Pajamų kaupimas išėjus į pensiją naudojant ETF

Ne visi investuotojai yra suinteresuoti pasivaikščioti nestabiliomis rinkos kainomis ir srautais vien tam, kad padengtų savo poreikį kukliam pajamų srautui. Jei ką, agresyvaus augimo investuotojams yra nesunku, nes visas portfelis gali būti suformuotas per kelias minutes, nuskaitydamas antraštes ir nusipirkus šilčiausias „go-go“ pagreitio akcijas ar sektorius. Vis dėlto investuotojai, gaunantys pensiją, susiduria su skirtingais iššūkiais. Todėl suburti konservatyvų, įvairiapusį ir subalansuotą portfelį, kuris gyvena pagal savo vardą, gali būti sunkiau, nei dauguma planuoja. Siekimas mažo nepastovumo ir investuoto kapitalo išsaugojimas paprastai prilygsta nepakankamai gerai veikiančiam neįkvepiančiam turtui, tačiau to nereikia. Tiesą sakant, yra daugybė veiksmingų strategijų, kurias investuodami į pensiją gali naudoti užpildydami pajamų spragas. Vienas iš jų yra biržoje prekiaujamų fondų (ETF) naudojimas.

Faktoringas pagal jūsų poreikius

Pirmasis pensijų portfelio kūrimo žingsnis yra nustatyti, kiek jums reikia pajamų, o tada pateikti juos kartu su jūsų bendros grąžos lūkesčiais. Pvz., Jei jums reikia 3–4% pajamų iš savo portfelio, paprastai turėtumėte tikėtis bendros grąžos iš 6–7% kaimynystėje. Skirtumas tarp jūsų pajamų ir visos grąžos tikslų gali būti laikomas infliacijos, medicininių išlaidų (žr. Kova su aukštomis sveikatos priežiūros išlaidomis), kelionių biudžeto ar tiesiog papildomu saugos tinklu.

Gerai apgalvoti savo poreikius yra svarbu, nes tai tiesiogiai koreliuoja su rizika, kurios prisiimsite siekdami tokios grąžos normos. Tai taip pat daro tiesioginę įtaką jūsų turto paskirstymui ir ETF tipui, kurį galiausiai perkate. Mūsų strateginio pajamų portfelio klientams mes imamės tų pačių veiksmų, kad išvengtume akcijų, obligacijų ir alternatyvaus pajamų turto sumos apribojimų. Pavyzdžiui, konservatyvus pajamų investuotojas, turintis tuos pačius aukščiau išvardintus tikslus, galėtų nustatyti savo turto paskirstymo ribas: 35% akcijų, 50% obligacijų, 10% alternatyvos ir 5% grynųjų pinigų rezervo. Kai šios ribos bus užfiksuotos, galite pradėti pirkti ETF, kurie atitinka jūsų pajamų tikslą ir turintį galimą aukštėjimo galimybę pasiekti jūsų bendros grąžos tikslą. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Geriausi ankstyvos išėjimo į pensiją fondai .)

Natūralu, kad bet kokio portfelio atveju svarbu išlaikyti mažas investicines išlaidas. Turint tai omenyje, pirmiausia turėtumėte sukurti didžiąją dalį savo pagrindinių akcijų iš pigių ir labai diversifikuotų fondų. Keletas mūsų mėgstamiausių pavyzdžių yra „Vanguard High Yield Dividend ETF“ (VYM) arba „iShares Core High Dividend ETF“ (HDV). Nuo tada investuotojas gali pradėti ieškoti egzotiškesnių ar ezoterinių strategijų, tokių kaip iš esmės svertiniai arba intelektualieji beta rodyklės, kurios atrenka konkrečius jų sudedamųjų dalių kriterijus. Keletas populiarių pavyzdžių yra „iShares“ MSCI JAV minimalaus kintamumo ETF (USMV) arba „WisdomTree Total Dividend Fund“ (DTD). (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite: Geresnio pelės žymeklio kūrimas naudojant išmaniuosius beta versijos ETF .)

