10 klausimų, kuriuos turėtų užduoti savo pensijų patarėjui finansų klausimais

Nesvarbu, ar tik pradedate taupyti pensijai, ar investuojate ilgus metus, tai gali būti sumanus žingsnis kreiptis į profesionalus. Prieš pasirenkant vieną, čia yra 10 klausimų, kuriuos turėtų užduoti finansų konsultantui apie išėjimą į pensiją.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Finansų patarėjas gali pateikti rekomendacijas ir rekomendacijas, kurios padės planuoti išėjimą į pensiją.
• Jūs mokate investicijų konsultantui valandinį tarifą (konsultantai tik už mokestį), fiksuotą metinį išlaikymą arba procentą nuo savo turto.
• Stenkitės rasti tinkamą finansinį patarėją - su jais galėtumėte dirbti metų metus.

Prieš priimdami sprendimą dėl finansų patarėjo, įsitikinkite, kad gausite reikalingas paslaugas ir reikalingus patarimus. Geriausias būdas tai padaryti yra užduoti teisingus klausimus. Jei atsakymai nepatenkinami arba neišsamūs, galbūt norėsite toliau ieškoti. Jūsų išėjimas į pensiją yra pernelyg svarbus, kad atsitiktumėte.

1. Kas jums patinka jūsų darbe?

Nesvarbu, kokio tipo profesionalo ieškote, jis padeda susirasti žmogų, kuriam patinka jų darbas ir kuris ne tik skandina laikrodį.

Geriausia, jei jūsų finansinis patarėjas galės džiaugtis padėti žmonėms ir bus aistringas visų dalykų finansavimui, nesvarbu, ar tai padeda jums sudaryti biudžetą, susimokėti skolas, valdyti sveikatos priežiūros išlaidas, kurti mokesčių strategijas, kurti turtus ir užtikrinti, kad pensijoje turėsite pakankamai pajamų.

Kūno kalba sako daug. Ar patarėjas užmezga ryšį su jumis, šypsosi ir kalbėdamas naudoja rankos gestus (tai gerai)? O gal jie snaudžia kėdėje, išsiblaškę ir spokso į savo telefoną (tai yra raudona vėliava)?

2. Kokias paslaugas teikiate savo klientams?

Jūsų finansų patarėjas turėtų pasiūlyti paslaugas, kurios padės išspręsti problemas, su kuriomis galite susidurti išeidami į pensiją. Tai apima ir pagalbą jums:

• Išsiaiškinkite, kiek jums reikia išeiti į pensiją, ir nustatykite taupymo kriterijus, kad galėtumėte ten patekti
• Pasirinkite investicijas, atitinkančias jūsų rizikos toleranciją ir laiko horizontą
• Sukurti ilgalaikę investavimo strategiją
• Subalansuokite savo investicijų portfelį
• Tvarkykite savo išlaidas dabar ir pensijoje
• Sudarykite ilgalaikės priežiūros planus
• Sukurkite palankią mokesčių strategiją

3. Kokia jūsų kvalifikacija?

Apskritai, jūs ieškote kažko, turinčio pažangų finansinį ir pensijų planavimo išsilavinimą. Paskyrimai, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra sertifikuotas finansų planuotojas (CFP®), atestuotas finansinis konsultantas (ChFC®) ir atestuotas gyvybės draudėjas (CLU®).

Kitas aukščiausias sąraše esančių asmenų pažymėjimas yra pensinių pajamų sertifikuotas profesionalas (RICP®), kuris apima konkretaus pensijos planavimo mokymą ir mokymą. Tokios patikrinimo svetainės, kaip „Apžvalgos patikra“, gali padėti ieškoti kvalifikuoto specialisto arba patikrinti, ar jo / jos tvirtinimas yra tikslus.

Kiekvienas, kuris nori būti patarėjas pensijos klausimais, turėtų būti patikėtinis.

4. Ar esate patikėtinis?

Fiduciarinė pareiga - teisinis terminas, reiškiantis, kad viena šalis privalo veikti atsižvelgdama į kitos šalies interesus. Norite, kad jūsų patarėjas nukreiptų jus į jūsų interesus, o ne į jų interesus.

