10 populiariausių hipotekos apgavysčių, kurių reikia vengti
Kiekviena pramonė turi savo spindinčias žvaigždes ir blogus obuolius. Hipotekos pramonė nėra išimtis. Daugeliui vartotojų hipoteka bus didžiausias pirkinys, kurį jie įsigijo per savo gyvenimą. Dėl to tinkamo hipotekos skolintojo pasirinkimas yra dar svarbesnis. Kaip žinote, kurių bendrovių vengti? Ieškokite šių signalinių ženklų.
Suktybės ženklai
1. Neatsižvelgimas į jūsų mokėjimą
Jūsų hipotekos įmoka turėtų būti ne didesnė kaip 28% jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų. Sukurti namų ūkio biudžetą nėra hipotekos bendrovės darbas, tačiau ji turėtų kelti daug klausimų, susijusių su jūsų finansais. Jei taip nėra, tai greičiausiai nėra ta įmonė, su kuria norite bendrauti.
2. Nesinaudokite galimybe pirkti taškus
„Taškas“ arba „nuolaidos taškas“ yra tarsi išankstinis jūsų hipotekos palūkanų mokėjimas. Skolininkai perka taškus, kad sumažintų palūkanų sumą, kurią jie mokės už paskolą. Jūsų skolintojas turėtų suteikti jums galimybę sumažinti palūkanų normą perkant taškus.
3. Per didelės paskolos išlaidos
Daugelis paskolos išlaidų yra fiksuotos, nesvarbu, kiek skolinatės. Jei norite gauti didesnę hipoteką, tikimasi, kad būsto paskolos uždarymo išlaidos bus nuo 2% iki 5%. Jei skolinatės mažiau nei 150 000 USD, išlaidos gali viršyti 5%. Kai kurie skolintojai padengs paskolos išlaidas padidindami palūkanų normą, tačiau skolintojas turėtų tai aiškiai atskleisti jums. Visada kalbėkitės su keliais skolintojais apie bendrą siūlomos paskolos kainą. Ir jei išlaidos yra gerokai didesnės nei 5%, prieš sutikdami su paskola paklauskite kodėl.
4. Išankstinio apmokėjimo baudos
Kreditoriai neturėtų imti baudos, jei paskolą sumokėsite anksčiau laiko. Nesąžiningi skolintojai gali imti 5% ar daugiau išankstinio apmokėjimo baudų. Šie mokesčiai savininkų naudojamuose namuose dabar yra nelegalūs. Jei tai matote, paskola tikrai yra apgaulė.
5. Brokeriai ir skolintojai, kurie aiškiai neatskleidžia, kaip jiems mokama
Jei dirbate su hipotekos makleriu, paklauskite, kaip jam ar jai bus mokama. Brokeriams mokama procentinė visos paskolos dalis ir jie turi nurodyti, ką uždirba. Hipotekos bankininkai, bankai ir tiesioginiai skolintojai gali imti papildomus mokesčius neatskleisdami, ką jie daro. Žr. Hipotekos brokerio naudojimo pranašumus ir trūkumus .
6. „Blogas kreditas nesvarbus“.
Jei tai matote, neskambinkite, nerašykite el. Laiško ir nieko nesakykite „taip“, jei įmonė kreipiasi į jus. Šios paskolos turbūt yra „grobuoniškos“ prigimties ir beveik neabejotinai ateis su baisiomis sąlygomis. Šios paskolų rūšys paprastai skirtos mažesnes pajamas gaunantiems asmenims, kurie labiau linkę sugadinti kreditus.
7. Balionų mokėjimai.
Vienkartinė išmoka yra vienkartinė išmoka pasibaigus paskolos terminui. Kartais išmoka už balioną gali būti tokia pati, kaip iš pradžių finansuota suma. „Balionų“ mokėjimai nebeįteisinami savininkų naudojamuose namuose, bet vis tiek yra teisėti už investicinį turtą. Atidžiai įvertinkite, ar mokėjimas už balioną jums tinka.
8. Pajamų ar namų vertės infliacija
Skolintojas neturėtų padėti jums gauti paskolos padidindamas savo pajamas ar būsto vertę. Pirma, tai nėra etiška ar teisėta, ir, antra, jūs vis tiek negalite sau leisti paskolos. Jei jie nori meluoti už tave, jie nori meluoti tau. Ne įmonė, su kuria norite užsiimti verslu.
9. Nėra sąžiningumo
Skolintojas per tris darbo dienas nuo jūsų hipotekos paraiškos gavimo dienos turi pateikti sąžiningumo sąmatą. (GFE). GFE pateikia pagrindinę informaciją apie paskolą, įskaitant numatomas paskolos išlaidas. Įvertinimas pateikiamas standartizuota HUD-GFE forma, kuri turi būti naudojama. Jei ji yra kitos formos ar negaunate GFE per tris dienas, nesinaudokite šia įmone.
10. Mokesčiai skiriasi nuo GFE
Sąžiningoje sąmatoje bus pateiktas detalus su hipoteka susijusių išlaidų sąrašas su labai tiksliais skaičiais. Atsižvelgiant į tam tikrus veiksnius, tai nebūtinai išliks nepakitusi, kai gausite pasirašyti paskutinius hipotekos dokumentus. Kai kuriuos mokesčius leidžiama pakeisti net 10%. Kiti visai neturėtų keistis. Perskaitykite Vartotojų finansų apsaugos biuro mokesčių paaiškinimus spustelėdami čia. Taip pat skaitykite Ar sąžiningumo sąmatos (GFE) yra tikslios?
Esmė
Senas posakis vis dar skamba teisingai. Jei tai skamba pernelyg gerai, kad būtų tiesa, taip yra. Neatmeskite grobuoniškos paskolų taktikos, kuri gali paversti paskolą, kurios negalite sau leisti, kuri turi siaubingas sąlygas.
Naudokitės daugybe svetainių, skirtų padėti rasti tinkamą hipoteką. Be to, pasitarkite su savo banku ar kredito unija ir perskaitykite „ Kaip atpažinti grobuonišką skolintoją“ ir, jei taikote vieną iš šių priemonių, 5 atvirkštinius hipotekos klastotes .