Kokią informaciją mano darbdavys turi pateikti apie mano planą 401 (k)?

Kiekvienas darbdavys, siūlantis 401 (k) planą, privalo nemokamai kiekvienam plano dalyviui pateikti suvestinio plano aprašo kopiją, suvestinės metinės ataskaitos kopiją ir dalyvio sąskaitos metinę ataskaitą. Be to, kiekvienas dalyvis turi įstatyminę teisę raštu paprašyti daugybės kitos informacijos apie 401 (k) planą, jo rėmėjus ir jo valdymą.

Nors prospekto nereikia, daugelis 401 (k) plano teikėjų išleidžia kiekvieno plane siūlomo fondo prospektą. Yra teisinis reikalavimas pateikti savo darbdavio akcijų prospektą, jei jis siūlomas jo plane.

Suvestinis plano aprašymas

Suvestinį plano aprašą arba BPD JAV darbo departamentas apibrėžia kaip dokumentą, kuriame pateikiami „svarbiausi faktai, kuriuos jie turi žinoti apie savo išėjimo į pensiją ir pašalpų sveikatai planus, įskaitant plano taisykles, finansinę informaciją ir dokumentus apie operaciją ir plano valdymas “.

BPD reikalavimas yra būtinas visiems pensijų planams, kuriems taikomas darbuotojų pensinių pajamų saugumo įstatymas (ERISA). Plano teikėjas turi atskleisti darbuotojų tinkamumo reikalavimus, kaip apskaičiuojamos išmokos, teisių suteikimo grafikai ir išsami informacija apie tai, kaip pateikti prašymus dėl išmokų. Jei pasikeičia 401 (k) planas, darbdavys privalo visiems dalyviams pateikti esminių pakeitimų santrauką, kurioje būtų išsamiai aprašyti pakeitimai ir kaip jie daro įtaką planui.

Metinės ataskaitos suvestinė

Suvestinės metinės ataskaitos pateikiamos Darbo departamentui ir jose pateikiama finansinė informacija apie 401 (k) plano turtą. Šios ataskaitos dažnai vadinamos „5500 ataskaitomis“ dėl to, kad jos yra pateikiamos vyriausybinėje 5500 formoje.

Kita informacija

Kiekvienas darbuotojas, gavęs raštišką prašymą „401 k“ plano administratoriui, turi teisėtą teisę gauti šias ataskaitas arba informaciją apie darbdavį:

- Kita suvestinio plano aprašymo kopija, metinė suvestinė arba visos metinės ataskaitos kopija.

- Visų dokumentų, pateiktų darbo plane „401 (k)“, kopijos, įskaitant draudimo sutartis, kolektyvines derybas ir plano aprašymus.

- Visas darbdavių ir darbuotojų organizacijų, remiančių 401 (k) planą, sąrašas, įskaitant adresus. Plano administratorius turi teisę imti pagrįstą sumą už šios informacijos kopijas.

- Jei darbdavys nusprendžia automatiškai įtraukti savo darbuotojus į 401 (k) planą, darbdavys taip pat privalo pateikti automatinio priėmimo proceso aprašymą ir dalyvio teises.

Kreipimasis dėl informacijos trūkumo

Jei 401 (k) plano dalyvis negali gauti reikiamos informacijos iš plano administratoriaus, kopijas taip pat galima gauti pateikus raštišką prašymą Laboratorijos darbuotojų išmokų apsaugos administracijai (EBSA). Dalyviams už paslaugą imamas „nominalus kopijavimo mokestis“.