Kokios yra pagrindinės skolų kategorijos?

Daugelis amerikiečių susiduria su tam tikros rūšies skolomis vieną savo gyvenimo momentą. Skolos būna kelių formų, tačiau visas skolas galima suskirstyti į keletą pagrindinių rūšių, įskaitant užtikrintą skolą, neužtikrintą skolą, atnaujinamąją skolą ir hipoteką. Ne visos skolos sukuriamos vienodai; todėl vieni laikomi geresniais už kitus.

Užtikrinta skola

Užtikrinta skola - tai bet kuri skola, užtikrinta turtu užtikrinimo tikslais. Kredito patikrinimas yra būtinas, kad skolintojas galėtų įvertinti, kaip atsakingai tvarkote skolas, tačiau turtas yra įkeistas skolintojui tuo atveju, jei negrąžinsite paskolos. Pvz., Jei automobiliui įsigyti reikia paskolos, paskolos davėjas pateikia jums pinigų, reikalingų jam įsigyti, tačiau taip pat transporto priemonės nuosavybės teise įkeičia turto suvaržymą arba nuosavybės teisę. Jei nesumokėsite paskolos davėjui, jis gali atgauti automobilį ir jį parduoti, kad susigrąžintų lėšas. Tokioms užtikrintoms paskoloms yra gana pagrįsta palūkanų norma, kuri yra pagrįsta jūsų kreditingumu ir užstato verte.

Neužtikrinta skola

Neužtikrinta skola neturi jokio įkaito. Kai skolintojas suteikia paskolą be jokio turto, kuris laikomas įkaitu, tai daro tik tikėdamasis savo galimybėmis ir pažadėdamas grąžinti paskolą. Aišku, jūs vis tiek esate saistomas sutartinės sumos grąžinti lėšas, taigi, jei neįvykdysite įsipareigojimų, skolintojas gali kreiptis į teismą dėl skolų grąžinimo. Tačiau tai darant skolintojui yra labai brangu, todėl neužtikrintos skolos paprastai mokamos su didesnėmis palūkanomis. Keletas neužtikrintų skolų pavyzdžių yra kreditinės kortelės, paskolos parašui, narystės sporto klubuose sutartys ir medicininės sąskaitos.

Atnaujinama skola

Skolos atnaujinimas yra skolintojo ir vartotojo sudarytas susitarimas, kuris suteikia vartotojui galimybę pasiskolinti pasikartojančią sumą, neviršijančią didžiausios sumos. Kredito linija ir kreditinė kortelė yra atnaujinamų skolų pavyzdžiai. Kreditinė kortelė turi kredito limitą, o vartotojas gali laisvai išleisti bet kokią sumą, mažesnę už limitą, kol ji bus pasiekta. Mokėjimo sumos už atsinaujinančią skolą skiriasi priklausomai nuo paskolos lėšų sumos. Apyvartinė skola gali būti neužtikrinta, pavyzdžiui, kredito kortelės atveju, arba užtikrinta, pavyzdžiui, namų nuosavybės kredito linija.

Hipoteka

Hipotekos yra turbūt labiausiai paplitusi ir didžiausia skola, kurią turi daugelis vartotojų. Hipoteka yra paskolos, suteikiamos būstui įsigyti, o nekilnojamasis turtas yra paskolos užstatas. Paprastai hipoteka turi mažiausią bet kurio vartojimo paskolos produkto palūkanų normą, o tiems, kurie detalizuoja savo mokesčius, palūkanos yra išskaičiuojamos iš mokesčių. Hipotekos paskolos dažniausiai išduodamos 15 ar 30 metų terminais, kad namų savininkai galėtų mokėti mėnesines įmokas.