Atvirkštinė hipoteka

Žodžiu, atvirkštinė hipoteka yra paskola. Būsto savininkas, kuris yra 62 ar vyresnis ir turi nemažą būsto kapitalą, gali skolintis pagal savo namo vertę ir gauti lėšas kaip vienkartinę išmoką, fiksuotą mėnesinę įmoką arba kredito liniją. Skirtingai nuo išankstinio įkeitimo, kuris naudojamas būstui įsigyti, atvirkštinė hipoteka nereikalauja, kad būsto savininkas mokėtų paskolą.

Vietoj to, visas paskolos likutis tampa mokėtinas, kai skolininkas miršta, visam laikui išsikrauna arba parduoda namą. Federaliniai įstatymai reikalauja, kad skolintojai sudarytų sandorį taip, kad paskolos suma neviršytų namo vertės, o skolininkas ar skolininko turtas nebus atsakingi už skirtumo sumokėjimą, jei paskolos likutis taps didesnis nei namo vertė. Vienas iš būdų tai padaryti gali būti namų rinkos vertės sumažėjimas; Kitas atvejis yra tas, jei skolininkas gyvena ilgą laiką.

Kaip veikia atvirkštinė hipoteka?

Pinigai nuosavame kapitale

Atvirkštinė hipoteka gali suteikti labai reikalingų pinigų senjorams, kurių grynoji vertė dažniausiai susieta su jų namo verte. Kita vertus, šios paskolos gali būti brangios ir sudėtingos, taip pat gali būti apgaulingos. Šis straipsnis išmokys jus, kaip veikia atvirkštinė hipoteka ir kaip apsisaugoti nuo spąstų, kad galėtumėte priimti pagrįstą sprendimą, ar tokia paskola gali būti tinkama jums ar jūsų tėvams.

Remiantis Nacionalinės atvirkštinės hipotekos kreditorių asociacijos duomenimis, 62 metų ir vyresnių namų savininkai 2017 m. Trečiąjį ketvirtį turėjo 6, 5 trilijono USD nuosavo kapitalo. Šis skaičius žymi visų laikų rekordą nuo matavimo pradžios 2000 m., Pabrėžiant, koks didelis turto turtas nuosavas kapitalas skirtas pensinio amžiaus suaugusiesiems. Namų kapitalas yra naudojamas turtas tik tada, kai jūs parduodate ir sumažinate jo dydį arba skolinatės pagal tą nuosavybę. Būtent čia atsiranda atvirkštinės hipotekos, ypač pensininkams, turintiems ribotas pajamas ir mažai kito turto.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Atvirkštinė hipoteka yra tokia paskolos rūšis, skirta vyresniems nei 62 metų asmenims.
• Atvirkštinės hipotekos paskolos leidžia namų savininkams konvertuoti savo būsto kapitalą į pajamas grynaisiais be mėnesinių įmokų.
• Dauguma atvirkštinių hipotekų yra apdraustos federaliniu mastu, tačiau saugokitės daugybės atvirkštinės hipotekos klastotės, skirtos senjorams.
• Atvirkštinės hipotekos vieniems gali būti puikus finansinis sprendimas, kitiems - blogas. Prieš priimdami sprendimą būtinai supraskite, kaip veikia atvirkštinės hipotekos ir ką jie reiškia jums ir jūsų šeimai.

Kaip veikia atvirkštinė hipoteka

Naudodamas atvirkštinę hipoteką, užuot mokėjęs paskolą būsto savininkui, paskolos davėjas moka įmokas namo savininkui. Būsto savininkas pasirenka, kaip gauti šias išmokas (paaiškinsime kitame skyriuje) ir moka tik palūkanas už gautas įplaukas. Palūkanos įtraukiamos į paskolos likutį, todėl būsto savininkas nieko nemoka iš anksto. Namo savininkas taip pat išlaiko namo nuosavybės teisę. Per paskolos galiojimo laiką didėja būsto savininko skola ir mažėja būsto nuosavybė.

