Išankstinė kvalifikacija ir iš anksto patvirtinta: koks skirtumas?

Tikriausiai esate girdėję, kad turėtumėte gauti išankstinę kvalifikaciją arba gauti išankstinį patvirtinimą dėl hipotekos, jei ketinate pirkti turtą. Tai yra du pagrindiniai hipotekos taikymo proceso etapai. Kai kurie žmonės terminus vartoja pakaitomis, tačiau yra svarbių skirtumų, kuriuos kiekvienas namų pirkėjas turėtų suprasti.

Išankstinė kvalifikacija yra tik pirmas žingsnis. Tai suteikia jums supratimą, kokią paskolos dalį jums gali būti suteikta. Išankstinis patvirtinimas yra antras žingsnis, sąlyginis įsipareigojimas faktiškai suteikti jums hipoteką.

„Išankstinės kvalifikacijos procesas grindžiamas vartotojų pateiktais duomenimis“, - sako Toddas Kaderabekas, gyvenamasis tarpininkas, asocijuotas su „Beverly-Hanks & Associates Realtors“ Asheville miesto centre, NC. „Išankstinis patvirtinimas yra patikrinta vartotojų informacija, pavyzdžiui, kreditas. patikrinti."

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Išankstinė kvalifikacija yra pagrįsta duomenimis, kuriuos pateikiate skolintojui, kuris pateiks paskolas, kuriuos galite pasiskolinti.
• Iš anksto nustatyta suma nėra tikras dalykas, nes ji pagrįsta tik jūsų pateikta informacija.
• Skolintojas atidžiai nežiūrės į jūsų finansinę padėtį ir istoriją, kad nustatytų, kiek hipotekos galite pagrįstai sau leisti, kol pasieksite išankstinio patvirtinimo etapą.
• Gavę sąlyginį įsipareigojimą raštu už tikslią paskolos sumą gausite iš anksto patvirtinę.

Išankstinė kvalifikacija

Norėdami gauti išankstinę kvalifikaciją, turite pateikti bankui ar skolintojui savo bendrą finansinę būklę, įskaitant skolas, pajamas ir turtą. Skolintojas viską peržiūri ir įvertina, kiek galite tikėtis pasiskolinti.

Išankstinė kvalifikacija gali būti atliekama telefonu arba internetu. Paprastai tai nereikalauja jokių išlaidų. Tai yra greita, paprastai reikia tik vienos ar trijų dienų išankstinės kvalifikacijos raštui gauti. Atminkite, kad išankstinė paskolos kvalifikacija neapima kredito ataskaitos analizės ar nuodugnaus jūsų galimybių įsigyti būstą tyrimo. Jis grindžiamas tik informacija, kurią perduodate skolintojui, todėl visai nereiškia, kad nepateiksite tikslių duomenų.

Pradinis išankstinės kvalifikacijos sudarymo etapas leidžia aptarti su paskolos davėju bet kokius tikslus ar poreikius, susijusius su hipoteka. Skolintojas gali paaiškinti įvairias hipotekos galimybes ir rekomenduoti, kokia rūšis geriausiai tiktų jūsų situacijai.

Iš anksto nustatyta suma nėra tikras dalykas, nes ji pagrįsta tik jūsų pateikta informacija. Tai tik ta suma, kurią galite tikėtis patvirtinti. Iš anksto kvalifikuotas pirkėjas neturi tokio svorio kaip iš anksto patvirtintas pirkėjas, kuris buvo išsamiau ištirtas.

Vis dėlto išankstinė kvalifikacija gali būti naudinga, kai ateina laikas pateikti pasiūlymą. „Visiškas išankstinės kvalifikacijos raštas yra būtinas kartu su pasiūlymu mūsų rinkoje“, - sako Kaderabekas. „Pardavėjai yra taupūs ir nenori sudaryti sutarties su pirkėju, kuris negali įvykdyti sutarties. Tai vienas iš pirmųjų klausimų, kuriuos užduodame potencialiam pirkėjui: Ar jūs susitiko su skolintoju ir nustatėte savo išankstinės kvalifikacijos statusą? Jei ne, patariame kreditoriams. Jei taip, mes reikalaujame ir saugome byloje išankstinės kvalifikacijos rašto kopiją. “

Štai pavyzdys, kaip atrodo išankstinės kvalifikacijos raidė:

Iš anksto patvirtintas

Išankstinis patvirtinimas yra kitas žingsnis, ir jis yra kur kas labiau įtrauktas. „Išankstinė kvalifikacija yra geras kreditingumo ir galimybės skolintis požymis, tačiau išankstinis patvirtinimas yra svarbiausias žodis“, - sako Kaderabekas.

Turite užpildyti oficialią hipotekos paraišką, kad gautumėte išankstinį patvirtinimą, ir turite pateikti skolintojui visus reikalingus dokumentus, kad galėtumėte išsamiai patikrinti jūsų finansinę padėtį ir esamą kredito reitingą. Kredito davėjas gali iš anksto patvirtinti jums hipoteką iki nurodytos sumos, peržiūrėjęs jūsų finansus. Jūs taip pat turėsite geresnį supratimą apie palūkanų normą, kuri jums bus imama už paskolą šiuo metu, nes tai dažnai iš dalies pagrįsta jūsų kredito balais ir galbūt net galėsite užfiksuoti palūkanų normą. Kai kurie skolintojai imasi paraiškos mokestį už išankstinį patvirtinimą, kuris gali siekti kelis šimtus dolerių.

Jūs gausite sąlyginį įsipareigojimą raštu už tikslią paskolos sumą, leidžiančią jums ieškoti namo toje ar žemiau to lygio. Tai akivaizdžiai suteikia jums pranašumą bendraujant su pardavėju, nes jis žinos, kad esate vienu žingsniu arčiau faktinės hipotekos.

Atsižvelgiant į rinką ir atsirandančias galimybes, galite rasti savo idealų namą žemiau viršutinės kainų kategorijos ribos, palikdami lėšų kitiems ilgalaikiams tikslams - pavyzdžiui, taupydami pensijai ar savo vaikų kolegijos išlaidoms.

Iš anksto kvalifikuotas ir iš anksto patvirtintas pavyzdys

Čia paaiškinama, kaip skiriasi išankstinė kvalifikacija ir išankstinis patvirtinimas: