Kaip pagerinti savo kredito rezultatą

Jūsų kredito balas yra viena iš svarbiausių jūsų finansinės būklės priemonių. Iš pirmo žvilgsnio skolintojams paaiškinama, kaip atsakingai naudojatės kreditu. Kuo geresnis jūsų rezultatas, tuo lengviau gali būti, kad jį patvirtinsite naujoms paskoloms ar kredito linijoms. Didesnis kredito balas taip pat gali atverti duris į žemiausias palūkanų normas, kai skolinatės.

jei norite pagerinti savo kredito rezultatą, galite atlikti daugybę paprastų dalykų. Tai reikalauja šiek tiek pastangų ir, žinoma, šiek tiek laiko. Čia yra žingsnis po žingsnio vadovas, kaip pasiekti geresnį kredito rezultatą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Galite pagerinti savo kredito rezultatą atlikdami kelis paprastus veiksmus.
• Pirmiausia įsitikinkite, kad laiku sumokėjote sąskaitas.
• Sumokėkite kredito kortelės likučius, kad kredito panaudojimo santykis būtų žemas.
• Neuždarykite senų kreditinių kortelių sąskaitų ir nesikreipkite dėl per daug naujų.

1. Peržiūrėkite savo kredito ataskaitas

Norėdami pagerinti savo kreditą, tai padeda žinoti, kas gali būti jūsų naudai (ar prieš jus). Štai tada ir patikrinama jūsų kredito istorija.

Išimkite kiekvieno iš trijų pagrindinių nacionalinių kredito biurų: „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ kredito ataskaitos kopiją. Kartą per metus tai galite padaryti nemokamai naudodamiesi oficialia „AnnualCreditReport.com“ svetaine. Tada peržiūrėkite kiekvieną ataskaitą, kad sužinotumėte, kas padeda ar gali pakenkti jūsų balui.

Prie veiksnių, galinčių prisidėti prie aukštesnio kredito balo, yra mokėjimų laiku mokėjimų istorija, nedideli kredito kortelių likučiai, skirtingų kredito kortelių ir paskolų sąskaitų derinys, senesnės kredito sąskaitos ir minimalios užklausos dėl naujo kredito. Pavėluoti ar praleisti mokėjimai, dideli kredito kortelių likučiai, išieškojimai ir sprendimai gali būti pagrindiniai kredito reitingų šalintojai.

Patikrinkite, ar kredito ataskaitoje nėra klaidų, galinčių nuvilti jūsų balą, ir užginčyti bet kurį pastebėtą, kad jas būtų galima ištaisyti arba pašalinti iš jūsų failo.

2. Įsigykite sąskaitos apmokėjimo tvarką

FICO kredito reitingus naudoja daugiau nei 90% geriausių skolintojų ir juos sudaro penki skirtingi veiksniai:

• Mokėjimų istorija (35%)
• Kredito panaudojimas (30%)
• Kredito sąskaitų amžius (15%)
• Kredito derinys (10%)
• Naujos kreditų užklausos (10%)

Kaip matote, mokėjimų istorija daro didžiausią įtaką jūsų kredito balui. Štai kodėl, pavyzdžiui, geriau, kad būtų sumokėtos skolos, tokios kaip jūsų senos studentų paskolos. Jei sumokėjote skolas atsakingai ir laiku, tai veikia jūsų naudai.

Taigi paprastas būdas pagerinti savo kredito rezultatą yra bet kokia kaina išvengti pavėluotų mokėjimų. Keli patarimai, kaip tai padaryti:

• Sukuriama popierinės arba skaitmeninės kartotekos sistema, leidžianti sekti mėnesio sąskaitas
• Nustatykite perspėjimą dėl datos, kad žinotumėte, kada bus parengta sąskaita
• Sąskaitų mokėjimų automatizavimas iš jūsų banko sąskaitos

Kita galimybė - apmokestinti visus (arba kiek įmanoma daugiau) mėnesinius jūsų sąskaitos mokėjimus kredito kortele. Šioje strategijoje daroma prielaida, kad kiekvieną mėnesį mokėsite visą likutį, kad išvengtumėte palūkanų. Pasirinkus šį kelią, būtų galima supaprastinti sąskaitų apmokėjimą ir pagerinti jūsų kredito rezultatą, jei dėl to mokėsite laiku.