Kaip ir išankstinio įkeitimo atveju, namai yra įkeičiama atvirkštinė hipoteka. Būsto savininkui persikėlus ar mirus, pajamos iš namo pardavimo atitenka skolintojui, kad būtų grąžintos atvirkštinės hipotekos pagrindinės sumos, palūkanos, hipotekos draudimas ir mokesčiai. Pardavimo pajamos, nesusijusios su tuo, kas buvo pasiskolinta, atitenka namo savininkui (jei jis vis dar gyvena) arba namų savininko turtui (jei namų savininkas mirė). Kai kuriais atvejais įpėdiniai gali pasirinkti sumokėti hipoteką, kad galėtų išlaikyti namus.

Atvirkštinės hipotekos pajamos nėra apmokestinamos. Nors jie gali jaustis kaip pajamos iš būsto savininko, IRS mano, kad pinigai yra paskolos avansas.

Atvirkštinės hipotekos tipai

Yra trys atvirkštinės hipotekos rūšys. Dažniausiai pasitaiko būsto nuosavybės konvertavimo hipoteka arba HECM. HECM atstovauja beveik visiems atvirkštinių hipotekų kreditorių pasiūlymams, kurių būsto vertės yra mažesnės nei 679 650 USD, ir yra tas tipas, kurį greičiausiai gausite, taigi tai yra tipas, kurį aptarsime šiame straipsnyje. Jei jūsų namas yra vertas daugiau, vis dėlto galite pasidomėti hipoteka, kuri taip pat vadinama patentuota atvirkštinė hipoteka.

Kai imate atvirkštinę hipoteką, galite pasirinkti gauti pajamas vienu iš šešių būdų:

1. Vienkartinė suma: gaukite visas įplaukas iškart, kai baigsis jūsų paskola. Tai yra vienintelė galimybė, kuriai taikoma fiksuota palūkanų norma. Kiti penki turi reguliuojamas palūkanų normas.
2. Vienodos mėnesinės įmokos (anuitetas): Kol bent vienas skolininkas gyvena namuose kaip pagrindinė gyvenamoji vieta, skolintojas nuolat mokės skolininkui.
3. Terminuoti mokėjimai : skolintojas skolininkui moka vienodas mėnesines įmokas už nustatytą paskolos gavėjo pasirinktą laikotarpį, pavyzdžiui, 10 metų.
4. Kredito linija: Būsto savininkas gali pasiskolinti pagal poreikį. Būsto savininkas moka palūkanas tik už sumas, kurios faktiškai pasiskolintos iš kredito linijos.
5. Vienodos mėnesinės įmokos ir kredito linija: Skolintojas teikia nuolatines mėnesines įmokas tol, kol bent vienas skolininkas užima namus kaip pagrindinę gyvenamąją vietą. Jei skolininkui bet kuriuo metu reikia daugiau pinigų, jis gali naudotis kredito linija.
6. Terminuoti mokėjimai ir kredito linija: skolintojas skolininkui suteikia vienodas mėnesines įmokas už nustatytą paskolos gavėjo pasirinktą laikotarpį, pavyzdžiui, 10 metų. Jei skolininkui reikia daugiau pinigų per tą terminą ar po jo, jis gali naudotis kredito linija.

Taip pat galima naudoti atvirkštinę hipoteką, vadinamą „ HECM for pirkimo“, norint nusipirkti kitą būstą nei tas, kuriame gyvenate šiuo metu.

Bet kokiu atveju, norint gauti atvirkštinę hipoteką, jums reikės ne mažiau kaip 50% nuosavo kapitalo - atsižvelgiant į dabartinę namo vertę, o ne už tai, ką jūs už jį sumokėjote. Standartai skiriasi priklausomai nuo skolintojo.

41 736

2018 m. JAV išleistų atvirkštinių hipotekų skaičius sumažėjo 26, 7%, palyginti su ankstesniais metais.

