Kaip pastebėti grobuonišką skolintoją
Taip, plėšriųjų skolintojų vis dar nėra. Nors draudimo praktika tapo griežtesnė ir padidėjo vyriausybės hipotekos paskolų įstatymai, sunku priversti neetiškus skolintojus iškelti svarbiausius vartotojų interesus. Vis tiek jūs, kaip vartotojas, turite atsakyti už save. Pažvelkime į keletą įspėjamųjų ženklų, kad hipoteka, kurią jūs svarstote, nesvarbu, ar tai būtų pirkimo, refinansavimo, ar būsto paskolos paskolos, gali jus įskaudinti. (Norėdami sužinoti daugiau apie šias ir kitas sukčiavimus, patikrinkite namų savininkus, saugokitės šių sukčiavimų! )
ŽIŪRĖTI: Sukčiavimas hipotekoje: supratimas ir vengimas
Kvalifikacijos kėlimo kursai: kas yra grobuoniška paskola?
„Grobuoniškos paskolos“ nebekelia antraščių, kaip buvo prieš kelerius metus, taigi, jei pamiršite, kas jos yra, štai atnaujinkite. Kiekvieną kartą, kai skolintojas sėkmingai uždaro hipoteką, jis uždirba pinigus. Nesikreipiant į situaciją, skolintojas uždirba pagrįstą ir įprastą mokestį, o skolininkas gauna geriausią produktą savo reikmėms.
Arba skolininkas gali pasirinkti paskolą, kuri nėra pati geriausia išeitis, tačiau kurią ji visiškai supranta ir pasirenka noriai. Pvz., Skolininkas gali atmesti fiksuoto dydžio hipoteką ir pasirinkti ARM vietoj jo mažų įvadinių įmokų, net jei ji planuoja išlaikyti hipoteką pasibaigus ARM įvadiniam laikotarpiui. Tai nėra grobuonis.
Plėšikiška paskola yra naudinga skolintojui skolininko sąskaita. Hipotekoje gali būti didesni nei vidutiniai mokesčiai, per dideli ar nereikalingi mokesčiai, pernelyg aukštos palūkanų normos, atsižvelgiant į paskolos gavėjo kvalifikaciją, arba ji gali trukdyti skolininkui kaupti būsto kapitalą. Taip pat grobuoniškas skolininko įtikinimas refinansuoti ar imti būsto paskolą, kai tai daro mažai, ar net daro žalą.
Veiksmų, kurie gali būti laikomi grobuoniškais, sąrašas yra begalinis, kad galėtumėte užtikrintai kreiptis dėl paskolos, nereikia žinoti apie kiekvieną iš jų. Svarbu žinoti, kad vis dar egzistuoja grobuoniškas skolinimas, suprasti bendrąją sąvoką, žinoti įprastas raudonas vėliavas ir išlikti budriems, perkant paskolą.
Įspejamieji ženklai
„Grobuoniškas“ skolinimo būdas kainuoja vartotojams brangiai. Pirkdami hipoteką, atkreipkite dėmesį į šiuos įspėjamuosius ženklus, kad sumažintumėte savo galimybes gauti grobikišką skolintoją.
Palūkanų norma yra per gera, kad būtų tiesa
Tie pasiūlymai, kuriuos gausite paštu, žadantys hipoteką mažesnėmis nei rinkos kainomis? Ignoruok juos. Geriausiu atveju jie yra rinkodaros šauklys, kad priverstų jus paskambinti skolintojui, kuris paaiškės, kad skelbiamo tarifo iš tikrųjų nėra, tačiau bet kokiu atveju bandys jus priversti verslą. Blogiausiu atveju, jūs priversite užsiimti verslu su nesąžiningu asmeniu, kuris iš tikrųjų gali jums padėti paskelbtą palūkanų normą, tačiau permokės jus kitur arba pateiks netinkamą paskolą jūsų situacijai.
Jie spaudžia jus greitai veikti
Nepaisykite hipotekos aukšto slėgio pardavimo vietų. Priimate sprendimą, kuris turės įtakos jūsų mėnesio grynųjų pinigų srautams ir ilgalaikei grynajai vertei, jau neminint to, kur miegosite naktį. Skirkite visą laiką, ko reikia kreditoriui ir paskolai pasirinkti.
Jie spaudžia jus imti rizikingą ar brangią paskolą
Tai vienas dalykas, kad skolininkas noriai pasirašo ARM ar kitą produktą, kuris nėra toks paprastas kaip fiksuotos palūkanų normos hipoteka; tai kitas dalykas, kai skolintojas tave pastūmėja į vieną. Nedaugelis hipotekų iš esmės yra blogi, tačiau daugelis hipotekų yra netinkamas produktas skolininko aplinkybėms. Jei einate į skolintojo kabinetą prašydami 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipotekos ir buvote pasikalbėję kreiptis dėl paskolos tik su palūkanomis, galbūt susidursite su plėšriu skolintoju. (Sužinokite daugiau iš 5 vengtinų hipotekos tipų .)
