Studentų paskolų pradedantiesiems vadovas

Daugumai studentų reikia skolintis pinigų, norint stoti į universitetą, nebent jie turi tėvus, kurie išsaugojo viską, ko reikėjo mokslui. Nedaugelis studentų gali uždirbti tiek, kad galėtų mokėti už mokslą tuo pačiu metu, kai yra mokykloje. Jei jie lauks, kol turės pakankamai lėšų, kad galėtų finansuoti kolegijos laipsnį, gali reikėti palaukti, kol jiems sueis 30 metų ar vyresni, kad galėtų pradėti mokytis. Priešingai, studentai paprastai siekia paskolų, kad galėtų sumokėti už mokslą ir kitas pragyvenimo išlaidas mokykloje, prieš pradėdami dirbti.

Studentams gali kilti klausimas, kiek protingų skolų reikia prisiimti kaip studentą. Paprastai konsultantai rekomenduos, kad maksimali skolos suma, kurią studentas turėtų įvertinti, būtų lygi ne daugiau kaip jų tikėtinas pradinių atlyginimų pirmaisiais metais dydis. Idealiu atveju jie turėtų stengtis išlaikyti bendrą skolą ne daugiau kaip pusę savo pirmųjų metų pradinio atlyginimo.

Tai reiškia, kad jei studentas mano, kad jo pradinis atlyginimas bus 40 000 USD, jis turėtų stengtis neviršyti 10 000 USD per metus paskolų 4 metų laipsniui gauti. Šiandieniniame pasaulyje tai gali būti neįmanoma, jei jie galvoja apie privačią mokyklą ar planuoja lankyti nevalstybinę valstybinę mokyklą. Studijos ir rinkliavos ketverių metų valstybinei mokyklai vidutiniškai kainuoja apie 9000 USD per metus, plius dar 1 200 USD už knygas ir reikmenis. Pridėkite kambario ir lentos valstybinėje mokykloje (jei planuojate gyventi mokykloje, o ne namuose) išlaidos padidėja beveik 10 000 USD. Mokestis už mokslą ir mokesčiai už nevalstybinę valstybinę kolegiją vidutiniškai 22 958 USD per metus, pridėjus šiek tiek daugiau nei 11 000 USD už kambarį, lentą, knygas ir reikmenis. Privačiose mokyklose už mokslą ir mokesčius vidutiniškai kainuoja 31 000 USD, plius maždaug 12 500 USD už kambarį, lentą, knygas ir reikmenis.

Studentai gali sumažinti kai kurias iš šių išlaidų gaudami stipendiją ar stipendiją arba dirbdami miesteliu. Tačiau daugeliui studentų paskolos yra vienintelė galimybė padengti didžiąją dalį mokyklos išlaidų. Paskolos procesas yra ilgas ir sudėtingas, tačiau suskaidžius jį į keletą žingsnių, jis tampa suprantamesnis ir įgyvendinamas.

1 žingsnis: FAFSA

Pirmasis dalykas, kurį visi studentai turi padaryti kiekvienais metais prieš net kreipdamiesi dėl studentų paskolų, yra užpildyti nemokamą federalinės pagalbos studentams paraišką (FAFSA). Šią paraišką galima užpildyti internete adresu www.fafsa.ed.gov. Tai yra reikalavimas bet kuriam studentui. federalinės studentų ar tėvų paskolos. Ši programa taip pat naudojama mokykloms priimant sprendimus dėl dotacijų ir kitų formų finansinės pagalbos, pavyzdžiui, darbo studijų.

2 žingsnis: Tiesioginės subsidijuojamos ir tiesioginės nesubsidijuojamos studentų paskolos

Tiesioginės paskolos yra iš federalinės vyriausybės ir gali būti subsidijuojamos arba nesubsidijuojamos. Pirmoji studentų viltis yra tai, kad jie gali gauti kuo daugiau subsidijuotų paskolų studentams. Tiesioginių subsidijuojamų paskolų studentams pranašumas yra tas, kad JAV švietimo departamentas mokės visas palūkanas, kol skolininkas vis dar yra studentas ir tam tikrą skaičių mėnesių nuo studijų baigimo.

Jei studentas gauna tiesiogines nesubsidijuojamas paskolas ir nesumoka palūkanų mokydamasis mokykloje, palūkanos kaupiamos kaip pagrindinė paskolos dalis ir padidėja suma, kurią jie turės grąžinti. Remiantis FAFSA paraiškos finansiniu įvertinimu, mokyklos finansinės pagalbos pareigūnas jums pasakys, ar turite teisę gauti subsidijas ar nesubsidijuotas paskolas.

3 žingsnis: federalinės studentų paskolos

Jei studentas atitinka kvalifikaciją, geriausias pasirinkimas yra federalinės studentų paskolos. Jos yra su fiksuotomis palūkanų normomis ir švelnesnėmis grąžinimo sąlygomis, įskaitant laipsnišką grąžinimo planą, kuris leidžia skolintis mažiau lėšų pirmaisiais metais, kai jie pradeda dirbti, ir pratęstus grąžinimo planus, kurie leidžia jiems atlikti mokėjimus iki 25 metų. Be to, yra grąžinimo planai, pagrįsti pajamomis, su galimybe atleisti po 25 metų, ir grąžinimo planai, pagal kuriuos moki, kai tik gauni, su galimybe atleisti po 20 metų.

