Labiausiai paplitusios vartotojų apgaulės rūšys

Vartotojų sukčiavimas įvyksta tada, kai asmuo patiria finansinių ar asmeninių nuostolių. Sukčiavimas gali apimti apgaulingą, nesąžiningą, klaidinančią ar melagingą verslo praktiką. Paprastai sukčiai yra skirti vyresnio amžiaus piliečiams ir kolegijų studentams, tačiau visi vartotojai rizikuoja sukčiauti.

Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) yra vyriausybinė agentūra, apsauganti vartotojus nuo finansinio sukčiavimo ir sukčiavimo užtikrindama, kad bankai ir finansinės įmonės su vartotojais elgiasi sąžiningai.

"Sukčiai nuolatos randa naujų būdų pavogti jūsų pinigus. Galite apsisaugoti žinodami, ko reikia." - CFPB.

Čia pateikiami keli dažniausiai pasitaikantys apgaulės atvejai, kai vartotojai tampa aukomis, ir patarimai, kaip apsisaugoti nuo paveikimo.

Tapatybės vagystės

Asmens tapatybės vagystė yra nusikaltimas, kuris įvyksta, kai kas nors pavogia jūsų asmeninę informaciją, kurioje gali būti jūsų vardas, socialinio draudimo numeris, banko sąskaitos numeris ir kreditinės kortelės informacija.

Vagių tikslas yra panaudoti jūsų asmeninę informaciją, kad įsitikintumėte savo ar aukos tapatybe. Kai jie turės jūsų tapatybę, jie galės atidaryti kredito korteles jūsų vardu ir apmokestinti pirkinius. Vagys gali jūsų vardu atidaryti naudingąsias sąskaitas, kurios gali būti panaudotos kaip „įrodymas“, kad vagys yra tikri ar teisėti žmonės, nes norint gauti paskolą ir kitus finansinius produktus dažnai reikia gyvenamosios vietos adreso, norint gauti gyvenamosios vietos adresą.

Sukčiai gali pasiekti jūsų banko sąskaitą ir nusavinti lėšas. Kai kuriais atvejais vagys turėjo prieigą prie savo aukų sveikatos draudimo ir sumokėjo draudimo įmonėms medicininius mokesčius ir gydymą. Sukčiai taip pat gali pateikti mokesčių deklaraciją ir susigrąžinti pinigus. Keli požymiai, rodantys, kad galite tapti tapatybės vagystės auka:

• Išėmimai iš jūsų banko sąskaitų, kurių nepadarėte
• Jei sąskaitos nebebus siunčiamos paštu - tai reiškia, kad sukčiai pakeitė jūsų adresą, kad jie galėtų atidaryti finansinius produktus jūsų vardu
• Gaunate skambučius iš skolų išieškotojų apie kredito korteles ir skolas, kurių niekada neatidarėte ar nesiskolinote
• Patikrinate savo kredito ataskaitą ir rasite sąskaitas, kurių niekada neatidarėte
• Iš gydymo įstaigų, kurių niekada nesiekėte, gaunate sąskaitas iš ligoninių ir medicinos paslaugų teikėjų

Nors asmens tapatybės vagysčių aukos paprastai yra suaugusios, vis daugiau vaikų tampa grobikų aukomis. Kaip pranešė „NBC News“, 2018 m. Daugiau nei vienas milijonas vaikų tapo tapatybės vagystės aukomis, kurios, kaip apskaičiuota, kainuoja 2, 67 milijardo USD nuostolių. Kadangi vaikų socialinio draudimo numeriai neturi jokios kredito istorijos, vagys gali atidaryti kreditines korteles ir banko sąskaitas jų vardu, nes jų kredito ataskaitos yra švarios.