Jie prašo meluoti dėl savo paraiškos
Toks paskolos pareigūno elgesys turėtų būti didžiulė raudona vėliava, kad dirbate su neetišku žmogumi, kuris greičiausiai tik rūpinasi savimi. Gulėjimas dėl hipotekos paraiškos yra nusikaltimas, vadinamas sukčiavimu hipoteka, ir jūs tikrai nenorite būti nuteistas už tai.
Nors yra atvejų, kai griežtos skolinimo taisyklės kvalifikuotus pirkėjus pašalina iš rinkos (pvz., Dideli grynosios vertės pirkėjai, turintys daug pinigų banke, tačiau minimalūs mėnesiniai grynųjų pinigų srautai), jei negalite gauti hipotekos, tai gali būti kad neturite pajamų ar santaupų, kad galėtumėte patogiai jas grąžinti. Tokiais atvejais paskolos neatitikimas gali būti paslėptas palaiminimas. Po kelerių metų jums gali tekti mokėti avansą, gauti pajamas ir pastovų darbą, kad gautumėte gerą hipoteką, kurią galite sau leisti, užuot iškeldinti į rinkos uždarymo procedūras, nes negalėjote atlikti mokėjimų.
Mokesčiai yra dideli, palyginti su kitų kreditorių mokesčiais
Neįsigytumėte naujo televizoriaus, nepirkdami, kad gautumėte geriausią prekės ženklą ir funkcijas už geriausią kainą, tad kodėl savo finansinę ateitį patikėtumėte pirmajam hipotekos skolintojui, su kuriuo kalbatės?
Apsipirkimo taisyklės, susijusios su dideliu pirkimu, galioja ir hipotekai. Gaukite kelių skolintojų citatas ir palyginkite jų pasiūlymus. Jei nebūsite nelaimingi dėl to, kad kiekvienas grobikiškas, galėsite pastebėti įprastus siūlus ir pasirinkti skirtingų pasiūlymų neatitikimus. Pvz., Trys skolintojai gali pasiūlyti maždaug tą pačią palūkanų normą be taškų; kitas gali pasiūlyti tą pačią kainą, bet tikėtis, kad mokėsite taškus. Tai raudona vėliava, kad jūs esate perkrautas.
Įmokos ir (arba) sąlygos staiga pasikeičia uždarymo metu
Skolintojai yra teisiškai įpareigoti paskolos gavėjus sąžiningai įvertinti visus su jų paskolomis susijusius mokesčius ankstyvoje paraiškos teikimo proceso pradžioje. Uždarydami turėtumėte palyginti sąžiningumo sąmatą su galutinėmis rinkliavomis. Jei yra reikšmingų neatitikimų, kurie nėra jūsų naudai, galite atšaukti sandorį. Jei neatitikimai yra jūsų naudai, tai gerai, kai kurie skolintojai nori per mažai pažadėti ir per daug pristatyti.
Nebijokite pradėti iš naujo
Hipotekos procesas yra sunkus, o atsisakymas finansuoti gali reikšti norimo įsigyti namo praradimą arba didelę palūkanų normą. Dėl to galite nenorėti atsisakyti hipotekos, kuri, jūsų manymu, yra bloga, net jei dar neuždarėte ir vis dar turite galimybę pasišalinti.
Svarbu atsižvelgti į ilgalaikes blogos paskolos gavimo pasekmes. Pradėti nuo naujos paskolos ir galbūt ieškoti kito turto yra trumpalaikiai nepatogumai. Pavargimas nuo finansiškai žalingo paskolos produkto turi rimtų, ilgalaikių pasekmių.
Esmė
Išankstinė paskola geriausiu atveju reiškia, kad sumokėsite daugiau nei turėjote už savo hipoteką. Blogiausiu atveju tai gali jus uždaryti į bankrotą ir net bankrutuoti, paliekant jus be namų, sunaikinant turtus, kuriuos bandėte sukaupti per namų nuosavybę, ir smarkiai sugadindami jūsų kreditą. Verta stengtis šviesti save apie hipotekos procesą ir apsipirkti pas įvairius kreditorius, kad galėtumėte palyginti skirtingus pasiūlymus ir įsitikinti, kad gaunate geriausią paskolą savo poreikiams. (Norėdami daugiau sužinoti apie tai, skaitykite skyriuje Ką iš tikrųjų reiškia naujos hipotekos paskolos taisyklės .)