Skolos kasimas per 8 veiksmus

Žmonės dabar nešioja daugiau skolų nei bet kada anksčiau, o šios naštos požymiai atsiranda kaip skolų nuovargis. Jei esate palaidotas pagal savo skolų mokėjimus, vienintelis tikras sprendimas yra pakeisti savo skolų įpročius ir pradėti kasti savo kelią po vieną. Taigi susukite rankoves ir pagriebkite tą kastuvą.

1. Susidūrimas su muzika

Jei jūs bandėte priversti vekselius išnykti, išmesdami juos neatidarytus, pirmas žingsnis yra pasirūpinti savo klaidomis. Išvalykite savo virtuvės stalą ir išimkite visas savo paskolos ataskaitas, sąskaitas ir biudžetą - iš esmės viską, apie ką galite pagalvoti, susijusius su jūsų finansais. Pradėkite pridėti.

Pagrindinės įmokos bus paskolos / kreditinės kortelės mokėjimai ir būtiniausių prekių sąskaitos (pavyzdžiui, už elektrą, šilumą ir vandenį). Jei šios jau žymiai viršija jūsų grynąsias pajamas, turėsite arba smarkiai pakeisti savo gyvenimo būdą (parduoti namą, įsigyti mažesnį butą, priimti antrą darbą), arba iškelti bankroto bylą. Arba gali būti keletas kitų veiksmų, kuriuos galite atlikti, atsižvelgiant į tai, kur esate. Pirmiausia turite sudaryti planą.

2. Grąžinimo piligrimystė

Ne visos skolos sukuriamos lygios. Sudarydami savo planą turėsite nustatyti savo skolų hierarchiją ir sudaryti puolimo planą. Ekspertai sako pirmiausia nukreipiantys į didelę palūkanų skolą; neišskaitoma, mažų palūkanų skola šalia; ir paskutinė mokesčių atskaitymo skola. Kalbant apie dideles palūkanas turinčią skolą, laikas liautis ja naudotis.

Turėkite vieną kreditinę kortelę kritinėms situacijoms, o likusią dalį neimkite. Idealiu atveju turėtumėte pabandyti sutaupyti skubios pagalbos fondo ir užrakinti visas savo korteles. Laikas, skirtas tik grynaisiais pinigais, padės jums laikytis jūsų grąžinimo plano.

3. Gaukite pranešimą apie žalą

Kitas žingsnis yra patikrinti savo kredito reitingą ir peržiūrėti kredito ataskaitą, ar joje nėra netikslumų ar netinkamo elgesio modelių. Galite gauti savo kredito reitingą taip, kaip tai daro kreditoriai ir savininkai - iš trijų kredito biurų, kurie praneša apie daugiausiai vartojimo kreditų - „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“.

Geras būdas pradėti yra peržiūrėti kredito ataskaitą, kurią galite padaryti nemokamai kartą per metus. Taip pat galbūt norėsite pamatyti savo kredito rezultatą, kurį taip pat galite gauti nemokamai. Atminkite, kad ne visos nemokamos kredito įvertinimo paslaugos yra visiškai nemokamos; kai kurie gali reikalauti, kad prisijungtumėte prie kredito stebėjimo paslaugos, kuriai priklauso mėnesinis mokestis, jei jos neatšauksite.

Kai turėsite ataskaitą, patikrinkite, ar ji teisinga, ir nustatykite paskyras, kurios mažina jūsų reitingą. Norint perkelti vartojimo paskolą iš žalios spalvos į raudoną, reikia tik vieno ar dviejų pavėluotų mokėjimų. Jei pavėluotai mokėjote visas savo kredito sąskaitas, galite patekti į „didelės rizikos“ kategoriją, nepaisant to, kad uoliai mokėjote paskolas (nors ne laiku). Tai skamba niūriai, tačiau bankai gali sau leisti būti pasiturintys, nes turi didžiulį būrį žmonių, ieškančių paskolų.

4. Pradėkite žalos kontrolę

Atsikratykite varginančių sąskaitų ir laiku sumokėkite visą skolą. Naudokite automatinius mokėjimus ir padidinkite biudžetą, kad galėtumėte valdyti savo skolas. Tai padės jūsų kredito reitingui blogėti ir laikui bėgant tai pagerės.

Jei jūsų kredito reitingas tai leidžia, pabandykite gauti didesnę, mažesnių palūkanų paskolą ir konsoliduokite visas savo vartojimo skolas į šią paskolą. Tai pagreitins jūsų skolos sumokėjimą, nes sumažinsite palūkanas už jūsų mokėjimus.

Jei jūsų kredito balas tai leidžia, galite apsvarstyti balanso pervedimo pasiūlymą iš vienos iš savo kredito kortelių. Tokie pasiūlymai gali leisti greičiau sumokėti skolą, pervedant didelių palūkanų skolą į kredito kortelės sąskaitą, kuriai taikoma 0% metinė procentinė norma (APR), ir mokėjimo atidėjimo laikotarpis, kuris gali trukti nuo šešių iki 18 mėnesių, atsižvelgiant į pasiūlymas.

Viskas, kas kainuoja iš anksto, yra balanso pervedimo mokestis, kuris paprastai yra fiksuota suma arba apskaičiuojamas pagal jūsų pervedamos sumos procentą (paprastai nuo 3% iki 5%). Tiesiog atminkite, kad jei nesumokėsite balanso iki lengvatinio laikotarpio pabaigos, būsite užkabinę aukštas kreditinių kortelių palūkanų normas.

Panašiai, jei turite prieigą prie kredito linijos, tokios kaip būsto kredito kredito linija, galbūt galėsite ja naudotis ir norėdami sumokėti didesnes palūkanas už skolas. Kredito linijų metinė procentinė norma yra skaitmenų vidurkis, o kredito kortelių MN yra nuo 20 iki 20%.

Atminkite, kad naudodamiesi tokia strategija taip pat turėtumėte atidžiai išnagrinėti išlaidų įpročius. Akivaizdu, kad bloga praktika yra kredito linijos panaudojimas subsidijuojant prastus išlaidų įpročius ar pragyvenimą ne tik iš savo lėšų.

Nors gali pasirodyti saugiau uždaryti vieną ar dvi kreditines korteles, kad nekiltų pagunda jomis naudotis, vietoj to įdėkite jas į stalčių. Uždarydami korteles sumažinsite bendrą turimą kredito sumą ir padidinsite kredito panaudojimo koeficientą - du dalykus, kurie gali pakenkti jūsų kredito bazei.

5. Naudokite du kastuvus

Jei įmanoma, padidinkite savo skolą už didžiausias palūkanas. Nors jis nėra toks efektyvus kaip konsolidavimas, dvigubai padidinant mokėjimus galima pagreitinti atsipirkimo laiką. Pašalinę didžiausią palūkanų skolą, padvigubinkite mokėjimus pagal didžiausią skolą. Ši strategija vadinama skolų lavina.

Jūs nuolat didinsite bendrą skolos sumažėjimo normą ir priartėsite prie stebuklingo skaičiaus, kurio bankas ieško prieš suteikdamas konsolidavimo paskolą. Gavę konsolidavimo paskolą, padvigubėję mokėjimai tai padarys daug greičiau.

6. Tai mano skolos, aš padarysiu

Išbristi iš skolų dažniausiai reiškia priimti kai kuriuos skausmingus sprendimus. Jei esate tiesiog per daug atsilikęs, gali būti laikas imtis drastiškų priemonių. Minkščiausi įpjovimai yra pakeičiami vienas sluoksnis dviem, pasivaikščiojimas parke, norint įstoti į sporto salę, „buvimas“ per atostogas.

Griežtesni gabalai parduodami nesvarbius daiktus, kuriuose galite gyventi. Bet kokie pinigai, surinkti pardavus neesmines prekes, turėtų būti mokami vienkartinėmis išmokomis, atsižvelgiant į jūsų paskolą su didžiausiomis palūkanomis.

7. Daugelis rankų daro darbą lengvu

Vienas išmintingų žingsnių išeinant iš skolų yra susitikimas su kredito konsultantu, nors ši galimybė yra daug naudingesnė, jei darote tai anksčiau nei esate beviltiškas. Kredito patarėjas pateiks daug naudingų patarimų ir įsitikins, kad einate teisingu keliu su savo grąžinimo planais.

Jie taip pat gali suteikti paramą, kai susitinkate su savo kreditoriais, pridedant tam tikrą profesinį svorį visoms deryboms, kurias norite atlikti. Vis dėlto būkite atsargūs dėl kredito specialistų, kurie imasi didelių mokesčių, rinkdamiesi vienodai didelę klientų dalį.

8. Iš naujo derėtis dėl sąlygų

Dabar laikas susitikti su savo kreditoriais. Atlikite namų darbus prieš eidami ir įsitikinkite, kad visi dokumentai yra tvarkingi. Jei dirbate su kredito konsultantu, iš anksto suplanuokite savo požiūrį.

Apsilankykite skolinimo įstaigose, kuriose turite negrąžintų skolų. Jei esate skolingi daugiau nei vienam bankui, pradėkite nuo banko, su kuriuo turite geriausią istoriją. Nustatykite susitikimo laiką ir atsineškite savo žalos ataskaitą, naują biudžetą grynaisiais ir nuolankią šypseną. Paaiškinkite veiksmus, kurių jau ėmėtės, kad išvengtumėte skolų nevykdymo, ir paprašykite iš naujo derėtis dėl turimos skolos toje įstaigoje.

Dabar, kai atsisakėte laisvų kreditų būdų ir galite tai įrodyti, bankai bus labiau linkę sumažinti jūsų laisvę.

Kasimas: esmė

Galėsite išbristi iš daugumos finansinių spragų atlikdami veiksmus, kuriuos aprašėme čia. Kai kuriems žmonėms užtenka palaidoti skolas ir išeiti, norint ateityje nerūpestingai kaupti daugiau skolų, tačiau tvirti asmeniniai finansai yra vienintelė priemonė ateityje įveikti problemas.

Jei negalite išsigryninti, gali tekti paskelbti bankrotą, o tai gali sugadinti jūsų kredito reitingą ir metų metus tapti netinkama paskoloms ar kreditams.