Ką reiškia kaupiamos dienos palūkanos?

Finansinėje terminologijoje „kaupia“ reiškia tą patį, ką „kaupia“. Palūkanos laikomos sukauptomis, kai jos pridedamos prie sąskaitos likučio, kuris kaupiasi už paskolas, tokias kaip hipoteka, į taupomąsias sąskaitas, studentų paskolas ir kitas investicijas.

Palūkanos gali kauptis bet kuriuo laiko grafiku; Įprasti periodai apima dieną, mėnesį ir kasmet. Pavyzdžiui, dienos sukaupimas reiškia, kad palūkanų sumos kiekvieną dieną pridedamos prie sąskaitos likučio. Kai kurie šiuolaikiniai skaičiavimai susidomėjimą kaupia nuolat remdamiesi matematinėmis formulėmis, kurios vis smulkesnę laiką mažina, kai laikas artėja prie nulio.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Bendrovės kaups palūkanas kiekvieną dieną, jei nerimauja dėl to, kad paskolos pagrindinis kapitalas bus gerokai sumažintas prieš pasibaigiant jų galiojimo laikui. Dažniausiai tai pastebima naudojant kreditines korteles ir paskolas, gautas iš tarpininkų.
• Kaip vartotojui yra daug naudingiau pirkti paskolas, kurios kaupiamos kas mėnesį ar metus. Jie yra labiau nuspėjami ir turi psichologinės naudos.
• Apskritai, skolininkams geriau sekasi su retesniais kaupimo ir sukaupimo laikotarpiais, o taupantiems - geriau su dažnesniais laikotarpiais.

Dienos kaupimo pavyzdys

Apsvarstykite 100 000 USD hipotekos paskolą su 15 proc. Darant prielaidą, kad sutarties galiojimo laikotarpis yra 365 dienos (kai kurios yra 360), dienos palūkanų normą galima rasti padalijus 15 iš 365. Apskaičiavus gaunama 0, 0410958% dienos palūkanų norma.

Sukauptos palūkanos pirmąją hipotekos dieną yra lygios 100 000 USD x 0, 0410958% arba 41, 0958 USD. Antros dienos sąskaitos likutis po apvalinimo yra 100 041, 10 USD. Pasibaigus antros dienos laikotarpiui, sukauptos palūkanos priklauso nuo sumos laikotarpio.

Bendrovės uždirba daugiausia pinigų, kai kaupia palūkanas kasdien.

Yra keletas skolintojų tipų, kurie kasdien naudojasi kaupimo principu. Akivaizdžiausias to pavyzdys yra kreditinių kortelių įmonės, kurios išmoko panaudoti savo dažnai per dideles procentines palūkanų normas tam, kad uždirbtų kuo daugiau pinigų savo įmonei.

Kitas pavyzdys yra tas, kai investuotojas pasiima maržinę paskolą iš jų tarpininkavimo. Kadangi maržinės paskolos paprastai naudojamos investicijoms per trumpą laiką, makleris turi kaupti palūkanas kiekvieną dieną, kad uždirbtų pelną iš savo paskolos.

Sudėtingos palūkanos

Kaupimo ir sudėties laikotarpiai dažnai skiriasi. Sudėtinė suma keičia sąskaitos likutį, nuo kurio skaičiuojami kaupimo kaupimo principai. Jei palūkanų junginiai yra mėnesiniai, tada kiekvieną mėnesį yra „sudėtinė data“, kai buvusios sukauptos palūkanos sumuojamos ir tampa naujuoju baziniu balansu.

Paimkite ankstesnį 100 000 USD hipotekos pavyzdį. Pagal mėnesio sudėtį dienos sukaupta suma - 41, 0958 USD - yra ta pati kiekvieną pirmo mėnesio dieną. Sujungimo dieną visos sukauptos palūkanos iki to laiko pridedamos prie naujos bazinės sumos. Kiekvieną antro mėnesio dieną naudojamas naujas sudėtingas paskolos likutis.

Einsteinas, kalbėdamas apie sudėtines palūkanas, garsiai pasakė: „Tas, kuris tai supranta, uždirba; tas, kuris ne, moka“. Investuotojams labai svarbu suvokti, kad skolos yra priešingos investicijoms, ir dažnai geriau susimokėti skolas - ypač tai, kas suaktyvėja kasdien, nei ieškoti naujų investavimo galimybių. Tai nėra toks prašmatnus, tačiau tai dažnai yra geriausias žingsnis siekiant jūsų finansinės laisvės.