Finansinis planavimas: ar galite tai padaryti patys?

Finansinių patarimų sritis klesti. Nuo patarėjų iki bankų, tarpininkų ir nepriklausomų finansų patarėjų bei finansų planuotojų atrodo, kad visur, kur tik žiūrite, yra kas nors, kas reikalauja tvarkyti jūsų pinigus. Ar tai reiškia, kad visiems reikia samdyti profesionalą? Nebūtinai.

Turėdami šiek tiek intelekto, reikiamą laiko kiekį ir atlikdami tam skirtą tyrimą, galbūt galėsite tai padaryti patys. Juk niekas nedirba nemokamai, o jei samdysite finansų konsultantą ar pasirinksite patarėją robo-konsultantą, už tą paslaugą mokėsite vienaip ar kitaip.

Pasidaryk pats?

Asmenys dažnai turi norą ir įgūdžių, kad galėtų planuoti patys, kai reikia asmeninių finansų. Pateikiame trumpą penkių kriterijų sąrašą, kurie gali reikšti, kad jums viskas bus gerai:

1. Jums patinka skaityti ir mokytis finansinėmis temomis, įskaitant mokesčius, investicijas, paskolas ir asmeninius finansus. Yra daugybė knygų, kursų ir šaltinių, skirtų vartotojui šviesti apie asmeninius finansus, investicijas ir planavimą. Jei jums patinka ši tema ir turite laiko įsigilinti, jums gali tikti tvarkyti savo pinigus. Tiesą sakant, „Investopedia“ siūlo daug vadovėlių įvairiomis asmeninių finansų ir finansų planavimo temomis. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kaip pradėti investuoti į akcijas: vadovas pradedančiajam .)
2. Jūs turite laiko sistemingai peržiūrėti savo dabartinę finansinę situaciją ir planuoti ateitį. Jei gerai sekate savo išlaidas, taupote ir investuojate, yra didelė tikimybė, kad galėsite būti savo finansiniu planuotoju. Pirmasis protingo pinigų valdymo žingsnis yra sėkmingas jūsų pinigų sekimas; antrasis yra taupymas. O jei gerai tvarkote savo skolas, jau priimate protingus finansinius sprendimus. Galiausiai, jei mokėsite naudoti finansinę programinę įrangą, tikriausiai galėsite išmokti planuoti ateities tikslus ir išeiti į pensiją. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kiek skolų galite tvarkyti? )
3. Jums patogu priimti finansinius sprendimus ir įsitikinę, kad planuojate išeiti į pensiją. Dabar galbūt neturite daug pinigų, tačiau jei turite darbą ir taupote bei investuojate, tam tikru momentu jūsų turtas išaugs į šešis skaičius, o gal net daugiau. Jei jaučiatės patogiai tvarkydami dideles pinigų sumas, jums gali neprireikti patarėjo - o jei suma padidėja per didelė, kad galėtumėte tvarkyti, visada galite perjungti pavaras ir ką nors išsinuomoti ribotam ar ilgalaikiam laikotarpiui. (Norėdami daugiau sužinoti, žiūrėkite: DUK apie išėjimą į pensiją .)
4. Jums nereikia finansinės rankos, jums patinka rinkos nepastovumas ir galite susitvarkyti su investicinių rinkų pakilimais ir nuosmukiais. Kai dirbate savo patarėju finansų klausimais, svarbu jaustis maloniai, stebint, kaip retkarčiais mažėja jūsų investicinio portfelio vertė. Jei patys galite susitvarkyti su rinkos nepastovumu ir nesijausite priversti pardavinėti reguliariai mažėjant rinkai, jums gali neprireikti patarėjo. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kintamumo matavimų supratimas .)
5. Jūs pakankamai išmintingas, kad žinotumėte, jog svarbu maksimaliai išnaudoti tokias pensines transporto priemones kaip 401 (k) ar 403 (b) ir netgi finansuoti „Roth IRA“, jei galite. Kol einate taupymo ir investavimo keliu, išlaikote įvairiapusį portfelį ir esate įsitikinęs, kad galite ir toliau investuoti per rinkos viršūnes ir slėnius, jums gali būti gerai, kaip savo finansiniam planuotojui. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: „ Roth vs. Tradicinė IRA“: kuris jums tinka? )

Esmė

Pinigų valdymas ir investavimas nėra raketų mokslas. Jei esate drausmingas pinigų taupytojas, taupytojas, planuotojas ir investuotojas, galbūt esate kompetentingas tvarkyti savo finansus. Mokydamiesi asmeninių finansų ir investavimo pagrindų, išlaikydami galvą ir nuosekliai vykdydami savo veiklą pinigų srityje, galite kaupti turtus nemokėdami finansų patarėjo. (Norėdami daugiau sužinoti, koks jūsų finansinis planas prasmingas? )