Tarpvalstybinė bankininkystė
Tarpvalstybinė bankininkystė reiškia bankininkystės plėtrą per valstybines linijas. Tarpvalstybinė bankininkystė tapo plačiai paplitusi devintojo dešimtmečio viduryje, kai valstybės įstatymų leidėjai priėmė įstatymus, leidžiančius bankų kontroliuojančiosioms bendrovėms įsigyti nevalstybinius bankus abipusiškai su kitomis valstybėmis. Tarpvalstybinė bankininkystė paskatino regioninių ir nacionalinių bankų tinklų augimą.
Tarpvalstybinės bankininkystės ištakos
1863 m. Nacionalinio banko įstatymas uždraudė tarpvalstybinę bankininkystę vykdyti nacionaliniais užstatais. 1927 m. McFaddeno įstatymas toliau draudė steigti tarpvalstybinius bankus. Tačiau tarpvalstybinės bankininkystės apribojimas apribojo bankų plėtrą regione ir paliko juos pažeidžiamus vietos ekonomikos krizių. Be to, amerikiečiams mobilėjant, tarpvalstybinės bankininkystės apribojimas reiškė, kad tiems, kurie persikėlė ar keliavo verslo ar pramogų tikslais, gali būti sunku gauti banko paslaugas ne tame regione, kuriame jie gyveno.
Iki 1990 m. Douglaso 1956 m. Bankų holdingo įstatymo pataisa valstybėms leido leisti įstatymus, ar nevalstybinėms bankų kontroliuojančiosioms bendrovėms būtų leidžiama steigti, valdyti ir turėti bankus savo teritorijose. 1985 m. Teismo byloje Northeast Bancorp prieš Valdytojų tarybą ši teisė buvo patvirtinta. Douglaso pakeitimas atsirado dėl baimės, kad bankų kontroliuojančiosios įmonės apeina McFaddeno įstatymo draudimus įsigydamos dukterinius bankus kitose valstijose, tačiau eksploatuodamos šias dukterines įmones tokiu pačiu būdu, kaip ir įprasti filialai.
Tarpvalstybinė bankininkystė išaugo trimis atskirais etapais, pradedant devintuoju dešimtmečiu regioniniuose bankuose. Šios bendrovės apsiriboja konkrečiu regionu, tokiu kaip Šiaurės rytai ar Pietryčiai, ir buvo įkurtos, kai mažesni, nepriklausomi bankai susijungė, kad būtų sukurti didesni bankai. Devintajame dešimtmetyje šešios Naujosios Anglijos valstijos priėmė įstatymus, leidžiančius steigti regioninius bankus; netrukus sekė bankai Pietryčių ir Vidurio Vakaruose. Galiausiai trisdešimt penkios valstybės priėmė įstatymus, leidžiančius bet kurios kitos valstybės bankams įkurti ar įsigyti banką savo sienų viduje. Keturiolika valstijų ir Vašingtonas nusprendė leisti tik regioninę bankininkystę. Tik viena Havajų valstija nepriėmė nei regioninių, nei nacionalinių tarpvalstybinių bankų įstatymų.
„Riegle-Neal“ aktas
Dešimtojo dešimtmečio pradžioje buvo priimti federaliniai įstatymai, leidę steigti nacionalinius bankus. 1994 m. „Riegle-Neal“ tarpbankiniu bankininkystės ir filialų efektyvumo įstatymu bankams, kurie įvykdė kapitalizacijos reikalavimus, po 1995 m. Spalio 1 d. Buvo leista įsigyti kitų bankų bet kurioje kitoje valstybėje. Riegle-Neal įstatymas pirmą kartą leido iš tikrųjų naudoti nacionalinę tarpbankinę veiklą. Tai leido gerai valdomiems, gerai kapitalizuotiems bankams po 1995 m. Rugsėjo 29 d. Įsigyti bankus kitose, regioninėse ar ne, valstijose. Tai leido įvairių valstybių bankams po 1997 m. Birželio 1 d. Jungtis į nacionalinius filialų tinklus. pagal Riegle-Neal įstatymą, jokia banko kontroliuojančioji įmonė negali kontroliuoti daugiau kaip 10 procentų viso JAV deponuojamo turto arba daugiau kaip 30 procentų viso vienos valstybės viso deponuoto turto, nebent konkreti valstybė būtų nustačiusi indėlių viršutinę ribą. savo.
Atskiroms valstijoms buvo leista atsisakyti Riegle-Neal įstatymo šauktinių nuostatų. Iš pradžių Teksasas ir Montana pasirinko atsisakymą, tačiau galiausiai pasirinko leisti tarpšakinius filialus. Riegle-Neal įstatymas panaikino Douglaso pataisą ir McFaddeno aktą.