Ar „Vanguard SEP IRA“ sąskaita jums tinka?

„Vanguard Group“ siūloma supaprastinta darbuotojų pensijų sistema IRA (SEP IRA) yra laikoma vienais geriausių turimų individualių pensijų sąskaitos (IRA) produktų. Nors „SEP IRA“ yra populiari pensijų kaupimo priemonė ir jas siūlo daugybė skirtingų finansų institucijų, „Vanguard SEP IRA“ siūlo unikalų įperkamumo, įvairių investavimo galimybių, aukštos kokybės klientų aptarnavimo ir lengvo naudojimo derinį.

Jei jūsų verslas šiuo metu nesiūlo pensijų kaupimo plano ir norėtumėte nebrangaus varianto, kuris leistų jums savo nuožiūra prisidėti prie visų jūsų darbuotojų pensijų kaupimo, „Vanguard SEP IRA“ gali būti jums tinkamas.

Kas yra SEP IRA?

SEP IRA yra pensijų kaupimo planas, kurį siūlo įmonės, kad padėtų savo darbuotojams sutaupyti išeinant į pensiją arba kuriuos savarankiškai dirbantys darbuotojai sudarė savo naudai. Vietoje to, kad SEP IRA finansuojamas iš darbuotojų atlyginimų atidėjimų, kaip ir 401 straipsnio k punktas, jis finansuojamas tik iš darbdavio įmokų, tiesiogiai mokamų į individualias darbuotojų turimas IRA sąskaitas. Darbuotojai išlieka visiškai atsakingi už savo IRA ir gali mokėti įmokas po mokesčių, jei jų konkretus planas leidžia, tačiau už įmokas kiekvieno darbuotojo vardu pirmiausia atsako darbdavys. Darbdavių įmokos nuo 2019 m. Kasmet neviršija 56 000 USD (iki 55 000 USD 2018 m.) Arba 25% kompensacijos darbuotojams, atsižvelgiant į tai, kuri suma yra mažesnė. Jei darbuotojams leidžiama mokėti įmokas, 2019 m. Riba yra 6000 USD per metus (2018 m. - nuo 5500 USD) arba 7 000 USD tiems, kuriems virš 50 metų, dėl leidžiamų įmokų. Tai yra standartinis IRA indėlis.

Savarankiškai dirbančių asmenų įmokos neviršija 20% grynųjų pajamų. Grynoji kompensacija savarankiškai dirbantiems asmenims paprastai yra grynasis pelnas iš IRS C priedo, atimamas išskaitomu savarankiško darbo mokesčiu. 2019 m. Tinkama kompensacijos riba yra 280 000 USD (iki 275 000 USD 2018 m.).

Darbuotojams turi būti leista dalyvauti, jei jie yra 21 metų ar vyresni, uždirba mažiausiai 600 USD ir yra dirbę bent trejus pastaruosius penkerius metus, nors darbdaviai gali nustatyti ne tokias griežtas tinkamumo taisykles. Įmokos į SEP IRA turi būti sumokėtos iki darbdavio nustatyto mokesčio termino (plius pratęsimai).

Prieinamumas

Apskritai SEP IRA yra viena iš darbdaviams priimtinesnių pensinių išmokų galimybių. Kadangi IRA priklauso darbuotojams atskirai, administruojanti institucija neprivalo valdyti plano turto, o tai labai sumažina veiklos sąnaudas. Tai padaro SEP IRA ypač patrauklius smulkaus verslo savininkams, kurie gali neturėti perteklinio kapitalo palaikyti labiau administraciškai intensyvius planus.

Pagrindinis „Vanguard“ siūlomos „SEP IRA“ pranašumas yra tas, kad ji yra palyginti pigi, palyginti su kitais SEP produktais. „Vanguard“ priklauso savo investicinių fondų akcininkams, todėl įmonei nėra naudinga imti daugiau mokesčių, nei yra iš tikrųjų būtina. Kai įmonė uždirba pinigus, jos akcininkai uždirba pinigus, nesvarbu, ar jie laiko savo investicijas SEP IRA, ar individualias tarpininkavimo sąskaitas.

Investavimo galimybės

Kaip ir kiti IRA produktai, „Vanguard“ SEP IRA suteikia dalyviams galimybę investuoti į įvairius investicinius fondus, biržoje parduodamus fondus (ETF) ir atskiras akcijas. „Vanguard“ investiciniai fondai yra vidutiniškai apie 82% pigesni nei panašūs kitur siūlomi fondai. Jie neima jokių mokesčių už pakrovimą, 12b-1 rinkodaros mokesčių ir komisinių.

Vieno asmens „Vanguard“ SEP IRA gali investuoti į „Vanguard“ siūlomus investicinius fondus ir ETF, taip pat į kitų bendrovių investicinius fondus ir ETF, atskiras akcijas, kompaktinius diskus (indėlių sertifikatus) ir obligacijas. Nėra minimalių investicijų. „Vanguard SEP IRA“ daugiau nei vienam asmeniui gali sudaryti tik „Vanguard“ investiciniai fondai, įskaitant „Admiral“ akcijas - žemų sąnaudų fondų indeksą ir aktyviai valdomus fondus, apsiribojančius didesniais sąskaitos likučiais (3000 USD indekso fondams; 50 000 USD aktyviausiai valdomiems fondams arba 100 000 USD). tam tikriems sektoriams skirtiems indeksų fondams).

Per individualią tarpininkavimo sąskaitą SEP IRA, sąskaitos savininkas gali įsigyti akcijų, obligacijų, ETF ir opcionų sutarčių ne „Vanguard“ portfelyje. Nors už šiuos sandorius imami komisiniai mokesčiai, mokesčio suma mažėja augant sąskaitos dydžiui.

Sąskaitoms, kurių vertė mažesnė nei 10 000 USD, gali būti taikomas 20 USD metinis aptarnavimo mokestis už kiekvieną „Vanguard“ investicinį fondą, laikomą sąskaitoje. Sąskaitų savininkai gali apeiti šį mokestį prisijungę prie elektroninių pareiškimų. „Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos teikiamos SEP IRA savininkams, nors tam reikia 50 000 USD minimalių investicijų.

Klientų aptarnavimas ir internetinė platforma

Teikiamų paslaugų kokybė ir patogi naudoti internetinė platforma yra dar dvi priežastys, kodėl „Vanguard“ „SEP IRA“ ir kiti jos pensijų kaupimo produktai išsiskiria iš minios. Daugelis žmonių žino, kad pensijai reikia taupyti, tačiau jie nėra tikri, kaip tai padaryti ar kaip investuoti tas santaupas. Nors nė viena klientų aptarnavimo sistema nėra nepriekaištinga, atrodo, kad „Vanguard“ gana gerai tvarko tai, ko reikia investuotojams.

Su klientų aptarnavimo atstovais galima susisiekti telefonu ir el. Paštu. „Vanguard“ svetainėje taip pat yra platus palaikymo centras, skirtas padėti investuotojams pašalinti jų pačių problemas. „Vanguard“ patogi svetainė yra dar vienas jos „SEP IRA“ produkto pranašumas. Be informacijos apie savo produktus ir įvairias turimas investicijas, „Vanguard“ svetainė suteikia nariams išteklių ir planuojant pensiją bei įgyvendinant individualius investavimo tikslus, įskaitant pajamų skaičiuokles, išlaidų skaičiuokles ir mokesčių deklaravimo informaciją. Svetainėje pateikiama paprasta platforma, skirta darbdaviams, remiantiems planus, remti įmokas, o darbuotojai - stebėti savo investicijų eigą.