Valstybė ir federalinės kredito unijos: koks skirtumas?

Kredito unijų pasaulis yra suskirstytas į dvi kategorijas: valstybinės ir federalinės. Nors įstatų skirtumas turi daug savybių, reikalavimų ir tikslų, jie turi įtakos konkrečios kredito unijos reglamentavimui ir pavadinimui.

Valstybės apdraustoms kredito unijoms taikoma jų valstybės finansinių paslaugų padalinio reguliavimo institucija. Federaliniu mastu užsakomos kredito unijos įvardija žodį „federalinis“ ir priklauso nacionalinės kredito unijų administracijos (NCUA) reguliavimo institucijai.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kredito unijos yra finansų įstaigos, teikiančios bankų paslaugas, kurias sukuria, valdo ir valdo jų dalyviai. Iš esmės jos nėra pelno siekiančios įmonės, turinčios neapmokestinamąjį statusą.
• Federalinė kredito unija (FCU) yra kredito unija, kurią kontroliuoja ir prižiūri Nacionalinė kredito unijų asociacija (NCUA).
• Vietoj to valstybinės kredito unijos laikosi konkrečių valstybės įstatymų ir gairių, tačiau ne visos valstybės turi tokius įstatymus.

Valstybinės kredito unijos

Yra keletas kredito unijų valstybinių įstatų pranašumų. Pirma, federalinės kredito unijos turi didžiausias palūkanų normų taisykles, tuo tarpu skirtingose ​​valstijose gali būti taikomi didesni palūkanų normos apribojimai arba jų visai nėra. Be to, valstybinės reguliavimo institucijos dažnai turi daug daugiau žinių apie savo vietines kredito unijas, nei NCUA naudojasi federaliniu mastu užsakomosiomis kredito unijomis.

Ne visos valstijos nustato ir nereglamentuoja kredito unijų. Arkanzasas, Delaveras, Pietų Dakota, Vajomingas ir Kolumbijos apygarda neturi konkrečiai valstybei skirtų įstatų, tai reiškia, kad visos kredito unijos, veikiančios tų valstybių ribose, turi būti federalinės. Kai kurios, nors ir ne visos, valstybinės kredito unijos vykdo indėlių draudimą, kurį palaiko visiškas JAV vyriausybės tikėjimas ir kreditas.

Federacinės kredito unijos

Nors jų pavadinime yra žodis „federalinis“, federalinė vyriausybė neveikia federalinių kredito unijų. Visas šias organizacijas ne tik reglamentuoja NCUA, bet ir apdraustas Nacionalinis kredito unijų akcijų draudimo fondas (NCUSIF). Panašiai kaip Federalinė bankų indėlių draudimo korporacija, NCUSIF remiasi visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu.

Kas yra kredito unijos?

Kredito unijos yra ne pelno siekiančios finansinės santaupos ir skolinimo kooperatyvai, kurių nariai taip pat yra dalininkai, išskirdami juos iš tikrųjų tarpininkų, tokių kaip bankai. Manoma, kad daugelis kredito unijų yra labiau orientuotos į bendruomenę ir turi labai skirtingus veiklos tikslus nei kitos taupymo ir skolinimo įstaigos.

Jungtinėse Valstijose kredito unijos nėra pelno siekiančios, neapmokestinamos organizacijos, kurios buvo įsteigtos 1934 m. Kredito unijų įstatymu. Visos kredito unijos yra užsakomos federalinės vyriausybės arba valstijos vyriausybės. Norėdami išlaikyti neapmokestinamąjį statusą, jie apsiriboja narystės teikimu siaurai apibrėžtiems gyventojų segmentams (bažnytinėms grupėms, profesinėms sąjungoms, specifinėms profesijoms ir pan.).

Tačiau skirtingos kredito unijos gali sujungti ir sujungti savo leidžiamus gyventojų segmentus, tai reiškia, kad daugelis kredito unijų turi plačią narystę. Kredito unijų direktorių valdybą renka visi jos nariai, o nariai turi balsų už jų sąjungos priimamus sprendimus.

Galų gale, skirtumai tarp valstybinių ir federalinių kredito unijų yra daug mažesni nei skirtumas tarp kredito unijų ir bankų.