Kaip veikia SWIFT sistema
Reikia pervesti pinigus į užsienį? Šiandien lengva įeiti į banką ir pervesti pinigus bet kurioje pasaulio vietoje, tačiau kaip tai nutinka? Už daugelį tarptautinių pinigų ir vertybinių popierių pervedimų yra Pasaulinės tarpbankinių finansinių telekomunikacijų (SWIFT) sistemos. SWIFT yra platus pranešimų perdavimo tinklas, naudojamas bankų ir kitų finansų institucijų, norint greitai, tiksliai ir saugiai siųsti ir gauti informaciją, pavyzdžiui, pinigų pervedimo instrukcijas.
Kiekvieną dieną beveik 10 000 SWIFT institucijų narių tinkle siunčia maždaug 24 milijonus pranešimų. Šiame straipsnyje išnagrinėsime, ką veikia SWIFT, kaip jis veikia ir kaip uždirba pinigus.
Sandorio SWIFT viduje
SWIFT yra pranešimų tinklas, kurį finansinės institucijos naudoja saugiai perduoti informaciją ir instrukcijas per standartizuotą kodų sistemą.
SWIFT kiekvienai finansinei organizacijai priskiria unikalų kodą, kurį sudaro aštuoni arba 11 simbolių. Kodas yra pakaitomis vadinamas banko identifikavimo kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT ID arba ISO 9362 kodu. Norėdami suprasti, kaip kodas priskiriamas, pažvelkime į Italijos banką „UniCredit Banca“, kurio būstinė yra Milane. Jis turi 8 simbolių SWIFT kodą UNCRITMM.
- Pirmieji keturi ženklai: instituto kodas (UNCR „UniCredit Banca“)
- Kiti du simboliai: šalies kodas (IT Italijos IT)
- Kiti du simboliai: vietos / miesto kodas (MM Milanui)
- Paskutiniai trys ženklai: neprivaloma, tačiau organizacijos naudoja tai, kad kodus priskirtų atskiroms šakoms. („UniCredit Banca“ filialas Venecijoje gali naudoti kodą UNCRITMMZZZ.)
Tarkime, kad Amerikos banko filialo Niujorke klientas nori nusiųsti pinigų savo draugui, kuris bankas „UniCredit Banca“ padalinyje Venecijoje. Niujorko klientas gali patekti į savo „Bank of America“ filialą su savo draugo sąskaitos numeriu ir „UnicaCredit Banca“ unikaliu Venecijos filialo SWIFT kodu. „Bank of America“ išsiųs SWIFT mokėjimo pervedimo pranešimą „UniCredit Banca“ filialui per saugų SWIFT tinklą. Kai „Unicredit Banca“ gaus SWIFT pranešimą apie gaunamą mokėjimą, pinigai bus išvalyti ir pervesti į italų draugo sąskaitą.
Kad ir koks galingas yra SWIFT, atminkite, kad tai tik žinučių siuntimo sistema - SWIFT neturi jokių lėšų ar vertybinių popierių ir netvarko klientų sąskaitų.
Pasaulis prieš SWIFT
Iki SWIFT „Telex“ buvo vienintelė prieinama pranešimo patvirtinimo priemonė tarptautiniam lėšų pervedimui. „Telex“ sutrukdė mažas greitis, susirūpinimas dėl saugumo ir nemokamas pranešimo formatas - kitaip tariant, „Telex“ neturėjo vieningos kodų sistemos, tokios kaip SWIFT, kad galėtų pavadinti bankus ir apibūdinti operacijas. „Telex“ siuntėjai turėjo apibūdinti kiekvieną operaciją sakiniais, kuriuos vėliau aiškino ir įvykdė gavėjas. Tai lėmė daugybę žmogiškų klaidų.
Siekiant išvengti šių problemų, 1974 m. Buvo suformuota SWIFT sistema. Septyni pagrindiniai tarptautiniai bankai sudarė kooperatinę bendrovę, kuri valdytų pasaulinį tinklą, kuris saugiai ir laiku perduotų finansines žinutes.
Kodėl SWIFT dominuoja?
Per trejus metus nuo įvedimo SWIFT narystė padidėjo iki 230 bankų penkiose šalyse. Nors yra ir kitų pranešimų paslaugų, tokių kaip „Fedwire“, „Ripple“ ir „CHIPS“, SWIFT ir toliau išlaiko savo dominuojančią padėtį rinkoje. Jos sėkmė siejama su tuo, kaip ji nuolat prideda naujus pranešimų kodus, kad galėtų perduoti skirtingas finansines operacijas.
Nors SWIFT pirmiausia pradėjo naudotis paprastais mokėjimo nurodymais, dabar jis siunčia pranešimus apie įvairius veiksmus, įskaitant saugumo operacijas ir iždo operacijas. Beveik 50% SWIFT srauto tebėra skirtas mokėjimais pagrįstoms žinutėms, tačiau 43% dabar susiję su saugumo operacijomis, o likęs srautas nukreiptas į iždo operacijas.
