Hipotekos draudimas
Hipotekos draudimas yra draudimo polisas, kuris apsaugo hipotekos kreditorių ar savininką, jei skolininkas nevykdo mokėjimų, miršta ar kitaip nesugeba įvykdyti sutartinių hipotekos įsipareigojimų. Hipotekos draudimas gali būti susijęs su privataus hipotekos draudimu (PMI), kvalifikuotos hipotekos draudimo įmokos (MIP) draudimu ar hipotekos nuosavybės draudimu. Tai turi bendro - įpareigojimas skolintoją ar turto savininką sugadinti konkrečiais nuostolių atvejais. Kita vertus, hipotekos gyvybės draudimas, kuris skamba panašiai, yra skirtas apsaugoti įpėdinius, jei skolininkas miršta dėl hipotekos įmokų. Priklausomai nuo poliso sąlygų, tai gali atsipirkti skolintojui arba įpėdiniams.
Hipotekos draudimo nutraukimas
Hipotekos draudimas gali būti pateiktas kaip tipinis įmokos mokėjimas einant įmokas arba jis gali būti kapitalizuojamas į vienkartinę įmoką hipotekos atsiradimo metu. Namų savininkams, kuriems reikalaujama PVI dėl 80% paskolos ir vertės santykio taisyklės, jie gali prašyti panaikinti draudimo polisą, kai bus sumokėta 20% pagrindinio likučio. Čia pateikiamos trys hipotekos draudimo rūšys:
Privatus hipotekos draudimas
Privatus hipotekos draudimas (PMI) yra hipotekos draudimo rūšis, kurią skolininkui gali reikėti pirkti kaip įprastos hipotekos paskolos sąlygą. Kaip ir kitos rūšies hipotekos draudimas, PMI apsaugo skolintoją, o ne skolininką. Skolintojas organizuoja PMI ir teikia privačios draudimo bendrovės. PMI paprastai reikalaujama, jei skolininkas gauna įprastinę paskolą, kurios pradinė įmoka yra mažesnė nei 20%. Skolintojas taip pat gali reikalauti PMI, jei skolininkas refinansuoja įprastine paskola, o nuosavas kapitalas yra mažesnis nei 20% namo vertės.
Kvalifikuota hipotekos draudimo įmoka
Gavę FHA hipoteką, turėsite sumokėti kvalifikuotą hipotekos draudimo įmoką, kuri suteikia panašų draudimą. MIP galioja skirtingos taisyklės, įskaitant tai, kad visi, turintys FHA hipoteką, turi nusipirkti tokio tipo draudimą, neatsižvelgiant į įmokos dydį.
Hipotekos nuosavybės draudimas
Hipotekos nuosavybės draudimas apsaugo nuo praradimo tuo atveju, jei vėliau dėl pardavimo atsiras negaliojančių akcijų pakeitimas. Hipotekos nuosavybės draudimas apsaugo naudos gavėją nuo nuostolių, jei pardavimo metu nustatoma, kad turtą valdo kažkas kitas nei pardavėjas.
Prieš uždarydamas hipoteką, atstovas, pavyzdžiui, teisininkas ar įmonės savininkas, atlieka pavadinimo paiešką. Procesas yra skirtas atskleisti visas nuosavybės teises, kurios savininkui trukdytų parduoti. Pavadinimo paieška taip pat patikrina, ar parduodamas nekilnojamasis turtas priklauso pardavėjui. Nepaisant nuodugnios informacijos, nėra sunku praleisti svarbių įrodymų, kai informacija nėra centralizuota.
Hipotekos gyvybės draudimas
Skolininkams dažnai siūlomas gyvybės draudimas nuo hipotekos, kai jie užpildo dokumentus, kad galėtų pradėti hipoteką. Paskolos gavėjas gali atsisakyti šio draudimo, kai jis yra siūlomas, tačiau gali reikėti pasirašyti įvairių formų ir atsisakymų, patvirtinančių jūsų sprendimą, seriją. Šis papildomas dokumentas skirtas įrodyti, kad suprantate riziką, susijusią su hipotekos įgijimu.
Išmokos už hipotekos gyvybės draudimą gali būti trumpalaikės (išmokos mažėja, kai mažėja hipotekos likutis) arba lygio, nors pastarosios kainuoja brangiau. Priklausomai nuo poliso sąlygų, mokėjimų gavėjas gali būti paskolos davėjas arba skolininko įpėdiniai.