Kreditinės kortelės ir debeto kortelės: koks skirtumas?

Kreditinės ir debeto kortelės paprastai atrodo beveik identiškos - turi 16 skaitmenų kortelių numerius, galiojimo laiką ir asmens kodo (PIN) kodus. Bet tuo baigiasi panašumas. Debeto kortelės leidžia banko klientams išleisti pinigus panaudojant lėšas, kurias jie įnešė į banką. Kreditinės kortelės leidžia vartotojams pasiskolinti pinigų iš kortelių išdavėjo iki tam tikros ribos, norint nusipirkti daiktų ar išimti grynųjų.

Tikriausiai savo piniginėje turite bent vieną kredito kortelę ir vieną debeto kortelę. Jų siūlomą patogumą ir apsaugą sunku įveikti, tačiau jie turi svarbių skirtumų, kurie gali iš esmės paveikti jūsų kišenę. Štai kaip pasirinkti, kurį naudoti, kai reikia perbraukti plastiką.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kreditinės kortelės suteikia prieigą prie banko išleistų skolų eilutės. Debeto kortelės išskaičiuoja pinigus tiesiai iš jūsų banko sąskaitos.
• Kreditinės kortelės suteikia geresnę vartotojų apsaugą suteikdamos garantijas ir apsaugą nuo sukčiavimo, tačiau yra brangesnės.
• Debeto kortelės siūlo mažiau apsaugos, tačiau joms taikomi mažesni mokesčiai.
• Naujesnės debeto kortelės siūlo didesnę apsaugą, panašią į kreditines korteles, tuo tarpu daugeliui kreditinių kortelių nebetaikomi metiniai mokesčiai.

Kreditinės kortelės

Kreditinė kortelė yra finansų įstaigos, paprastai banko, išduota kortelė, kuri suteikia kortelės turėtojui galimybę pasiskolinti lėšų iš tos įstaigos. Kortelių turėtojai sutinka grąžinti pinigus su palūkanomis pagal įstaigos sąlygas.

Kreditinės kortelės išduodamos keturiose kategorijose:

• Standartinės kortelės tiesiog pratęsia kredito limitą jų vartotojams.
• Atlyginimo kortelės suteikia grynųjų pinigų, kelionių taškų ar kitų privalumų klientams.
• Saugomoms kredito kortelėms reikalingas pradinis grynųjų pinigų įnašas, kurį emitentas laiko kaip užstatą.
• Mokėjimo kortelėms nėra nustatytas iš anksto nustatytas išlaidų limitas, tačiau dažnai neleidžiama neapmokėtų likučių perkelti iš vieno mėnesio į kitą.

Kreditinės kortelės vartotojai gali naudotis grynaisiais, nuolaidomis, kelionių taškais ir daugeliu kitų privilegijuotų prieinamų kortelių turėtojų, naudodamiesi atlygio kortomis. Vartotojai, kurie kiekvieną mėnesį visiškai ir laiku atsiskaito savo kortelėmis, gali gauti daug naudos, vykdydami mėnesinius pirkinius ir sąskaitas naudodamiesi atlygio kortelėmis.

Kreditinės kortelės taip pat atsispindi vartotojo kredito ataskaitoje, leidžiančioje atsakingiems lėšų gavėjams padidinti savo balus su išlaidų istorija ir laiku atliktais mokėjimais. Šios kortelės taip pat gali suteikti papildomų garantijų ar draudimų įsigytoms prekėms - aukščiau tų, kurias siūlo mažmenininkas ar prekės ženklas. Jei, pavyzdžiui, nusipirkus kredito kortelę, prekė sugedusi, pasibaigus gamintojo garantijai, verta pasitarti su kredito kortelių bendrove ir įsitikinti, ar ji suteiks garantiją.

Kreditinės kortelės vis dar siūlo daug didesnę apsaugą nei debeto kortelės. Kol klientas laiku praneša apie praradimą ar vagystę, jo didžiausia atsakomybė už pirkinius, padarytus praradus kortelę, yra 50 USD. Elektroninių lėšų pervedimo įstatymas debeto kortelių klientams suteikia tokią pat apsaugą nuo praradimo ar vagystės, tačiau tik tuo atveju, jei klientas praneša apie tai per 48 valandas nuo atradimo. Po 48 valandų kortelės vartotojo atsakomybė padidėja iki 500 USD; po 60 dienų neribojama.

