Kreditinės kortelės balandis: kokia yra gera norma?

APR yra metinės procentinės normos santrumpa, ir tai, ką jums pasakys, yra tai, ką mokėsite, jei savo kredito kortelėje turėsite likutį. Jūs tikriausiai suprantate, kad mažesnis APR yra geresnis, bet koks yra geras procentas? Ar turėtumėte palyginti kreditinių kortelių pasiūlymus griežtai atsižvelgiant į tai, kuris iš jų turi mažiausią GPL?

Atsakymas gali jus nustebinti. Galiausiai jūsų APR gali būti ne taip svarbu.

Ką reiškia balandis?

Žmonės dažnai naudoja terminus APR ir palūkanų norma pakaitomis. Tiesą sakant, nors GPL ir palūkanų norma yra glaudžiai susiję, jie nėra visiškai vienodi.

GAV yra išreiškiamas procentais ir parodo, kiek sumokėtumėte skolindamiesi lėšų per metus. Skirtingai nuo standartinės palūkanų normos, BPL taip pat apima mokesčius, kurie gali būti taikomi jūsų sąskaitoje.

Kreditinės kortelės MN yra imamos kitaip nei palūkanos už kitas finansavimo rūšis. Jei visiškai sumokėsite likutį iki mėnesio mokėjimo datos, paprastai galite išvengti visų kredito kortelės palūkanų nemokėjimo.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kol kiekvieną mėnesį mokėsite visą kredito kortelės likutį, APR gali būti mažiau svarbus, nei jūs galite pamanyti.
• „Gera“ kredito kortelės APR gali labai skirtis atsižvelgiant į tokius veiksnius kaip kortelės rūšis, jūsų kredito reitingas ir net ekonomika.
• Kitos kredito kortelės funkcijos gali būti jums svarbesnės nei jūsų sąskaitos balandis.

Koks yra geras kredito kortelės balandis?

Kreditinių kortelių kainos per pastaruosius keletą metų augo. Federalinio rezervo duomenimis, vidutinė palūkanų norma kredito kortelių sąskaitose 2018 m. Ketvirtojo ketvirčio pabaigoje buvo 16, 86%. Palyginimui, ta pati vidutinė norma praėjusiais metais buvo 14, 99%.

Kreditinėse kortelėse siūlomos GPL svyruoja priklausomai nuo kelių veiksnių, o faktinę kainą sužinosite tik tada, kai būsite patvirtinti. Priklausomai nuo jūsų kredito sąlygų, jums gali būti netinkama žemiausia skelbiama norma.

APR taip pat gali skirtis atsižvelgiant į jūsų norimą sąskaitos tipą. Remiantis „creditcard.com“ savaitės įkainių ataskaita, čia pateikiami vidutiniai balandžio mėnesiai, siūlomi kiekvienos kortelės tipui:

• Mažų palūkanų kortelės: 14, 67%
• Grynųjų pinigų kortelės: 17, 58%
• Vizitinės kortelės: 15, 24%
• Balanso pervedimo kortelės: 16, 90%
• Atlyginimų kortelės: 17, 55%
• Kreditinės kortelės žmonėms, turintiems blogą kreditą: 25, 33%

Nepriklausomai nuo to, kur prasideda jūsų įkainis, svarbu suprasti, kad dauguma kredito kortelių yra su kintamais APR, kurie laikui bėgant gali keistis. Kintamasis APR gali padidėti arba sumažėti atsižvelgiant į vieną iš trijų veiksnių: rinką, indeksą arba JAV aukščiausią palūkanų normą.

Kreditinės kortelės balandis paprastai yra svarbus tik tuo atveju, jei jūsų sąskaitoje yra mėnesinis likutis.

Gaunama mažesnė APR

Žmonėms, kurių kredito kortelių balansas yra didesnis, svarbu gauti mažesnę GPL. Tik dviem procentiniais punktais didesnė GPL galėtų kainuoti daugiau nei 135 USD papildomų palūkanų mokesčių per metus.

Čia yra keletas patarimų, kurie gali padėti jums apsaugoti mažesnę APR kredito kortelę.