Federalinės studentų paskolos yra pagrįstos FAFSA, kuri įvertina šeimos ir studentų pajamų lygį. Peržiūrėję FAFSA, mokykla jums praneš, kokio tipo paskolas galite gauti ir ar jos bus subsidijuojamos, ar nesubsidijuojamos.

- Tiesioginis „Staffordo paskola“: galimas antrosios pakopos ir magistro studijų studentams. Šios paskolos siūlo pigiausias skolinimosi galimybes. Tai, ar paskola bus subsidijuojama, priklausys nuo studento finansinės padėties. Galima gauti „Stafford“ paskolą, kuri iš dalies subsidijuojama ir iš dalies nesubsidijuojama. (Norėdami daugiau sužinoti apie „ Stafford“ paskolas: Subsidijuotos ir nesubsidijuotos .)

- Federalinė „Perkins“ paskola: Tai yra paskolos, pagrįstos poreikiu. Mokiniui baigus FAFSA, mokyklos finansinės pagalbos pareigūnas praneš jiems, ar jis atitinka kvalifikaciją. (Atminkite, kad 2015 m. Rugsėjo mėn. Viduryje Kongresas svarstė, ar nutraukti šią programą, kuri pratęsiama vieneriems metams ir kuri baigsis po 2015 m. Rugsėjo 30 d.)

- Federalinė PLUS paskola: Tai yra studentų paskolos, kurias imasi studento tėvai ir kurios suteikiamos tėvų vardu. Absolventai gali pasiimti šias paskolas savo vardu.

4 žingsnis: privati ​​studentų paskola

Jei studentas negali gauti pakankamai pinigų per federalines studentų paskolų programas, greičiausiai kita galimybė bus kreiptis dėl privačios studentų paskolos. Paprastai šių paskolų palūkanos yra didesnės, o palūkanų norma yra kintama, o ne fiksuota. Šios paskolos taip pat neįtraukiamos į federalines grąžinimo programas, jei paskolos gavėjui kyla problemų jas grąžinti baigus studijas.

Kai kurios privačios mokyklos siūlo paskolas per mokyklų patikos fondą. Jei studentas planuoja lankyti privačią mokyklą, paskolos sąlygos iš mokyklos patikos fondo paprastai bus palankesnės nei iš privataus skolintojo.

Dauguma studentų kreipiasi dėl privačių paskolų kartu su tėvu ar kitu bendraautoriu, turinčiu gerą kredito reitingą. Tai leidžia jiems gauti mažesnes palūkanų normas. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyriuje „ Kaip surinkti privačią studentų paskolą ir senjorams: prieš pasirašydami tą paskolą studentams .“)

5 žingsnis: Peržiūrėkite savo pasiūlymus ir pasirinkite savo mokyklą

Siūlomas finansinės pagalbos paketas gali skirtis nuo kiekvienos mokyklos, į kurią jie kreipiasi. Pavyzdžiui, kai kurios mokyklos neskiria „Perkins“ paskolų. Kai kurios mokyklos gali pasiūlyti daugiau stipendijų ar stipendijų nei kitos. Tai gali sumažinti pinigų sumą, kurią studentui reikės skolintis.

Kai studentas gauna kolegų priėmimo laiškus su informacija apie siūlomą finansinės paramos paketą, kiekvienai mokyklai parenkite skaičiuoklę su stulpeliu, kuriame yra:

1. Stipendijos

2. Federalinės studentų paskolos

3. Šeimos planuojamas įnašas, į kurį įeina tiek grynieji pinigai, kuriuos studentas planuoja įnešti, tiek suma, kurią jų šeima planuoja įnešti

4. Darbo studijos ar kitos planuojamos pajamos

5. Atotrūkis - kiek pinigų vis dar reikia sudėjus visus turimus tos mokyklos pinigus

Palyginkite pasiūlymus ir nustatykite, kurią mokyklą mokinys nori lankyti. Studentai gali kreiptis dėl privačių studentų paskolų, kad užpildytų bet kurią spragą pasirinktoje mokykloje, tačiau prieš eidami žemyn tokiu slidžiu šlaitu, gerai pagalvokite. Studentai galėjo sužinoti, kad jiems reikia skolintis daugiau, nei jie gali sau leisti, kad galėtų grąžinti pinigus, atsidurdami finansinės nelaimės kelyje.

Esmė

Mokiniai turėtų gerai pagalvoti, kiek nori pasiskolinti mokyklai. Jie gali tikrai norėti lankyti tam tikrą privačią mokyklą, tačiau ar verta pakenkti jų finansinei ateičiai? Paprastai finansų patarėjai mano, kad žmonėms, kurie skolinasi daugiau nei pirmųjų metų atlyginimas, sunku gyventi svajojant turėti šeimą ir nusipirkti būstą, nes studentų paskolų įmokos yra didesnės nei jie gali sau leisti. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite „ Pagrindiniai studentų paskolų teikėjai“, „ Trumpas vadovas, kaip veikia FAFSA paskolos“, ir 5 būdai, kaip gauti maksimalią studentų finansinę pagalbą .)