Ar gautumėte naudos iš vieno?

Atvirkštinė hipoteka gali atrodyti labai panaši į būsto paskolą ar kredito liniją. Iš tiesų, panašiai kaip vieną iš šių paskolų, atvirkštinė hipoteka gali suteikti vienkartinę sumą arba kredito liniją, kuria jūs galite naudotis pagal poreikį, atsižvelgiant į tai, kiek savo namų sumokėjote ir kokia yra jūsų namo rinkos vertė. Tačiau skirtingai nei būsto paskolos ar kredito linijos, norint gauti kvalifikaciją, jums nereikia turėti pajamų ar gero kredito ir nemokėsite jokių paskolos įmokų, kai būste gyvenate kaip pagrindinė gyvenamoji vieta.

Atvirkštinė hipoteka yra vienintelis būdas gauti būsto kapitalą neparduodant būsto senjorams, kurie nenori, kad kas mėnesį mokėtų paskolą, arba kurie negali gauti būsto paskolos ar refinansuoti dėl ribotų grynųjų pinigų srautų ar prastų lėšų. kreditas.

Jei negalite gauti jokios iš šių paskolų, kokios yra galimybės naudoti būsto kapitalą pensijai finansuoti? Galite parduoti ir sumažinti, arba parduoti savo namus savo vaikams ar anūkams, kad išlaikytumėte juos šeimoje, galbūt net tapdami jų nuomininku, jei norite toliau gyventi namuose.

Už ir prieš

Sulaukęs 62 metų ar vyresnio amžiaus, atvirkštinė hipoteka gali būti geras būdas gauti pinigų, kai jūsų namų kapitalas yra didžiausias turtas, o jūs neturite kito būdo gauti pakankamai pinigų pagrindinėms gyvenimo išlaidoms padengti. Atvirkštinė hipoteka suteikia galimybę gyventi savo namuose tol, kol susitvarkysite su turto mokesčiais, išlaikymu ir draudimu ir jums nereikės ilgiau nei metus persikelti į slaugos namus ar aprūpinimo namuose paslaugas.

Tačiau atvirkštinės hipotekos pasiėmimas reiškia nemažą sukauptos nuosavybės dalies išleidimą palūkanoms ir paskolos mokesčiams, kuriuos aptarsime toliau. Tai taip pat reiškia, kad greičiausiai negalėsite perduoti savo namų paveldėtojams. Jei atvirkštinė hipoteka nėra ilgalaikis jūsų finansinių problemų sprendimas, tik trumpalaikis, gali būti, kad neverta aukoti.

Ką daryti, jei kažkas kitas, pavyzdžiui, draugas, giminaitis ar kambario draugas, gyvena su jumis? Jei gausite atvirkštinę hipoteką, tas asmuo neturės jokios teisės toliau gyventi namuose po to, kai pasitrauksite.

Kita problema, su kuria susiduria kai kurie skolininkai, gaudami atvirkštinę hipoteką, yra hipotekos įplaukų praleidimas. Jei pasirinksite mokėjimo planą, kuris nesuteikia pajamų visam gyvenimui, pvz., Vienkartinę sumą ar terminuotą planą, arba jei pasiimsite kredito liniją ir išnaudosite visą sumą, jums gali nelikti pinigų, kai jums jos prireiks. .

Šias hipotekas reglamentuojančios taisyklės

Jei jums priklauso namas, kooperatinis namas ar miesto namas, arba pagamintas namas, pastatytas 1976 m. Birželio 15 d. Ar vėliau, jums gali būti taikoma atvirkštinė hipoteka. Pagal Federalinės būsto administracijos (FHA) taisykles kooperatinių būstų savininkai negali gauti atvirkštinės hipotekos, nes jiems techniškai nepriklauso nekilnojamasis turtas, kuriame jie gyvena, o korporacijos akcijos. Niujorke, kur paplitę bendrasavininkai, valstijos įstatymai taip pat draudžia atvirkštinį hipotekų įkeitimą, leidžiant juos tik vienos ar keturių šeimų rezidencijose ir bendrabučiuose.