FPK arba Federalinės prekybos komisijos vartotojų apsaugos biurui pavesta nutraukti nesąžiningą, nesąžiningą ir apgaulingą verslo praktiką. FPK renka vartotojų skundus ir kreipiasi į įmones, kurios užsiima sukčiavimu. Biuras taip pat šviečia vartotojus ir rengia taisykles, skirtas apsaugoti jus nuo tapatybės vagystės. Jei manote, kad esate tapatybės vagystės auka, FPK turi svetainę, kurioje nurodomi veiksmai, kuriuos reikia atlikti, ir kaip pateikti skundą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Vartotojų apgaulė įvyksta tada, kai asmuo patiria finansinius nuostolius, susijusius su apgaulingu, nesąžiningu ar melagingu verslo naudojimu.
• Vagydami tapatybės vagys vagys vagia jūsų asmeninę informaciją, prisiima asmens tapatybę, atidaro kreditines korteles, banko sąskaitas ir apmokestina pirkimus.
• Hipotekos klastotės yra skirtos nelaimę patyrusiems namų savininkams, norint iš jų gauti pinigų.
• Sukčiavimas debeto kortelėmis yra tada, kai kas nors paima jūsų informaciją iš kortelės ir perka.

Hipotekos apgaulė

FTB kasmet nagrinėja tūkstančius hipotekos sukčiavimo atvejų. Pasak FTB Finansinių institucijų sukčiavimo skyriaus, šiandien hipotekos klastotės dažnai nukreiptos į skurstančių namų savininkus. Šie sukčiavimai apima uždarymo iš rinkos gelbėjimo schemas, paskolų modifikavimo schemas ir nuosavybės skolinimą. Jas dažnai vykdo nekilnojamojo turto ir hipotekos specialistai, kurie piktnaudžiauja savo specialiomis žiniomis ir valdžia.

FTB rekomenduoja vartotojams apsisaugoti nuo sukčiavimo hipoteka ieškant perdavimo ir vengiant nepageidaujamų santykių bei tikrinant jų licenciją. Be to, venkite bet kokio sandorio, kuriam daromas didelis spaudimas arba kuris atrodo per geras, kad būtų tiesa, ir nepasirašykite jokių nesuprantamų dokumentų.

Kreditinės ir debeto kortelės sukčiavimas

Jei pastebėjote, kad kredito kortelėje nėra jūsų mokesčių, nedelsdami paskambinkite savo bankui, kad praneštumėte apie tai ir atšauktumėte kortelę. Jūsų kredito kortelės numerį galėjo pasiimti įmonės, kurioje pirkote prekes, darbuotojas. Dažnai nesąžiningi pirkiniai perkami internetu. Geros žinios yra tai, kad vartotojai paprastai nėra atsakingi už prarastas sumas kreditinių kortelių sukčiavimo atvejais. Sąžiningo kredito atsiskaitymo įstatymas riboja atsakomybę iki 50 JAV dolerių, o dažnai tai neima jokių mokesčių.

Sukčiauti debeto kortelėmis gali bet kas, įskaitant sertifikuotą sukčiavimo ekspertą (CFE), pavyzdžiui, Keną Stalcupą. Šio pokalbio metu p. Stalcupas dirbo „Somerset CPA“ Indianapolyje, naudojo savo debeto kortelę sąskaitai apmokėti vietiniame restorane. Pasak Stalcupo,

"Padavėja paėmė mano kortelę ir, žvelgdama iš akių, nuėjo prie registro ir grįžo su savo kvitu bei kortele. Aš pasirašiau kopiją ir netgi pridėjau gražų patarimą".

Po dviejų dienų jo bankas susisiekė su juo ir pranešė, kad jie uždarė jo sąskaitą ir jo debeto kortelę, nes bankas įtarė, kad sąskaita buvo pažeista. Jo kortelė buvo naudojama kompiuteriui ir raštinės reikmenims įsigyti parduotuvėje, esančioje 600 mylių nuo jo namų.

„Leisdama padavėjui nešti mano kortelę, ji galėjo perbraukti mano kortelę ir parduoti mano sąskaitos informaciją kitiems žmonėms, kurie sugebėjo pavogti iš mano sąskaitos“, - sako jis.

