Rizikos profilis

Kas yra rizikos profilis?

Rizikos profilis yra asmens noro ir sugebėjimo rizikuoti įvertinimas. Tai taip pat gali nurodyti grėsmes, su kuriomis susiduria organizacija. Rizikos profilis yra svarbus nustatant tinkamą portfelio investicinio turto paskirstymą. Organizacijos naudoja rizikos profilį kaip būdą sumažinti galimą riziką ir grėsmes.

Suprasti rizikos profilį

Rizikos profilis nustato priimtiną rizikos lygį, kurį asmuo yra pasirengęs ir galintis priimti. Korporacijos rizikos pobūdis bando nustatyti, kaip noras prisiimti riziką (ar nenorėjimas rizikuoti) paveiks bendrą sprendimų priėmimo strategiją. Asmens rizikos pobūdis turėtų nulemti to asmens norą ir sugebėjimą rizikuoti. Rizika šia prasme reiškia portfelio riziką.

Rizika gali būti laikoma rizikos ir grąžos kompromisu, ty kompromisu tarp didesnės grąžos uždirbimo ar mažesnės tikimybės prarasti pinigus portfelyje.

Noras rizikuoti reiškia asmens norą rizikuoti. Jei asmuo išreiškia didelį norą nematyti sąskaitos vertės sumažėjimo ir nori atsisakyti galimo kapitalo vertės padidėjimo, šis asmuo turėtų mažai noro prisiimti riziką ir vengia rizikos.

Ir atvirkščiai, jei asmuo išreiškia norą kuo didesnės grąžos ir norėdamas ištverti didelius sąskaitos vertės svyravimus, kad ją pasiektų, šis asmuo noriai prisiima riziką ir yra rizikos ieškotojas.

Gebėjimas rizikuoti vertinamas peržiūrint asmens turtą ir įsipareigojimus. Asmuo, turintis daug turto ir mažai įsipareigojimų, turi didelę galimybę prisiimti riziką. Priešingai, asmuo, turintis nedaug turto ir didelių įsipareigojimų, turi mažai galimybių prisiimti riziką. Pvz., Asmuo, turintis gerai finansuojamą pensijų sąskaitą, pakankamą neatidėliotiną santaupų ir draudimo apsaugą, taip pat papildomas santaupas ir investicijas (be hipotekos ar asmeninių paskolų), greičiausiai, turi daug galimybių prisiimti riziką.

Noras ir sugebėjimas rizikuoti ne visada sutampa. Pavyzdžiui, aukščiau pateiktame pavyzdyje pateiktas asmuo, turintis didelį turtą ir mažus įsipareigojimus, gali turėti didelę galimybę prisiimti riziką, tačiau jis taip pat gali būti konservatyvus dėl savo pobūdžio ir išreikšti mažą norą prisiimti riziką. Tokiu atveju noras ir sugebėjimas rizikuoti skiriasi ir turės įtakos galutiniam portfelio kūrimo procesui.

Ypatingos aplinkybės

Rizikos profilius galima sudaryti įvairiais būdais, tačiau paprastai jie pradedami nuo rizikos profilio klausimyno. Visuose rizikos profilio klausimynuose pateikiami asmens atsakymai į įvairius zondavimo klausimus, siekiant sugalvoti rizikos profilį, kurį vėliau naudoja finansiniai konsultantai (tiek žmogiški, tiek virtualūs), kad padėtų suformuoti asmens portfelio turtą. Šis turto paskirstymas tiesiogiai paveiks portfelio riziką, todėl svarbu, kad jis gerai atitiktų asmens rizikos profilį.

Rizikos profilis taip pat parodo riziką ir grėsmes, su kuriomis susiduria organizacija. Tai gali apimti neigiamo poveikio tikimybę ir kiekvienos rizikos galimų išlaidų aprašymas ir sutrikimo laipsnis. Labiausiai korporacijai svarbu būti iniciatyviam, kai kalbama apie jos rizikos valdymo sistemas. Kai kuri rizika gali būti tinkamai sumažinta. Korporacijos dažnai sukuria atitikties skyrių, kuris padėtų tokiose pastangose. Atitikimas padeda užtikrinti, kad korporacija ir jos darbuotojai laikytųsi norminių ir etinių procesų. Daugelis kompanijų samdo nepriklausomus auditorius, kurie padėtų išsiaiškinti bet kokią riziką, kad ją būtų galima tinkamai pašalinti, kol ji netaps išorės problema.

Nepavykus sumažinti rizikos, tai gali sukelti neigiamas pasekmes. Pvz., Jei vaistų įmonė netinkamai išbandys savo naują gydymą tinkamais kanalais, tai gali pakenkti visuomenei ir sukelti teisinę bei piniginę žalą. Nepavykus sumažinti rizikos, bendrovę taip pat gali paveikti krintanti akcijų kaina, mažesnės pajamos, neigiamas visuomenės įvaizdis ir galimas bankrotas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Rizikos profilis yra asmens noro ir sugebėjimo rizikuoti įvertinimas.
• Rizikos profilis yra svarbus nustatant tinkamą portfelio investicinio turto paskirstymą.
• Organizacijos naudoja rizikos profilį kaip būdą sumažinti galimą riziką ir grėsmes.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Rizika Rizika gali būti įvairių formų, tačiau plačiai klasifikuojama kaip tikimybė, kad realus rezultatas ar investicijos grąža skirsis nuo tikėtino rezultato ar grąžos. daugiau Portfelio valdymas Apibrėžimas Portfelio valdymas apima sprendimų dėl investicijų derinio ir politikos pasirinkimą, investicijų suderinimą su tikslais, turto paskirstymą ir rizikos subalansavimą su veiklos rezultatais. daugiau Informacijos santykis padeda įvertinti portfelio našumą Informacijos santykis (IR) matuoja portfelio grąžą ir rodo portfelio valdytojo sugebėjimą generuoti perteklinę grąžą, palyginti su tam tikru etalonu. daugiau finansinės rizikos: įvertinimo, ar įmonės gerai nusipirkta finansinė rizika paprastai yra susijusi su pinigų praradimu. Tai gali reikšti galimybę, kad įmonės suinteresuotosios šalys patirs nuostolių, jei paaiškės, kad įmonės grynųjų pinigų srautas yra nepakankamas jos įsipareigojimams įvykdyti. Tai taip pat gali reikšti, kad korporacija ar vyriausybė nevykdo savo obligacijų. daugiau skolos ir nuosavo kapitalo santykis - D / E Apibrėžimas Skolos ir nuosavybės (D / E) santykis parodo, kokią skolą įmonė naudoja savo turtui finansuoti, palyginti su akcininkų nuosavybės verte. daugiau akcijų rinka | „Investopedia“ Akcijų rinka susideda iš biržų arba ne biržos rinkų, kuriose išleidžiamos ir kuriomis prekiaujama valstybinių bendrovių akcijomis ir kitais finansiniais vertybiniais popieriais. daugiau partnerių nuorodų