Kas naudojasi SWIFT?
Iš pradžių SWIFT įkūrėjai sukūrė tinklą, kad palengvintų ryšius tik apie iždą ir korespondentinius sandorius. Patikimas pranešimo formato dizainas leido pasiekti didžiulį mastelį, per kurį SWIFT pamažu plėtėsi teikdamas šias paslaugas:
- Bankai
- Tarpininkavimo institutai ir prekybos namai
- Vertybinių popierių pardavėjai
- Turto valdymo įmonės
- Valymo namai
- Depozitoriumai
- Mainai
- Verslo namai
- Iždo rinkos dalyviai ir paslaugų teikėjai
- Užsienio valiuta ir pinigų brokeriai
SWIFT siūlomos paslaugos
SWIFT sistema siūlo daugybę paslaugų, kurios padeda įmonėms ir privatiems asmenims sudaryti vientisas ir tikslias verslo operacijas. Kai kurios siūlomos paslaugos apima:
Programos
SWIFT jungtys suteikia prieigą prie įvairių programų, įskaitant išankstinio iždo ir Forex operacijų suderinimą realiuoju laiku, bankų rinkos infrastruktūrą, skirtą apdoroti mokėjimo nurodymus tarp bankų, ir vertybinių popierių rinkos infrastruktūrą, skirtą mokėjimų, vertybinių popierių, Forex kliringo ir atsiskaitymo nurodymų apdorojimui, ir išvestinių priemonių sandoriai.
Verslo intelektas
Neseniai SWIFT pristatė prietaisų skydelius ir ataskaitų teikimo paslaugas, kurios suteikia klientams galimybę gauti dinamišką realiojo laiko pranešimą, stebint pranešimus, veiklą, prekybos srautus ir ataskaitas. Ataskaitos įgalina filtravimą pagal regioną, šalį, pranešimų tipus ir susijusius parametrus.
Atitikties paslaugos
SWIFT, skirtas teikti paslaugas, susijusias su atitikimu finansiniams nusikaltimams, siūlo ataskaitas ir komunalines paslaugas, tokias kaip „Pažink savo klientą“ (KYC), sankcijas ir kovos su pinigų plovimu (AML) paslaugas.
Pranešimų, ryšių ir programinės įrangos sprendimai
SWIFT verslo pagrindas yra užtikrinti saugų, patikimą ir keičiamą tinklą sklandžiam pranešimų judėjimui. Naudodama įvairius pranešimų mainų centrus, programinę įrangą ir tinklo jungtis, SWIFT siūlo daugybę produktų ir paslaugų, leidžiančių savo galutiniams klientams siųsti ir gauti operacijų pranešimus.
Kaip SWIFT uždirba pinigus?
SWIFT yra kooperatinė bendrovė, priklausanti jos nariams. Nariai skirstomi į klases pagal akcijų nuosavybę. Visi nariai moka vienkartinį stojamąjį mokestį ir metinius paramos mokesčius, kurie skiriasi priklausomai nuo narių klasės. SWIFT taip pat apmokestina vartotojus už kiekvieną pranešimą, atsižvelgiant į pranešimo tipą ir ilgį. Šie mokesčiai taip pat skiriasi priklausomai nuo banko naudojimo apimties - bankams, kurie generuoja skirtingos apimties pranešimus, yra skirtingos mokesčių pakopos.
Be to, SWIFT pradėjo teikti papildomas paslaugas. Tai patvirtina ilga SWIFT saugomų duomenų istorija. Tai apima verslo žvalgybą, informacinius duomenis ir atitikties paslaugas bei siūlo kitus SWIFT pajamų srautus.
SWIFT iššūkiai
Daugumos SWIFT klientų operacijų apimtys yra didžiulės, todėl rankiniu būdu įvesti instrukcijas nėra praktiška. Auga automatikos poreikis SWIFT pranešimams kurti, apdoroti ir perduoti. Tačiau tai kainuoja ir reikalauja papildomų išlaidų. Nors SWIFT sėkmingai teikė programinę įrangą tam pačiam, tai taip pat kainuoja. Gali reikėti, kad SWIFT pasinaudotų šiomis probleminėmis sritimis didžiąją savo klientų bazės dalį. Automatizuoti sprendimai šioje erdvėje gali atnešti naują SWIFT pajamų srautą ir išlaikyti klientus ilgalaikėje perspektyvoje.
Esmė
SWIFT išlaikė savo dominuojančią padėtį pasauliniame operacijų pranešimų apdorojime. Neseniai ji domėjosi kitomis sritimis, tokiomis kaip ataskaitų teikimo paslaugų ir duomenų teikimas verslo žvalgybai, o tai rodo jos norą išlikti novatoriškam. Atrodo, kad artimiausiu ar vidutiniu laikotarpiu SWIFT ir toliau dominuos rinkoje.