Pinigų rinkos sąskaita palyginti su palūkanomis

Kadangi palūkanų normos, kurios beveik nėra nulinės, kurį laiką buvo norma, jums tikriausiai buvo leista susitaikyti su savo grynųjų pinigų normomis, kurios vos neužregistruojamos jūsų sąskaitos išrašuose. Anot bankrate.com, vidutinis pinigų rinkos sąskaitos (MMA) tarifas šalyje buvo 0, 20%, kai mes patikrinome 2018 m. Rugpjūčio 29 d., Kas uždirbs 20 USD iš 10 000 USD indėlio po pirmųjų metų. Geresnius įkainius galite rasti apsipirkdami ir palyginę. Jei norite atlikti savo bankininkystę interneto debesyje, galite pastebėti, kad MMA įkainiai viršija 2, 0%.

Tačiau yra dar viena galimybė, kurios tarifai gali būti dar geresni: didelių palūkanų tikrinimo sąskaitos. Jie gali mokėti nuo 3% iki 5% diapazono ir dažniausiai būna mažesniuose bendruomenės bankuose, kredito unijose ar internetiniuose bankuose. Nesunku sužavėti palyginti patraukliais jų siūlomais tarifais, tačiau, atsižvelgiant į visus įspėjimus, jie gali būti ne visiems.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Pinigų rinkos sąskaitos yra palūkanos turinčios sąskaitos, kurios generuoja kintamą normą, paprastai aukštesnę nei tradicinės taupomosios sąskaitos.
• Pinigų rinkos sąskaitose yra ribotas čekių rašymas ir ne daugiau kaip šeši pervedimai ir elektroniniai mokėjimai per mėnesį.
• Didelių palūkanų tikrinimo sąskaitose gali būti mokamos didesnės palūkanų normos nei įprastose MMA.
• Tačiau didelių palūkanų tikrinimo sąskaitoms yra sąlygos, kurios gali apimti aukšto balanso reikalavimą, tiesioginį indėlį ir minimalų mėnesinių operacijų skaičių.

Pinigų rinkos sąskaita

Pinigų rinkos sąskaitos yra trumpalaikės palūkanos nešančios sąskaitos, iš kurių gaunamas kintamas pajamingumas išlaikant pagrindinę sumą. MMA paprastai teikia aukštesnes palūkanas nei taupomosios sąskaitos, tačiau jos dažnai reikalauja didesnio minimalaus įnašo. Kai kuriems norint gauti aukščiausią normą reikalingas minimalus likutis. MMA palūkanų normos yra kintamos, tai reiškia, kad jos didėja ir krinta kartu su palūkanų normomis visoje rinkoje.

Vienas iš pinigų rinkos sąskaitų, palyginti su sąskaitų tikrinimu, trūkumų yra tas, kad MMA turi ribotas čekių rašymo ir likučių pervedimo privilegijas. Pagal Federalinių rezervų reglamentą D indėlininkams taikoma tik šešių pervedimų ir elektroninių mokėjimų suma per mėnesį. Jei nebus pažeistas pervedimo limitas, bankas greičiausiai ims baudą, o jei operacijos apimtis vėliau nesumažės, sąskaita greičiausiai bus pakeista į kontrolinę sąskaitą.

Pinigų rinkos banko sąskaitos yra apdraustos Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC), o kredito unijose atidarytos MMA yra apdraustos Nacionalinės kredito unijų administracijos (NCUA). Abi agentūros teikia draudimą iki 250 000 USD vienam indėlininkui per sąskaitą.

Trumpai tariant, MMA gali būti geresnis pasirinkimas, atsižvelgiant į tarifą, jei tikslas yra trumpam pastatyti grynuosius pinigus arba jei nenorite aktyviai tvarkyti savo santaupų. MMA suteikia prieigą prie jūsų pinigų, kai jums jų reikia, sumokėkite didesnį tarifą nei taupomosios sąskaitos, tuo pačiu reikalaudami minimalių pastangų.

