Skolos lavina ir skolos sniego gniūžtė: koks skirtumas?

Išmokėti skolą nėra lengva, tačiau tai padės suteikti finansinę laisvę. Yra du atskiri skolos mokėjimo būdai: skolų lavinos būdas ir skolų sniego gniūžtės būdas. Nors abi yra naudingos strategijos, kaip pašalinti skolas iš savo gyvenimo, jums gali būti lengviau laikytis vieno iš būdų ir padaryti didesnį poveikį jūsų skolos grąžinimui. Štai kaip sužinoti, koks skolos grąžinimo būdas jums yra geriausias.

Abu būdai reikalauja, kad jūs išvardytumėte savo skolas ir atliktumėte minimalius mokėjimus už visas skolas, išskyrus vieną. Būtent čia metodai skiriasi. Taikydami skolų lavinos metodą, jūs mokate papildomus pinigus už tą skolą, kurios palūkanos yra didžiausios. Turėdami skolų sniego gniūžtę, pirmiausia išmokate mažiausią skolos sumą ir einate aukštyn, nepaisydami palūkanų normos.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Skolos lavinos metodas apima minimalių visos skolos įmokų mokėjimą, o tada visų likusių pinigų panaudojimą skolos išmokėjimui pagal aukščiausią palūkanų normą.
• Skolos „sniego gniūžtės“ metodas reiškia, kad pirmiausia reikia išmokėti mažiausias skolas, kad jos būtų pašalintos, prieš pereinant prie didesnių.
• Dėl skolos lavinos metodo laikui bėgant dažnai gali sumažėti mokėjimai.
• Skolos sniego gniūžtės metodas gali būti vertingas norint išlaikyti energiją ir atsidavimą mokant skolą.

Skolos lavina

Skolos lavinos metodas apima minimalių visos skolos įmokų mokėjimą, o tada visų likusių pinigų panaudojimą skolos išmokėjimui pagal aukščiausią palūkanų normą. Pasinaudodami skolų lavina, kad sumokėtumėte skolą, sutaupysite daugiausiai palūkanų mokėdami. Pvz., Jei jūs turite papildomai 3000 USD skirti skolos grąžinimui kiekvieną mėnesį, tada skolos lavinos metodas leis jūsų pinigams eiti kuo toliau. Įsivaizduokite, kad turite šias skolas:

• 10 000 USD kredito kortelės skola - 18, 99%

• 9000 USD paskolos automobiliui 3, 00%

• 15 000 USD studento paskola 4, 50 proc.

Pagal šį scenarijų pagal lavinos metodą pirmiausia turėtumėte sumokėti kredito kortelės skolą, tada leistumėte sumokėti likusią skolą per 11 mėnesių, iš viso sumokėdami 1001, 60 USD palūkanų. Dėl „sniego gniūžtės“ metodo jūs pirmiausia spręstumėte paskolą automobiliui, per 11 mėnesių tapdami skolingi, tačiau būtumėte sumokėję 1 514, 97 USD palūkanų.

Tiesiog, perjungę savo skolų tvarką, galite sutaupyti šimtus dolerių palūkanų. Asmenims, turintiems didesnes skolų sumas, lavinos metodas taip pat gali keliais mėnesiais sumažinti skolos išmokėjimo laiką.

Skolos sniego gniūžtė

Jei skolos lavinos metodas yra geriausia strategija norint sutaupyti pinigų ir laiko, kodėl gi verta pasirinkti kitą skolos grąžinimą? Skolos sniego gniūžtės pranašumas yra tas, kad tai padeda sukurti motyvaciją grąžinti skolas. Skolos „sniego gniūžtės“ metodas reiškia, kad pirmiausia reikia išmokėti mažiausias skolas, kad jos būtų pašalintos, prieš pereinant prie didesnių.

Susijaudinti dėl skolos grąžinimo nėra lengva. Mesti dideles įmokas į skolą yra dar sunkiau, jei nematote greito progreso ir galite būti linkę mesti į rankšluostį. „Atrodo, kad matematika labiau linkusi pirmiausia sumokėti didžiausias palūkanas“, - teigė finansų ekspertas Dave'as Ramsey. „Tačiau aš sužinojau, kad asmeniniai finansai sudaro 20% galvos žinių ir 80% elgesio. Jums reikia greitų pergalių, kad liktumėte pakankamai išpumpuoti, kad visiškai atsikratytumėte skolų. “

Taikydami skolų sniego gniūžtės metodą, pastebėsite tiesioginę pažangą ir galėsite visiškai sumokėti skolą tik per kelis mėnesius. Skolos lavina neveiks taip efektyviai, jei prarasite motyvaciją ir praleisite mėnesį ar du strateginius grąžinimus.

Jei rimtai ketinate susitvarkyti su savo skolomis, tada pasirinkite, kuris būdas yra geriausias jūsų situacijai ir asmenybei. Geriausias metodas yra tas, kurio galite laikytis. Jei esate asmuo, kuriam reikia daugiau motyvacijos sumokėti skolą, laikykitės skolų sniego gniūžtės metodo.

Taip pat galite naudoti šių dviejų metodų derinį. Aukščiau pateiktame pavyzdyje geriausia yra pirmiausia išspręsti kredito kortelės skolą, o po to sumokėti paskolą automobiliui, o ne studento paskolą.

Abu skolų grąžinimo planai yra naudingi ir gali padėti atgauti finansinę laisvę. Naudokite specializuotus skolos grąžinimo skaičiuotuvus, kad sužinotumėte, kada sumokėsite skolą ir kiek palūkanų mokėsite.