Norėdami pagerinti savo kredito rezultatą, naudokite savo kredito kortelę

3. Tikslas - panaudoti 30% ar mažiau kredito

Kredito panaudojimas reiškia jūsų kredito limito dalį, kurią naudojate bet kuriuo metu. Po mokėjimų istorijos tai antras pagal svarbą faktorius apskaičiuojant FICO kredito balą.

Paprasčiausias būdas patikrinti savo kredito panaudojimą - sumokėti visą kredito kortelės likutį kiekvieną mėnesį. Jei ne visada taip galite padaryti, laikydamiesi geros taisyklės, išlaikykite bendrą 30% ar mažesnį kredito limitą. Iš ten galite išpilti iki 10% ar mažiau, tai laikoma idealu pagerinti jūsų kredito rezultatą.

Naudokite kredito kortelės įspėjimo apie aukštą balansą funkciją, kad galėtumėte nustoti mokėti naujus mokesčius, jei kredito panaudojimo santykis tampa per didelis.

Kitas būdas pagerinti kredito panaudojimo koeficientą: Paprašykite padidinti kredito limitą. Jei padidinsite kredito limitą, tai gali padėti panaudoti kreditą, jei kartu nedidėsite likutį.

Dauguma kreditinių kortelių kompanijų leidžia internetu prašyti padidinti kredito limitą; jums tereiks atnaujinti metines namų ūkio pajamas. Galima patvirtinti aukštesnę ribą per minutę. Taip pat galite paprašyti padidinti kredito limitą telefonu.

4. Apribokite savo naujų kredito užklausų ir „griežtų“ užklausų skaičių

Jūsų kredito istorija gali būti dviejų rūšių, dažnai vadinama „kieta“ ir „minkšta“. Paprastai tai gali būti jūsų kreditų patikrinimas, potencialaus darbdavio leidimo tikrinti jūsų kreditą suteikimas, finansų įstaigų, su kuriomis jau dirbate, atlikti patikrinimai ir kreditinių kortelių įmonės, kurios tikrina jūsų failą norėdami išsiaiškinti, ar nori atsiųsti jus iš anksto patvirtintus. kredito pasiūlymai. Lengvi paklausimai neturės įtakos jūsų kredito bazei.

Tačiau sunkūs paklausimai gali neigiamai paveikti jūsų kredito rezultatą nuo kelių mėnesių iki dvejų metų. Griežti klausimai kyla, kai kreipiatės dėl naujos kredito kortelės, hipotekos, automatinės paskolos ar kitos formos naujos kredito. Retkarčiais atliekamas sunkus tyrimas greičiausiai neturės daug įtakos. Tačiau daugelis jų per trumpą laiką gali sugadinti jūsų kredito rezultatą. Bankai gali reikšti, kad jums reikia pinigų, nes susiduriate su finansiniais sunkumais, todėl esate didesnė rizika. Jei bandote pagerinti savo kredito rezultatą, gali būti geriausia vengti tam tikrą laiką kreiptis dėl naujo kredito.

5. Išnaudokite visas plonos kredito bylos galimybes

Turėdami nedidelę kredito bylą, reiškia, kad ataskaitoje neturite pakankamai kredito istorijos, kad galėtumėte sugeneruoti kredito rezultatą. Apskaičiuota, kad 62 milijonai amerikiečių turi šią problemą. Laimei, yra būdų, kaip galite nugalėti nedidelę kredito bylą ir uždirbti gerą kredito rezultatą.

Vienas iš jų yra Experian Boost. Ši palyginti nauja programa renka finansinius duomenis, kurie paprastai nėra jūsų kredito ataskaitoje, tokius kaip jūsų banko istorija ir komunaliniai mokėjimai, ir įtraukia juos į jūsų „Experian FICO“ kredito balą. Tai nemokama naudoti ir skirta žmonėms, neturintiems kredito ar turinčių ribotą kreditą, turintiems teigiamą istoriją, kai jie laiku moka kitas sąskaitas.

„UltraFICO“ yra panašus. Ši nemokama programa naudoja jūsų bankų istoriją, kad padėtų sukurti FICO rezultatą. Tai gali būti taupymo pagalvėlė, banko sąskaitos tvarkymas laikui bėgant, sąskaitų apmokėjimas per banko sąskaitą laiku ir overdrafto vengimas.