Fiksuotų pajamų pozicija

Tos pačios taisyklės turėtų būti taikomos ir renkantis fiksuotų pajamų riziką. Tačiau paaiškėjo, kad kelios aktyviai valdomos fiksuotų pajamų strategijos laikui bėgant pralenkė pasyvaus indekso strategijas. Pirmiausia tai lemia indekso sudarymo taisyklės ir svėrimo metodika. Dažnai tai tiesiogiai prieštarauja pagrindiniams skolos vertybinių popierių turėjimo pagrindams. Siekdami pašalinti šias subtilias anomalijas, investuotojai galėjo pasirinkti tokį fondą kaip PIMCO bendros grąžos fondas (BOND) arba PIMCO diversifikuotų pajamų ETF (DI). (Apie tai skaitykite: 5 populiariausi obligacijų ETF. )

Nustačius šią pagrindinę poziciją, pagrindinis investuojant į fiksuotas pajamas komponentas yra sektorių naudojimas, siekiant padidinti pajamas arba kompensuoti kitų portfelių nepastovumą. Jei reikia užpildyti didesnį pajamų atotrūkį, investuotojas galėtų pasirinkti tokį fondą kaip „iShares High Yield Corporate Bond ETF (HYG)“ arba aktyviai valdomą, mažos trukmės „AdvisorShares Peritus“ High Yield ETF (HYLD).

Nuosavo kapitalo nepastovumo apskaita

Priešingai, investuotojas, kuriam rūpi nestabilumas, kuris gali kilti dėl akcijų paketo rinkos korekcijos metu, galėtų pasirinkti „Vanguard“ tarpinių terminuotų obligacijų fondą (BIV) arba „Vanguard“ vidutinės trukmės įmonių obligacijų ETF (VCIT). Iš esmės ši strategija prailgintų vidutinę fiksuotų pajamų laikotarpio trukmę, kad būtų galima efektyviai atsverti nuosavybės kintamumą, darant prielaidą, kad palūkanų normos kris. Konservatyvaus investavimo pagrindas yra tokio tipo strategijos taikymas kintamumui kompensuoti; užtikrindami, kad portfelis išlieka subalansuotas ir puikiai veikia bet kurioje rinkos aplinkoje. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyriuje: Investicijų rotacijos strategijos, naudojant ETF .)

Neignoruokite alternatyvų

Galiausiai, pasirinkę alternatyvų pajamų turtą, pvz., REIT, MLP ar pageidaujamas akcijas, galite padidinti dividendų srautus, tuo pačiu metu pasiūlydami nesusijusį kainų judėjimą. Šios turto klasės gali būti puikus būdas įvairinti savo portfelį ir sumažinti bendrą kintamumą, suteikiant atsvarą tradicinėms akcijoms ir obligacijoms.

„IShares“ JAV pageidaujamų akcijų ETF (PFF), Vanguard REIT ETF (VNQ) ir Alerian MLP ETF (AMLP) yra alternatyvių pajamų ETF, siūlančių žymiai didesnį pajamingumą, nei tradicinės dividendus mokančios akcijos ar fiksuotos pajamos, pavyzdžiai. Šios lėšos gali būti naudojamos papildyti esamus akcijų paketus ir apsaugoti jūsų portfelį nuo infliacijos jėgų.

Esmė

Norint įgyvendinti konservatyvų pajamų portfelį, naudojant ETF, prireiks tyrimų ir pusiausvyros, kad sėkmingai pasiektumėte savo tikslus. Jei sutelksite dėmesį į savo pajamų poreikius ir toleranciją rizikai, padėsite valdyti portfelio valdymo sprendimus, kad užtikrintumėte, jog pasiekiate bendrą grąžos tikslą.

Atsisiųskite mūsų nemokamą specialiąją ataskaitą: Didžiausias pajamų gavimo principas, kai paskirstomi ETF

Atskleidimas: Pirmą kartą paskelbus šį straipsnį, FMD Capital Management vadovai ir klientai užėmė pareigas VYM, PFF ir VNQ.

FMD Capital Management, jo vadovai ir (arba) jo klientai gali užimti pozicijas ETF, investiciniuose fonduose ar bet kuriame šiame straipsnyje nurodytame investiciniame turte. Šis komentaras nėra individualizuotas patarimas dėl investavimo. Čia pateikiamos nuomonės nėra suasmenintos rekomendacijos pirkti, parduoti ar laikyti vertybinius popierius. Čia atsispindi tik FMD Capital Management ir jų autorių nuomonė.