• Dirbkite, kad pagerintumėte savo kredito reitingus
• Kreipkitės į vietines kredito unijas ar mažus bankus, kad gautumėte žemų įkainių pasiūlymus

Kreditinių kortelių kompanijos paprastai neprisiima įsipareigojimų dėl to, kurie kredito balai gali gauti jums mažiausią balandį, tačiau, pasak creditkarma.com, labai geras ar puikus kredito įvertinimas yra aukščiau nei 700-ies metų vidurys. Sąžininga ir gera yra laikoma nuo 600-ųjų iki 700-ųjų vidurio, tačiau tai gali būti nepakankamai gera, kad gautumėte geriausius pasiūlymus.

Ko ieškoti kredito kortelėje

Jei laikotės geriausios kredito kortelių praktikos, kiekvieną mėnesį mokėsite visą likutį, kad išvengtumėte palūkanų mokėjimo. Jei gerai mokėsite visus mėnesinius likučius, APR tikriausiai nebus pats svarbiausias veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti įsigyjant naują kredito kortelę. Verčiau palyginkite šiuos duomenis:

Metiniai mokesčiai

Metinis mokestis gali atrodyti kažkas, ko norite išvengti, tačiau tai nebūtinai turi būti sandorio nutraukėjas. Pvz., Kai kurios „premium“ kortelės siūlo naudą, kreditą ir naudą, kuri gerokai viršija jų metinius mokesčius, jei galite jomis pasinaudoti. Tik jūs galite nustatyti, ar metinis mokestis yra vertas naudos, kurią gausite.

Premijos ir registracijos premijos

Jei turite gerą ar puikų kreditą, jums gali tekti pretenduoti į patrauklius apdovanojimus ar net prisijungimo premiją naujoje kredito kortelės sąskaitoje. Atminkite, kad niekada neturėtumėte per daug išleisti išlaidų, susijusių su kredito kortelių pranašumais. Tačiau jei atsakingai valdysite dovanų kortelę, galbūt galėsite uždirbti papildomų privilegijų už savo reguliarias išlaidas.

Kredito limitai

Kalbant apie kredito kortelės limitą, tuo didesnis jis tuo jums geresnis, jei atsargiai elgiatės. Žinoma, jūs nesužinosite, ar jums bus suteiktas didžiausias kortelės reklamuojamas limitas, kol nebūsite patvirtintas. Aukštos ribos turėjimas neturėtų būti leidimas viršyti išlaidas. Atvirkščiai, aukšto limito kortelė gali būti naudinga, jei ji padeda išlaikyti mažesnį kredito panaudojimo koeficientą - pliusą už jūsų kredito balus.

Beverly Harzog, kreditinių kortelių ekspertė ir „US News & World Report“ vartotojų finansų analitikė, sako, kad svarbiausias dalykas, kurį turėtumėte atlikti prieš pradėdamas tyrinėti kredito korteles, yra „nuspręsti, kokio tipo kortelės ieškote“. Ji tęsia: „Jei jūs norite naujos apdovanojimų kortelės, pagalvokite apie savo išlaidų modelius, kad atlygį galėtumėte suderinti su tuo, kaip išleidžiate pinigus. “

Būkite sąžiningas su savimi

Tinkamai valdant kredito korteles, gali būti teikiama puiki nauda. Jei laiku vykdote mokėjimus ir naudojate mažai kredito, kreditinės kortelės sąskaitos gali būti veiksmingos, kredito kūrimo priemonės. Be to, nėra nieko tokio, kaip užsidirbti atlygį ar susigrąžinti pinigus kaip premiją už pirkinius, kuriuos bet kokiu atveju turite atlikti.

Atsižvelgiant į tai, svarbu žinoti save, kai kalbama apie jūsų kreditinės kortelės tvarkymo įpročius. Kredito kortelių.com duomenimis, 2018 m. 38 proc. JAV namų ūkių balansas buvo atnaujinamas. Jei praeityje kovojote su kredito kortelių skolomis, jūsų naujos kredito kortelės MN dydis gali būti labai svarbus.