Kuo atskirti fondai skiriasi nuo investicinių fondų?

Investiciniai fondai yra investicinės priemonės, kurias daugelis investuotojų laikė paprastu ir santykinai nebrangiu investavimo į įvairų turtą metodu. Atskirti fondai yra panašūs į investicinius fondus, tačiau jie turi keletą pagrindinių skirtumų.

Paviršiuje abi investicinės priemonės sudaro bendrą fondų fondą, į kurį investuoja investuotojai. Kita šalis priima sprendimus dėl turto paskirstymo ir kitų su investicijomis susijusių pasirinkimų. Be to, visas kiekvieno fondo finansinis turtas vis dar priklauso organizacijai, valdančiai investicijų fondą, o investuotojams priklauso turto dalis.

Tačiau tai yra daugiau ar mažiau ten, kur baigiasi panašumai. Atskirti fondai laikomi draudimo produktais, kuriuos parduoda draudimo kompanijos, todėl už atskirtų fondų priežiūrą atsakingi valdymo organai ir nuostatai paprastai yra tie patys, kurie taikomi draudimo bendrovėms.

Kitas esminis skirtumas tarp atskirtų fondų ir investicinių fondų yra tas, kad atskirti fondai paprastai suteikia tam tikrą apsaugą nuo investicinių nuostolių. Pvz., Dauguma atskirtų fondų garantuoja apie 75–100% sumokėtų įmokų (atėmus valdymo ir kitas susijusias išlaidas) suėjus terminui ar draudėjui mirus. Tai skiriasi nuo investicinių fondų, nes tikėtinu atveju, kai visos pagrindinės akcijos, sudarančios investicinį fondą, tampa nieko vertos, investuotojai gali prarasti visą savo investuotą turtą.

Atskirti fondai taip pat turi keletą kitų išmokų, susijusių su mirties bausmės dalimi. Poliso gavėjai paprastai tiesiogiai gauna didesnę iš garantijos mirties išmoką arba fondo savininko dalies rinkos vertę. Kita vertus, naudojant savitarpio investicinį fondą, turto rinkos vertė nustatoma pagal tuos pačius su turtu susijusius procesus, kuriuos vykdo kitas turtas, o tai reiškia, kad gali praeiti šiek tiek laiko, kol bet kuri šalis gaus išmokėjimą.

Nepaisant jų pranašumų, atskirtiems fondams nėra trūkumų. Dėl visų papildomų varpų ir švilpukų, kuriuos siūlo atskirti fondai, mokesčiai paprastai būna didesni (vidutiniškai) nei investiciniai fondai. Be to, dėl garantijų nuostoliams atskirti fondai labiau riboja savo pasirinkimą investuoti, todėl gaunama kuklesnė grąža.

Norėdami sužinoti daugiau apie investicinius fondus, skaitykite „ Investicinių fondų pagrindai“, „Investicinių fondų klasių ABC“ ir „Investicinių fondų pranašumai“.