Nors atvirkštinės hipotekos neturi pajamų ar kredito reitingo reikalavimų, jos vis tiek turi taisykles, kas gali tai gauti. Turite būti ne jaunesnis kaip 62 metų, taip pat turite laisvą ir švarų savo namą arba turėkite nemažą dalį nuosavybės (bent 50%). Skolininkai privalo sumokėti inicijavimo mokestį, išankstinį draudimo įnašą, nuolatines hipotekos draudimo įmokas, paskolų aptarnavimo mokesčius ir palūkanas. Federalinė vyriausybė riboja, kiek skolintojai gali imti mokesčius už šias prekes.

Kreditoriai negali sekti paskolas ar jų įpėdinius, jei namai pasirodo povandeniniai, kai laikas parduoti. Jie taip pat turi leisti paveldėtojams keletą mėnesių nuspręsti, ar jie nori grąžinti atvirkštinę hipoteką, ar leisti paskolos davėjui parduoti būstą, kad sumokėtų paskolą.

Būsto ir urbanistikos departamentas (HUD) reikalauja, kad visi būsimi paskolos gavėjai baigtų HUD patvirtintą konsultavimo sesiją. Ši konsultavimo sesija, paprastai kainuojanti apie 125 USD, turėtų užtrukti mažiausiai 90 minučių ir apimti atvirkštinės hipotekos priėmimo privalumus ir trūkumus, atsižvelgiant į jūsų unikalias finansines ir asmenines aplinkybes. Tai turėtų paaiškinti, kaip atvirkštinė hipoteka gali turėti įtakos jūsų teisei į Medicaid ir papildomo saugumo pajamas. Patarėjas taip pat turėtų apsilankyti skirtingais būdais, kaip gauti pajamas.

Jūsų atsakomybė pagal atvirkštinės hipotekos taisykles yra neatsiejama nuo nekilnojamojo turto mokesčių ir namų savininkų draudimo ir tvarkingai prižiūrint namus. Jei nustosite gyventi name ilgiau nei vienerius metus - net jei jūs dėl to, kad dėl medicininių priežasčių gyvenate ilgalaikės priežiūros įstaigoje - turėsite grąžinti paskolą, kuri paprastai atitenka parduodant namą. .

Be galimo sukčiavimo pagyvenusiems žmonėms, atvirkštinės hipotekos turi tam tikrą pagrįstą riziką. Nepaisant naujausių reformų, vis dar yra situacijų, kai našlė ar našlė gali prarasti namus mirus sutuoktiniui.

Dalyvaujantys mokesčiai

Būsto ir urbanistikos departamentas 2017 m. Spalio mėn. Pakoregavo draudimo įmokas atvirkštinėms hipotekoms. Kadangi skolintojai negali reikalauti, kad būsto savininkai ar jų įpėdiniai sumokėtų, jei paskolos likutis išauga didesnis nei namo vertė, draudimo įmokos suteikia lėšų fondą. kuriuos skolintojai gali panaudoti, kad neprarastų pinigų, kai tai įvyksta.

Vienas pokytis buvo išankstinio įmokos padidėjimas nuo 0, 5% iki 2, 0% trims iš keturių skolininkų, o įmokos sumažinimas nuo 2, 5% iki 2, 0% kitam iš keturių skolininkų. Išankstinė įmoka buvo susieta su tuo, kiek skolininkų išėmė pirmaisiais metais, daugiausia pasinaudojo būsto savininkai, nes jiems reikėjo sumokėti esamą hipoteką, sumokant didesnę įmoką. Dabar visi skolininkai moka tą patį 2, 0 proc. Išankstinė įmoka apskaičiuojama atsižvelgiant į namo vertę, todėl už kiekvieną įvertintą 100 000 USD mokate 2 000 USD. Tai yra 6000 USD už 300 000 USD namą.