Trečia galimybė taikoma nuomininkams. Jei mokate nuomos mokestį kas mėnesį, yra keletas paslaugų, leidžiančių gauti kreditą tiems mokėjimams laiku. Pvz., „Rental Kharma“ ir „RentTrack“ praneš jūsų nuomos įmokas kredito įstaigoms jūsų vardu, o tai savo ruožtu gali padėti padidinti jūsų balą. Atminkite, kad nuompinigių ataskaitų teikimas gali turėti įtakos tik jūsų „VantageScore“ kredito balams, o ne jūsų FICO balams. Kai kurios nuomos paslaugas teikiančios įmonės imasi mokesčio už šią paslaugą, todėl perskaitykite išsamią informaciją, kad žinotumėte, ką gaunate ir, galbūt, mokate.

6. Neišmeskite senų sąskaitų ir tvarkykite delspinigius

Kreditinio amžiaus dalis pagal jūsų kredito reitingą rodo, kiek laiko turite savo kredito sąskaitas. Kuo vyresnis jūsų vidutinis kredito amžius, tuo palankiau galite pasirodyti skolintojams.

Jei turite senų kredito sąskaitų, kurių nenaudojate, neuždarykite jų. Nors tų sąskaitų kredito istorija išliks jūsų kredito ataskaitoje, uždarius kredito korteles, kai turėsite kitų kortelių likutį, sumažės turimas kreditas ir padidės kredito panaudojimo koeficientas. Tai gali pataikyti kelis taškus nuo jūsų taško.

Ir jei turite delspinigių, išskaitymų ar surinkimo sąskaitų, imkitės veiksmų, kad jas išspręstumėte. Pavyzdžiui, jei turite sąskaitą, kurioje yra daug pavėluotų ar praleistų mokėjimų, susigrąžinkite pradelstą sumą, tada sudarykite planą, kaip ateityje atlikti mokėjimus laiku. Tai neištrins pavėluotų mokėjimų, tačiau tai gali pagerinti jūsų mokėjimų istoriją.

Jei turite nurašymo ar išieškojimo sąskaitų, nuspręskite, ar prasminga visas šias sąskaitas sumokėti, ar pasiūlyti kreditoriui atsiskaityti. Naujesni FICO ir „VantageScore“ kreditų įvertinimo modeliai apmokestintoms inkaso sąskaitoms priskiria mažiau neigiamo poveikio. Kolekcijų išmokėjimas ar įmokų mokėjimas gali šiek tiek padidinti. Atminkite, kad neigiama sąskaitos informacija jūsų kredito istorijoje gali likti iki septynerių metų, o bankrotų - 10 metų.

7. Norėdami stebėti savo pažangą, naudokite kredito stebėjimą

Kredito stebėjimo paslaugos yra paprastas būdas pamatyti, kaip laikui bėgant keičiasi jūsų kredito balas. Šios paslaugos, iš kurių daugelis yra nemokamos, stebi, ar nėra pakeitimų jūsų kredito ataskaitoje, pavyzdžiui, neapmokėta sąskaita ar nauja sąskaita, kurią atidarėte. Paprastai jie taip pat suteikia jums prieigą prie bent vieno iš „Equifax“, „Experian“ ar „TransUnion“ kredito taškų, kurie atnaujinami kas mėnesį.

Kredito stebėjimas taip pat gali padėti išvengti tapatybės vagysčių ir sukčiavimo. Pvz., Jei gausite įspėjimą, kad į jūsų kredito bylą pranešama apie naują kredito kortelės sąskaitą, kurios neprisimenate atidarę, galite susisiekti su kredito kortelių įmone ir pranešti apie įtariamą sukčiavimą.

Esmė

Gerinti savo kredito reitingą yra geras tikslas, ypač jei planuojate kreiptis dėl paskolos svarbiam pirkiniui, pavyzdžiui, naujam automobiliui ar namui įsigyti. Pamatyti pastebimą poveikį jūsų balui gali prireikti kelių savaičių, o kartais ir kelių mėnesių, kai tik pradedate imtis priemonių, kad jį pakeistumėte. Tačiau kuo anksčiau pradėsite tobulinti savo kreditą, tuo greičiau matysite rezultatus.