IRA saugotojai, kurie sumokės jums, jei aplenksite 401 (k)

Kai išeini iš darbo, dažnai susiduri su sprendimu, ką daryti su savo 401 (k) ar kitokio tipo darbo vietoje naudojama pensijų sąskaita. Galite palikti jį vietoje (darant prielaidą, kad sena įmonė ar plano administratorius leidžia buvusiems darbuotojams tai padaryti) arba išgryninsite pinigus. Bet nebent išeinate į pensiją ir (arba) jums nereikia lėšų nedelsiant, protingiausia yra paprastai pereiti sąskaitą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Išeidamas iš darbo, 401 (k) dydžio pensijų plano lėšų perkėlimas į individualią pensijų sąskaitą (IRA) paprastai yra pati palankiausia strategija.
• Jūsų nurodymu darbdavys gali perduoti jūsų 401 (k) tiesiogiai IRA, vengdamas mokesčių ir baudų.
• Daugelis bankų, maklerių ir investicinių firmų siūlo premijas grynaisiais ir nemokamą prekybą, jei su jomis nustatysite IRA, einančią į apyvartą; kuo daugiau investuosi, tuo didesnė privilegija.

Pertvarkymas yra tas atvejis, kai išimkite grynuosius pinigus ar kitą turtą iš vieno tinkamo pensijų plano ir per 60 dienų visą ar dalį jų pervedate į kitą tinkamą pensijų planą - paprastai tai yra jūsų įsteigta IRA atnaujinimo priemonė. Tokiu būdu išlaikysite atidėtą mokestinę savo išeitinės sąskaitos būseną, sujungsite visas pasitraukimo sąskaitas, kad būtų lengviau valdyti, ir - kadangi tai jūsų sąskaita, - padidinto investavimo lankstumas. Pasirinkę šią parinktį, paprašytumėte savo plano administratoriaus tiesiogiai ir neapmokestinamai pervesti lėšas iš jūsų buvusio darbdavio plano į IRA jūsų pasirinktoje finansinėje įstaigoje.

Didelis pasirinkimas

Ai, bet kurią finansų įstaigą turėtumėte pasirinkti? IRA yra didelis bankų ir investicinių bendrovių verslas. Daugelis firmų siūlo paskatas rungtynių ir premijų forma, kad padrąsintų jus pasirašyti su jomis.

Nors pasiūlymai skiriasi, tam tikros sąlygos yra standartinės. Norėdami gauti lengvatas, dauguma institucijų reikalauja, kad jūs pervestumėte pinigus per 60 dienų nuo sąskaitos atidarymo (ką jūs vis tiek norėtumėte padaryti, kad išvengtumėte apmokestinimo už išėmimą iš senosios sąskaitos). Viskas, ko jums reikia, yra tai, kad sąskaita liktų atidaryta ir visiškai finansuojama su pradine premijos suma mažiausiai 12 mėnesių, kitaip premija bus panaikinta.

Jūs dažnai galite perleisti turtą „natūra“, tai reiškia, kad jums priklausančios akcijos, obligacijos ar savitarpio pagalbos fondai, esantys jūsų 401 (k), yra tiesiogiai pervedami į naują apyvartą IRA; tačiau kai kuriuos aktyvus, tokius kaip nuosavybės fondai ar bendrovės akcijų pasirinkimo sandoriai, gali tekti likviduoti.

Žemiau yra keturios finansų įstaigos, siūlančios ypač gražias premijas grynaisiais už jūsų pensijos sąskaitos pervedimą. Jis galioja nuo 2019 m. Liepos mėn., Tačiau sąlygos ir sąlygos visą laiką keičiasi. Taigi pagalvokite apie šį sąrašą kaip bendrą orientyrą, susijusį su ten esančiomis paskatomis ir jų veikimu. Žinoma, svarstant vieną iš šių vietų ar bet kurią konkrečią įstaigą, prieš sukurdami sąskaitą, būtinai perskaitykite baudos atspaudas sutartyje.

Taip pat nepamirškite atidaryti tinkamo tipo IRA: Jei turite tradicinį 401 (k) planą, norėsite atidaryti tradicinę IRA; jei kuris nors iš jūsų 401 (k) yra nustatytas kaip Roth, tos lėšos turėtų būti skirtos Roth IRA. Kai kuriems žmonėms reikės atidaryti abiejų tipų paskyras.

TD „Ameritrade“

Jei jus domina turto perkėlimas į savarankiškai valdomą prekybos finansų įstaigą, „TD Ameritrade“ būtų puikus pasirinkimas. Bendrovė siūlo šešias skirtingas savo premijų programos ribas, be to, kad teikia reikšmingiausias grynųjų pinigų premijas iš visų pramoninių IRA skatinimo programų.

Jei imsite bent 10 000 USD ar daugiau į IRA, jūs turėsite teisę į 90 dienų komisinius mokesčius (iki 300 sandorių). Jei jūsų 401 (k) ar pensijų plano likutis yra ne mažesnis kaip 1 milijonas USD, ar pensijų planą pervesti, „TD Ameritrade“ pridės 2500 USD premiją į savo naująją IRA. Žemiau pateikiami ribiniai dydžiai ir atitinkamos piniginių premijų sumos. Kaip teigiama jos svetainėje, kiekviena iš šių premijų gaunama per 90 dienų be komisinių.