Visi skolininkai taip pat privalo mokėti metines hipotekos draudimo įmokas, kurios sudaro 0, 5% (buvusios 1, 25%) nuo pasiskolintos sumos. Šis pakeitimas skolininkams sutaupo 750 USD per metus už kiekvieną pasiskolintą 100 000 USD ir padeda kompensuoti didesnę išankstinę įmoką. Tai taip pat reiškia, kad skolininko skola auga lėčiau, laikui bėgant išsaugant daugiau būsto savininko nuosavybės, suteikiant lėšų šaltinį vėlesniame gyvenime ar padidinant galimybę perduoti namus paveldėtojams.

Grįžtamieji hipotekos kreditoriai

Norėdami gauti atvirkštinę hipoteką, negalite tiesiog kreiptis į bet kurį skolintoją. Atvirkštinės hipotekos yra specialus produktas, ir jas siūlo tik tam tikri kreditoriai. Tarp didžiausių atvirkštinio hipotekos skolinimo vardų yra „American Advisors Group“, „One Reverse Mortgage“ ir „Liberty Home Equity Solutions“.

Gera idėja kreiptis į keletą bendrovių dėl atvirkštinės hipotekos, norint išsiaiškinti, kuri iš jų turi mažiausius įkainius ir mokesčius. Nepaisant to, kad atvirkštinės hipotekos yra federaliniu lygmeniu reguliuojamos, vis tiek yra pakankamai galimybių, kurias gali imti kiekvienas skolintojas.

Palūkanų normos

Fiksuota palūkanų norma yra tik vienkartinė atvirkštinė hipoteka, kuri suteikia visas pajamas iškart, kai baigiasi jūsų paskola. Kitos penkios galimybės turi reguliuojamas palūkanų normas, kas yra prasminga, nes skolinatės pinigus per daugelį metų, o ne visus iš karto, o palūkanų normos visada keičiasi. Kintamos palūkanų normos atvirkštinės hipotekos yra susietos su Londono tarpbankine palūkanų norma (LIBOR).

Be vienos iš bazinių normų, skolintojas prideda nuo vieno iki trijų procentinių punktų maržą. Taigi, jei LIBOR yra 2, 5%, o skolintojo marža yra 2%, jūsų atvirkštinė hipotekos palūkanų norma bus 4, 5%. 2018 m. Pradžioje skolintojų maržos svyravo nuo 1, 08% iki 3, 38%. Palūkanų junginiai per atvirkštinės hipotekos galiojimo laiką, o jūsų kredito balas neturi įtakos jūsų atvirkštinės hipotekos normai ar jūsų galimybei įgyti kvalifikaciją.

Kiek galite skolintis?

Pajamos, kurias gausite iš atvirkštinės hipotekos, priklausys nuo skolintojo ir jūsų mokėjimo plano. HECM atveju suma, kurią galite pasiskolinti, bus pagrįsta jauniausio paskolos gavėjo amžiumi, paskolos palūkanų norma ir mažesne jūsų namo įvertinta verte arba FHA maksimalia ieškinio suma, kuri yra 679 650 USD 2018 m.

Tačiau negalite pasiskolinti 100% to, ko verta jūsų namai, ar kur nors kitur. Dalis jūsų būsto lėšų turi būti panaudota paskolos išlaidoms padengti, įskaitant hipotekos įmokas ir palūkanas. Štai keletas dalykų, kuriuos turite žinoti apie tai, kiek galite pasiskolinti:

• Pajamos už paskolą nustatomos atsižvelgiant į jauniausio skolininko amžių arba, jei skolininkas yra vedęs, jaunesniojo sutuoktinio, net jei jaunesnis sutuoktinis nėra skolininkas. Kuo vyresnis jauniausias skolininkas, tuo didesnės paskolos pajamos gaunamos.
• Kuo mažesnė hipotekos norma, tuo daugiau galite skolintis.
• Kuo didesnė jūsų turto vertė, tuo daugiau galite skolintis.
• Dėl stipraus atvirkštinio hipotekos finansinio įvertinimo padidėja gautos pajamos, nes skolintojas neatsisakys dalies jų sumokėti turto mokesčių ir namų savininkų draudimo jūsų vardu.

