priklauso nuo jūsų amžiaus. Jei esate 59½ ar vyresnis, jums nereikės mokėti dėl 10% ankstyvo pasitraukimo baudos. Jei esate jaunesnis nei 59, 5 metų, turėsite sumokėti baudą, nebent jūs panaudosite lėšas medicininėms išlaidoms padengti, kurių bendra suma viršija 10% jūsų bendrųjų pajamų. Tuomet jums greičiausiai bus taikoma išimtis. Baudos taip pat galite išvengti taikydami 72 (t) taisyklę: per ateinančius penkerius metus gausite „iš esmės vienodas periodines išmokas“.

Visais atvejais jūsų paskirstymai bus skaičiuojami kaip pajamos tais metais, kuriuos mokėsite, ir jūs būsite skolingi už juos mokesčius. Tai gali padėti 401 (k) vertės saugotojui sulaikyti procentus nuo mokesčių kiekvienam paskirstymui.