• 2500 USD piniginė premija už 1 mln. USD ar daugiau indėlių
• 1 200 USD piniginė premija už 500 000–999 999 USD įmoką
• 600 USD grynųjų pinigų premija už 250 000–499 999 USD įmoką
• 300 USD piniginė premija už 100 000–249 999 USD įmoką
• 100 USD grynųjų pinigų premija už 25 000–99 999 USD indėlį

Merrill Edge

„Merrill Edge“ yra skaitmeninė, savarankiškai investuojanti „Bank of America“ ir tarpininkavimo bendrovės „Merrill Lynch“ dukterinė įmonė. „Merrill Edge“ sulaukė sėkmės perparduodama dabartiniams „Bank of America“ klientams, kurie praneša, kad lengva įtraukti jos paslaugas į dabartines banko sąskaitas.

„Merrill Edge“ mokės premiją grynaisiais, jei įnešite reikiamą sumą į IRA arba nekvalifikuotą sąskaitą, vadinamą grynųjų pinigų tvarkymo sąskaita (CMA). Jei įnešite mažiausiai 20 000 USD, „Merrill Edge“ siūlo 100 USD premiją grynaisiais.

„Merrill Edge“ taip pat siūlo 90 dienų bandomąją versiją, apimančią iki 300 internetinių akcijų ar ETF sandorių už 0 USD komisinį mokestį už bet kokio dydžio sąskaitas. (Tai nėra aiškiai reklamuojama svetainėje, o jums reikalingas kodas prisijungiant, todėl būtinai paklauskite internetinio kliento atstovo.) Po tų trijų mėnesių jums reikia Amerikos banko atsiskaitomosios sąskaitos, kad galėtumėte laisvai prekiauti. .

Žemiau pateikiamas tinkamo turto indėlių ir piniginių premijų sumų sąrašas.

• 600 USD piniginė premija už 200 000 USD ar didesnį indėlį
• 250 USD grynųjų pinigų premija už 100 000–199 999 USD įmoką
• 150 USD piniginė premija už 50 000–99 999 USD įmoką
• 100 USD piniginė premija už 20 000–49 999 USD indėlį

„Ally Bank“

„Ally Bank“ yra populiarus pasirinkimas klientams, norintiems gauti didesnį nei vidutinį indėlių sertifikatų ir taupomųjų sąskaitų pajamingumą. Tai dar labiau padidina tai, kad internetinis bankas taip pat netaiko jokio aptarnavimo mokesčio už daugumą sąskaitų. Ally siūlo pinigines premijas už naujas savarankiškai nukreiptas prekybos sąskaitas, įskaitant 401 (k) vertės pakeitimą. Anot jos tinklalapio, jei atidarysite sąskaitą ir ją finansuosite per 60 dienų nuo atidarymo, Ally suteiks jums priemoką grynaisiais iki 3500 USD ir iki 90 dienų be komisinių.

Minimalus kvalifikuotas indėlis yra 10 000 USD, tai uždirbs 50 USD ir 60 dienų nemokamus sandorius. Tiems, kurie turi daugiau investuoti, Ally siūlo net 3 500 USD, jei įnešite 2 mln. USD ar daugiau. Kiti pasiūlymai dėl naujų indėlių yra šie:

• 3500 USD + nemokami sandoriai: 2M + +
• 2 500 USD + nemokami sandoriai: 1 mln. USD - 1, 99 mln
• 1 200 USD + nemokami sandoriai: 500–999, 9 USD
• + 600 USD + nemokami sandoriai: 250–499, 9 USD
• 300 USD + nemokami sandoriai: 100–249, 9 USD
• 200 USD + nemokami sandoriai: 25–99, 9 USD
• 50 USD + nemokami sandoriai: 10–24, 9 USD

Ištikimybės investicijos

„Fidelity Investments“, geriausiai žinoma dėl savo investicinių fondų, taip pat siūlo plačias tarpininkavimo paslaugas. Turėdama daugiau nei 2, 5 trilijonus dolerių valdomo turto, „Fidelity“ siūlo nebrangius komisinius mokesčius daugelyje sandorių ir daugiau nei 500 komisinių nemokamų ETF. Šiuo metu, pasak jos tinklalapio, pagerėja tai, kad turint dvejų metų nemokamus sandorius naujiems ir esamiems klientams, kurie perveda lėšas į naują IRA ar tarpininkavimo sąskaitą.

Sąlygos:

• 300 sandorių sudaro 50 000–99 999 USD indėlius
• 500 sandorių indėliams viršija 100 000 USD

Dvejų metų laikotarpis prekybai yra gana dosnus laiko tarpas, palyginti su 90 dienų, kurias siūlo kitos firmos.

Ištikimybė šiuo metu nesiūlo piniginių premijų už pereinamąsias sąskaitas, nors ji anksčiau buvo.