Didelių palūkanų tikrinimo sąskaita

Didelių palūkanų tikrinimo sąskaitos turi visas funkcijas, kurias turi tradicinės apskaitos sąskaitos. Daugelyje sąskaitų siūlomi neriboti čekiai, debeto kortelė, internetinis sąskaitos valdymas ir tokios privilegijos, kaip apdovanojimo taškai ir nemokama overdrafto apsauga. Daugelis bankų atsisako mėnesio priežiūros mokesčio, jei išlaikomas minimalus dienos likutis.

Didelių palūkanų tikrinamų sąskaitų palūkanų normos paprastai yra viršutinės, tai reiškia, kad didesnė palūkanų norma yra mokama tik iki tam tikros indėlio pinigų sumos. Daugumos sąskaitų riba negali viršyti 25 000 USD, tačiau viršutinės ribos gali siekti net 1000 USD. Indėliai, viršijantys viršutinę ribą, uždirba kur kas mažesnį tarifą - net 0, 1 proc. Tačiau daugelis didelių palūkanų tikrinimo sąskaitų moka geriau nei pinigų rinkos sąskaitos.

Norėdami uždirbti didesnį tarifą, turite įvykdyti daugybę sąlygų, tarp kurių gali būti tiesioginis indėlis į sąskaitą ir prisijungimas prie elektroninių pareiškimų. Daugeliui sąskaitų reikia dešimties mėnesinių operacijų, o jei sudarote mažiau nei dešimt, prarandate aukštesnę palūkanų normą ataskaitiniam laikotarpiui. Taip pat didelėms palūkanoms tikrinamoms sąskaitoms kartais reikia bent vieno sąskaitos apmokėjimo arba pervedimo iš sąskaitos per ataskaitinį laikotarpį. Sąskaitos apmokėjimas yra internetinė mokėjimo sistema.

Nė vienas iš aukščiau paminėtų reikalavimų nėra neįveikiamas. Tačiau susitikimas su jais reiškia, kad jūs turite aktyviai valdyti sąskaitą. Daugelis žmonių yra įpratę prie pasyvesnio požiūrio į sąskaitų tvarkymą.

Jei norite aktyviai valdyti savo sąskaitą, didelių palūkanų tikrinimo sąskaita gali uždirbti žymiai didesnes pajamas už palūkanas nei įprasta MMA. Jei įprastu mėnesio laikotarpiu tikitės atlikti reikiamą debeto operacijų skaičių ir turėti bent vieną sąskaitą, kurią galite nustatyti automatiškai apmokėdami sąskaitą; didelių palūkanų tikrinimo sąskaita neturėtų būti daug valdoma.

Vienas iš didelių palūkanų tikrinančių sąskaitų trūkumų yra viršutinė riba. Norėdami optimizuoti savo pajamas iš palūkanų normos, turite įsitikinti, kad indėlio suma neviršija viršutinės ribos, nes už tai neperdirbę didesnės normos uždirbsite.

Tačiau tikriausiai indėlininkai uždirbs daugiau naudodamiesi atsiskaitomąjąja sąskaita, jei galės įvykdyti reikalavimus. Pvz., 10 000 USD indėlis į didelių palūkanų sąskaitą, uždirbančią 2, 5% palūkanų, prilygsta maždaug 240 USD per metus palūkanoms. Kita vertus, 10 000 USD įmoka pinigų rinkos sąskaitoje, mokant 0, 20% palūkanų normą, prilygsta 20 USD per metus palūkanoms.

Tiek didelių palūkanų tikrinimo sąskaitos, tiek pinigų rinkos sąskaitos gali uždirbti daugiau palūkanų nei tradicinė taupomoji sąskaita. Be to, abi sąskaitos vis tiek suteikia jums prieigą prie pinigų, kai jums jų reikia. Tinkama sąskaita jums labai priklauso nuo mėnesinių banko operacijų skaičiaus ir nuo to, ar galėtumėte patenkinti minimalius kiekvienos sąskaitos reikalavimus.