Suma, kurią iš tikrųjų galite pasiskolinti, pagrįsta vadinamąja pradine pagrindine riba. 2018 m. Sausio mėn. Vidutinė pradinė pagrindinė riba buvo 211 468 USD, o vidutinė maksimali reikalavimo suma - 412 038 USD. Vidutinė pradinė skolininko pagrindinė riba yra apie 58% didžiausios reikalavimo sumos.

2017 m. Spalio mėn. Vyriausybė sumažino pradinę pagrindinę ribą, todėl namų savininkams, ypač jaunesniems, buvo sunkiau gauti atvirkštinę hipoteką. Kalbant apie aukštyn kojomis, pakeitimas padeda skolininkams išsaugoti didesnę dalį nuosavybės. Vyriausybė sumažino ribą dėl tos pačios priežasties, pakeisdama draudimo įmokas: hipotekos draudimo fondo deficitas per praėjusius fiskalinius metus padidėjo beveik dvigubai. Tai yra fondas, kuris moka skolintojams ir apsaugo mokesčių mokėtojus nuo atvirkštinio hipotekos nuostolių.

Norėdami dar labiau apsunkinti reikalus, pirmaisiais metais negalite pasiskolinti visų pradinių pagrindinių limitų, kai pasirenkate vienkartinę sumą ar kredito liniją. Vietoje to galite pasiskolinti iki 60% ar daugiau, jei pinigus naudojate išankstiniam įkeitimui sumokėti. Ir jei pasirinksite vienkartinę sumą, sumokėsite tik tiek, kiek kada nors gausite. Jei pasirinksite kredito liniją, laikui bėgant jūsų kredito linija augs, tačiau tik tuo atveju, jei savo linijoje turėsite nepanaudotų lėšų.

Atvirkštinės hipotekos, jūsų sutuoktinis ir įpėdiniai

Abu sutuoktiniai turi duoti sutikimą dėl paskolos, tačiau abu neprivalo būti skolininkai, o tokia tvarka gali sukelti problemų. Jei du sutuoktiniai gyvena kartu namuose, tačiau tik vienas sutuoktinis yra nurodytas paskolos gavėju atvirkštinėje hipotekoje, kitam sutuoktiniui gresia prarasti namus, jei skolininkas miršta pirmas. Atvirkštinė hipoteka turi būti grąžinta mirus skolininkui. Paprastai ji grąžinama pardavus namą. Jei likęs sutuoktinis nori išlaikyti namus, jis arba ji turės grąžinti paskolą kitomis priemonėmis, galbūt per brangią refinansavimą.

Tik vienas sutuoktinis gali būti skolininkas, jei namą nuosavybės teise turi tik vienas sutuoktinis, galbūt todėl, kad jis buvo paveldėtas arba dėl to, kad jo nuosavybė buvo ankstesnė už santuoką. Geriausia, jei abu sutuoktiniai turės nuosavybės teisę, o abu bus paskolos gavėjai atvirkštinėje hipotekoje, kad mirus pirmajam sutuoktiniui kitas galėtų toliau naudotis įkeitimu ir galėtų toliau gyventi name iki mirties. Nepasiskolinantis sutuoktinis netgi gali prarasti namus, jei besiskolinantis sutuoktinis metus ar ilgiau turėtų persikelti į gyvenamąją vietą ar globos namus.