Sąžiningo kredito atsiskaitymo įstatymas leidžia kreditinių kortelių vartotojams ginčyti neteisėtus pirkimus ar prekių, kurios yra sugadintos ar prarastos gabenant, pirkimus. Bet jei prekė buvo nupirkta su debeto kortele, jos negalima pakeisti atgal, nebent pardavėjas to nori. Be to, debeto kortelių vagysčių aukos negauna grąžinimo, kol nebus baigtas tyrimas. Kita vertus, kredito kortelių turėtojai nevertina ginčijamų mokesčių; suma paprastai išskaičiuojama iš karto ir atkuriama tik tuo atveju, jei ginčas yra atsiimamas ar išspręstas pirklio naudai. Nors kai kurie kredito ir debeto kortelių tiekėjai savo klientams siūlo apsaugą nuo atsakomybės be jokios atsakomybės, kredito kortelių turėtojams įstatymai yra daug atlaidžiau.

Jei jums reikia išsinuomoti automobilį, daugelis kreditinių kortelių suteikia tam tikrą atleidimą nuo susidūrimų. Net jei norite naudoti debeto kortelę, daugelis automobilių nuomos agentūrų reikalauja, kad klientai pateiktų kredito kortelės informaciją kaip atsarginę kopiją. Vienintelė išeitis klientui gali būti tai, kad nuomos agentūra gali įmokėti į banko sąskaitos debeto kortelę galbūt kelis šimtus dolerių kaip laidavimo užstatą.

Debeto kortelės

Debeto kortelė yra mokėjimo kortelė, pagal kurią atsiskaitoma tiesiogiai iš vartotojo mokėjimo sąskaitos, o ne per paskolą iš banko. Debetinės kortelės suteikia kredito kortelių patogumą ir daugelį tų pačių vartotojų apsaugų, kai jas išduoda pagrindiniai mokėjimo tvarkytojai, tokie kaip „Visa“ ar „MasterCard“.

Taip pat yra dviejų tipų debetinės kortelės, kurių klientui nereikia turėti tikrinimo ar taupomosios sąskaitos, taip pat vienos standartinės:

• Į jūsų banko sąskaitą galima atsiskaityti standartinėmis debeto kortelėmis .
• Elektroninės naudos pervedimo (EBT) kortelės yra išduodamos valstijų ir federalinių agentūrų, kad kvalifikuoti vartotojai galėtų naudotis savo privalumais pirkdami.
• Iš anksto apmokėtos debeto kortelės suteikia galimybę žmonėms, neturintiems prieigos prie banko sąskaitos, atlikti elektroninius pirkinius, neviršijant tos sumos, kuri iš anksto buvo įkelta į kortelę.

Kvapnūs vartotojai gali pasirinkti naudoti debeto korteles, nes paprastai yra mažai ar visai nesusiję mokesčiai, nebent vartotojai išleidžia daugiau nei turi savo sąskaitoje ir nėra apmokestinami pereikvojimo mokesčiu. (Nemokamas pranašumas netaikomas iš anksto apmokėtoms debeto kortelėms, kurios, be kitų išlaidų, dažnai apmokestina aktyvavimo ir naudojimo mokesčius.) Kreditinės kortelės paprastai ima metinius mokesčius, per didelius limitus, vėluojančius mokėjimus ir daugybę mokesčių. kitų baudų, be mėnesinių palūkanų už kortelės likutį.

Kaip veikia debeto kortelės

Debeto kortelė paima pinigus, kuriuos vartotojas jau turi, pašalindamas skolų kaupimo pavojų. Mažmenininkai žino, kad paprastai plastikiniai žmonės išleidžia daugiau nei mokėdami grynais. Naudodamiesi debeto kortelėmis impulsyvūs lėšų gavėjai gali išvengti kredito pagundos. Daugelis kreditinių kortelių įmonių siūlomų naudos vartotojams yra finansuojamos iš palūkanų ir kitų mokesčių tiems, kurie kiekvieną mėnesį nemoka savo likučių.

Be to, kai kurios debeto kortelės, ypač tokios, kurias išduoda mokėjimo tvarkytojai, tokios kaip „Visa“ ar „MasterCard“, pradeda siūlyti didesnę apsaugą, kuria naudojasi kredito kortelių vartotojai.