Nors jo bankas greitai sugavo sukčiavimą, jis pataria vartotojams vengti debeto kortelių iš akių ir kasdien tikrinti jų sąskaitas.

Netikros labdaros organizacijos

Pasak Federalinės prekybos komisijos (FPK), netikros labdaros organizacijos pavogė tuos pačius metodus, kuriuos teisėtos labdaros organizacijos naudoja rinkdamos lėšas. Prieš dovanodami įsitikinkite, kad žinote, kur eina jūsų pinigai.

Nepaisykite aukšto slėgio vietų, neduokite grynųjų ir būkite ypač atsargūs stichinių nelaimių metu, kai kovotojai grobia simpatiškai ir dosniai. Gaukite labdaros organizacijos kontaktinę informaciją ir, prieš suteikdami informaciją, patikrinkite organizaciją. Įsitikinkite, kad organizacija yra teisėta ir ar ji yra IRS patvirtinta ne pelno organizacija. Taip pat geriausia tirti, ar aukos naudojamos pagal paskirtį.

Padirbtos loterijos

Įprasti loterijos sukčiavimai yra nukreipti į pagyvenusius žmones ir yra gaunami telefono skambučiu ar atviruku iš užsienio. FPK kiekvienais metais gauna dešimtis tūkstančių skundų dėl loterijų sukčiavimo. Kadangi daugelis aukų nepraneša apie sukčiavimą, pareigūnai mano, kad problemos mastas yra daug didesnis.

Šie netikri tarptautinės loterijos sukčiavimai reikalauja „laimėtojo“ atsiųsti pinigų prizo mokesčiams padengti. Tada aukos, kurios moka, yra priekabiaujamos už daugiau pinigų. Pavogti pinigai retai susigrąžinami. Be to, aukų vardai ir kontaktinė informacija gali būti įtraukta į „atžalų sąrašus“, kurie parduodami sukčiams, kurie bus nukreipti į tas pačias aukas tolimesniam sukčiavimui.

FPK sako, kad vartotojai niekada neturėtų mokėti pinigų rinkdami loteriją ar kitą prizą. Būkite ypač skeptiški, jei jums sakoma, kad laimėjote loterijos prizą ar loterijas, kurių neatsimenate dalyvavę. Niekada nesidalykite savo kreditinės kortelės ar banko sąskaitos numeriais ir nesiųskite pinigų, net jei „prizą“ skirianti „organizacija“ pirmiausia jums atsiųs čekį. Be to, kadangi JAV įstatymai neleidžia tarpvalstybiškai pirkti ar parduoti loterijos bilietų paštu ar telefonu, tarkime, kad viskas, kas tvirtinama kaip tarptautinė loterija, yra neteisėta.

Skolų išieškojimo sukčiavimas

Yra sukčių, kurie skambina ir pozuoja kaip inkasavimo agentūra, raginantys išieškoti skolą. Jie bandys gauti jūsų asmeninę informaciją, pvz., Sąskaitos numerius ar socialinio draudimo numerį. Niekam neduokite asmeninės informacijos telefonu ar el. Paštu. Jie gali bandyti priversti ir grasinti teisiniais veiksmais, kad atbaidytų jus atsisakyti savo finansinės informacijos. Dažnai jie bus neaiškūs dėl skolos dydžio. Be to, jie nenurodys jūsų adreso ir telefono numerio, kad negalėtumėte patikrinti, kas jie yra, ar jų pretenzijos.

Esmė

„Nors vartotojus gina daugybė vartotojų apsaugos įstatymų, įskaitant Vartojimo kredito apsaugos įstatymą, vis dar yra daug galimybių, kad žmonės galėtų pasinaudoti neetiškais specialistais ir korporacijomis“, - sako Stevenas Wolfas, vykdantysis direktorius ir teismo buhalteris. Vašingtone, „Capstone“ patariamosios grupės biuras.