Venkite atvirkštinės hipotekos apgaulės

Naudojant tokį produktą, kuris yra potencialiai pelningas kaip atvirkštinė hipoteka, ir pažeidžiamų skolininkų, galinčių turėti pažinimo sutrikimų ar desperatiškai siekiančių finansinio išgelbėjimo, populiacija, sukčiavimų gausu. Nesąžiningi pardavėjai ir namų tvarkymo darbų rangovai kreipėsi į senjorus, kad padėtų jiems užsitikrinti atvirkštinę hipoteką, kad galėtų susimokėti už namo patobulinimus, kitaip tariant, kad jie galėtų susimokėti. Pardavėjas arba rangovas faktiškai gali arba negali pristatyti pažadėto kokybiško darbo; jie gali tiesiog pavogti namo savininko pinigus.

Giminaičiai, globėjai ir finansiniai patarėjai taip pat pasinaudojo senjorais pasinaudodami įgaliojimu pakeisti namo įkeitimą, pavogdami įplaukas arba įtikindami juos nusipirkti tokį finansinį produktą, kaip anuitetas ar visas gyvybės draudimas. vyresnysis gali sau leisti tik gavęs atvirkštinę hipoteką. Tikėtina, kad šis sandoris bus naudingas tik vadinamajam finansų patarėjui. Tai tik keletas atvirkštinių hipotekos sukčiavimų, kurie gali suklaidinti nenorinčius namų savininkus.

Atlikite tai, kad išvengtumėte rinkos uždarymo

Kitas pavojus, susijęs su atvirkštine hipoteka, yra rinkos uždarymo galimybė. Nepaisant to, kad skolininkas nėra atsakingas už bet kokių hipotekos mokėjimų atlikimą ir todėl negali jų atidėlioti, atvirkštinė hipoteka reikalauja, kad skolininkas atitiktų tam tikras sąlygas. Neįvykdžius šių sąlygų, skolintojas gali atsisakyti rinkos.

Jūs, kaip paskolos paskolos gavėjas, turite gyventi namuose ir juos prižiūrėti. Jei namas patenka į apleistus, tai nebus verta tikrosios rinkos vertės, kai laikas parduoti, o skolintojas negalės susigrąžinti visos paskolos davėjui išmokėtos sumos. Atvirkštinės hipotekos taip pat reikalingos, kad neatsiliktumėte nuo turto mokesčių ir būsto savininkų draudimo. Vėlgi, skolintojas kelia šiuos reikalavimus norėdamas apsaugoti savo interesus namuose. Jei nesumokate savo turto mokesčių, vietinė mokesčių inspekcija gali areštuoti namą. Jei neturite namų savininkų draudimo ir kyla namų gaisras, paskolos davėjo įkaitas yra sugadintas.

Remiantis „Reverse Mortgage Insight“ atlikta analize, paskolos gavėjui nesumokėjus turto mokesčių ar draudimo, paskolos gavėjui nesumokėjus nekilnojamojo turto mokesčių, nuo 2009 iki 2017 m.

Esmė

Atvirkštinė hipoteka gali būti naudinga finansinė priemonė vyresnio amžiaus namų savininkams, kurie supranta, kaip veikia paskolos ir kokie yra kompromisai. Idealiu atveju kiekvienas, norintis imti atvirkštinę hipoteką, užtruks laiko, kad išsamiai sužinotų apie šių paskolų veikimą. Tokiu būdu nė vienas nesąžiningas skolintojas ar grobuoniškas sukčius negali jų apsiaugti. Jie galės priimti pagrįstą sprendimą, net jei pasieks nekokybišką atvirkštinio hipotekos konsultantą, o paskola nepateiks nemalonių staigmenų.

Net tada, kai atvirkštinę hipoteką išduoda patikimiausi kreditoriai, tai vis tiek yra sudėtingas produktas. Skolininkams reikia skirti laiko išsiaiškinti, ar jie pasirinks geriausią sprendimą, kaip naudoti savo kapitalą.