Parodyta 10 geriausių gyvybės draudimo mitų

Gali būti sudėtinga išsiaiškinti gyvybės draudimą atsižvelgiant į visas jo technines savybes ir taisykles. Šiame straipsnyje bus trumpai išnagrinėta 10 geriausių klaidingų nuomonių apie gyvybės draudimą, kad kelias į aprėptį būtų šiek tiek sklandesnis.

Mitas Nr. 1: Esu vienišas ir neturiu priklausomų asmenų, todėl man nereikia aprėpties

Net vienišiems žmonėms reikia bent jau pakankamai gyvybės draudimo, kad būtų padengtos asmeninių skolų ir medicininių bei laidotuvių sąskaitos. Jei nesate apdraustas, galite palikti neapmokėtų išlaidų palikimą savo šeimai ar vykdytojui. Be to, tai gali būti geras būdas mažas pajamas gaunantiems vienišiams palikti palikimą mėgstamai labdaros ar kitai paskirčiai.

2 mitas: mano gyvybės draudimo draudimas turi būti tik dvigubai didesnis už metinį atlyginimą

Reikalinga gyvybės draudimo suma priklauso nuo kiekvieno žmogaus konkrečios situacijos. Reikia atsižvelgti į daugelį veiksnių. Be medicininių ir laidotuvių sąskaitų, gali tekti sumokėti skolas, tokias kaip jūsų hipoteka, ir aprūpinti savo šeimą kelerius metus. Grynųjų pinigų srautų analizė paprastai reikalinga norint nustatyti tikrąją įsigyjamo draudimo sumą - gyvenimo trukmės skaičiavimo dienos, pagrįstos tik galimybėmis uždirbti pajamas, jau seniai praeina.

3 mitas: Mano terminuoto gyvybės draudimo apsauga darbe yra pakankama

Gal, gal ne. Vienam kukliam asmeniui iš tikrųjų gali pakakti darbdavio apmokamo ar suteikto terminuoto draudimo. Bet jei turite sutuoktinį ar kitus išlaikytinius arba žinote, kad jums reikės draudimo nuo mirties, kad sumokėtumėte turto mokesčius, gali prireikti papildomos apsaugos.

Mitas # 4: Mano įmokų išlaidos bus atskaitytos

Nebijokite, bent jau daugeliu atvejų. Asmens gyvybės draudimo išlaidos niekada negali būti išskaičiuojamos, nebent draudėjas yra savarankiškai dirbantis asmuo, o draudimas naudojamas kaip turto apsauga įmonės savininkui. Tada įmokos gali būti išskaičiuojamos pagal 1040 formos C lentelę.

Mitas Nr. 5: Aš privalau turėti gyvybės draudimą bet kokia kaina

Daugeliu atvejų tai tikriausiai tiesa. Tačiau žmonės, turintys nemažą turtą ir neturintys skolų ar išlaikytiniai, gali geriau apsidrausti. Jei padengiamos medicininės ir laidojimo išlaidos, gyvybės draudimas gali būti neprivalomas.

Mitas Nr. 6: Aš visada turėčiau pirkti terminą ir investuoti skirtumą

Nebūtinai. Tarp terminuoto gyvybės ir nuolatinio gyvybės draudimo yra aiškių skirtumų, o terminuoto gyvybės draudimas vėlesniais metais gali tapti nepaprastai aukštas. Todėl tie, kurie neabejotinai žino, kad turi būti apsaugoti nuo mirties, turėtų apsvarstyti nuolatinę apsaugą. Bendros įmokos už brangesnę nuolatinę polisą gali būti mažesnės už vykstančias įmokas, kurios gali tęstis ilgesnius metus naudojant pigesnę termino politiką.

Taip pat yra galimybė apsvarstyti neapdraustumą, o tai gali būti pražūtinga tiems, kurie gali turėti nekilnojamojo turto mokesčio problemų ir kuriems mokėti reikia gyvybės draudimo. Šios rizikos galima išvengti užtikrinant nuolatinį draudimą, kuris išmokamas sumokėjus tam tikrą įmoką ir galioja iki mirties. (Apie tai skaitykite: Kuo skiriasi terminuotasis ir universalusis gyvybės draudimas? )

Mitas # 7: Kintama visuotinio gyvenimo politika ilgainiui visada yra pranašesnė už tiesioginę visuotinio gyvenimo politiką

Daugelyje universaliųjų polisų mokamos konkurencingos palūkanų normos, o kintamąjį universaliojo gyvenimo (VUL) polisus sudaro keli mokesčių lygiai, susiję tiek su draudimu, tiek su vertybiniais popieriais, esančiais polise. Todėl, jei kintamos polisų sąskaitos polise neveikia gerai, kintamasis draudėjas gali pamatyti mažesnę grynųjų pinigų vertę nei tas, kuris turi tiesioginę universalią gyvybės draudimo politiką.

Dėl prastų rinkos rezultatų kintama politika gali sugeneruoti dideles sumas grynaisiais pinigais, reikalaujančius papildomos įmokos, kad politika išliktų galiojanti.

8 mitas: gyvybės draudimo apsaugą reikia tik naujiems lankytojams

Nesąmonė. Anksčiau mirusio namų tvarkytojo teikiamų paslaugų pakeitimo išlaidos gali būti didesnės, nei jūs manote, ir apsidrausti nuo namiškių praradimo gali būti prasminga, ypač kai tai susiję su valymu ir dienos priežiūros išlaidomis. (Apie tai skaitykite skyrelyje „ Draudimasis nuo namų savininko praradimo“ .)

Mitas Nr. 9: Aš turėčiau visada pirkti „Premium-Premium“ (ROP) motociklininką pagal bet kokią termino politiką

Paprastai polisams, siūlantiems šią funkciją, galimi skirtingo lygio grąžinimo (ROP) lygio vairuotojai. Daugelis finansų planuotojų jums pasakys, kad šis motociklininkas nėra ekonomiškas ir to reikėtų vengti. Ar įtraukiate šį motociklininką, priklausys nuo jūsų tolerancijos rizikai ir kitų galimų investavimo tikslų.

Grynųjų pinigų srautų analizė parodys, ar galėtumėte išeiti į priekį investuodami papildomą motociklininko sumą kitur, nei įtraukdami ją į politiką. (Apie tai skaitykite skyriuje: Ar to verta? )

Mitas Nr. 10: Aš geriau investuoju savo pinigus nei perku bet kokio pobūdžio gyvybės draudimą

Hogvalas. Kol nepasieksite lūžio taško kaupimo taško, jums reikalinga tam tikra gyvybės draudimo apsauga (draudžianti išimtį, aptartą 5-ajame mitoje). Sukaupę 1 mln. USD likvidų turtą, galite apsvarstyti, ar nutraukti (ar bent jau sumažinti) savo milijonų dolerių politiką. Bet jūs pasinaudojate didele rizika, kai jūs priklausote tik nuo savo investicijų pirmaisiais gyvenimo metais, ypač jei turite išlaikytinių. Jei numirsite neapdraudami jų, išeikvojus jūsų turimą turtą, gali nebūti kitų aprūpinimo priemonių.

Esmė

Tai tik keli paplitę nesusipratimai dėl gyvybės draudimo. Svarbiausia - nepalikti gyvybės draudimo iš savo biudžeto, nebent jūs turite pakankamai turto padengti savo išlaidas po to, kai išvykote. Norėdami gauti daugiau informacijos, susisiekite su savo gyvybės draudimo agentu ar finansų patarėju. (Apie tai skaitykite: Kiek gyvybės draudimą turėtumėte turėti? )