Puiku, jei abu sutampa, bet pirmiausia turėtų pasirodyti tavo. Užuomina: konsultantai, kuriems mokamas mokestis, labiau linkę prisiimti fiduciarines pareigas nei tie, kurie dirba komisijose.

5. Kaip aš tau kompensuosiu?

Svarbu iš anksto žinoti, kaip kompensuosite potencialų pensininkų patarėją. Turėtumėte paklausti, ar mokėsite valandą, už kiekvieną operaciją ar per metus, atsižvelgiant į jūsų turto vertę. Kitiems konsultantams gali būti mokama kompensacija per komisinius už jų teikiamus produktus.

Tai nereiškia, kad turėtumėte vengti to, kas imasi daugiau mokesčių. Aukštos kainos patarėjas gali būti vertas jūsų sumokėto mokesčio, jei rezultatai jums yra vertingi. Tačiau būkite atsargūs dėl komisinių atlyginimo, nes tai gali reikšti, kad patarėjas padės jums pirkti produktus su didesniais mokesčiais.

6. Ar jūsų įmonė laiko mano pinigus ir investicijas?

Jūsų finansų patarėjai neturėtų susisiekti su jūsų turtu (išskyrus mokesčius, kuriuos mokate už jų paslaugas). Vietoj to patarėjas turėtų sudaryti sutartį su patikimu saugotoju, kuris gali būti trečioji šalis arba priklausyti jų firmai.

Depozitoriumas laiko jūsų turtą ir taip pat apdoros operacijas, renka dividendus ir palūkanas, paskirsto paskirstymus ir rengia mėnesines ataskaitas. Garsūs trečiosios dalies saugotojai yra Charlesas Schwabas, „Fidelity Institutional“, „Pershing“ / „BNY Mellon“, „TD Ameritrade“ ir „LPL Financial“.

7. Kokia jūsų investavimo filosofija?

Tai yra pats svarbiausias klausimas, į kurį bet kuris pensijos konsultantas turėtų atsakyti nedvejodamas. Turėtumėte išgirsti apie investavimo strategijų drausmę ir kaip šios strategijos padės pasiekti metinę grąžą, kad būtų pasiekti jūsų investavimo tikslai. Visa tai turėtų būti pateikta suprantama paprasta prasme.

Taip pat turėtumėte gauti informaciją, skirtą įsitikinti, kad suprantate ir sugebate naršyti mokesčių įstatymus ir išvengti emocinių reakcijų į rinkos svyravimus.

8. Kaip paliesime bazę apie mano investicijas?

Turėtumėte tikėtis, kad kontaktas bus bent kartą per ketvirtį. Kas mėnesį dar geriau. Jūsų patarėjas turėtų paaiškinti kiekvieną pirkimo ar pardavimo operaciją. Jie turėtų periodiškai peržiūrėti jūsų aplanko būklę, įskaitant švietimo šaltinius, jei tinka (arba, jei jų paprašote).

9. Kas atsitiks su mano pinigais, jei kažkas nutiks jums?

Jūsų patarėjas turėtų sugebėti atsakyti į šį klausimą pakankamai išsamiai, kad esate įsitikinęs, jog yra pasitraukimo planas, jei jis / ji pasitraukia, palieka įmonę kitam darbui ar kitaip negali tęsti jūsų tarnybos. Turėtumėte žinoti, kaip bus tvarkomi jūsų finansiniai reikalai ir kas juos tvarkys.

10. Ar aš pamiršau ką nors paklausti?

Pokalbio pabaiga šiuo klausimu gali būti labai atskleidžianti. Net jei manote, kad atsakymas yra ne, tai gali parodyti, koks yra potencialus patarėjas finansų klausimais. Vis dėlto yra tikimybė, kad per pokalbį praleidote ką nors, ir tai yra geras laikas patarėjui iškelti bet ką svarbaus.

Esmė

Uždavę teisingus klausimus ir atidžiai išklausę gautus atsakymus, galite nuspręsti, ar tai tinkamos. Jei esate poros dalis, abu partneriai turėtų jaustis patogiai su finansų patarėju. Į tai atsižvelgiama filosofija, mokesčiai, kvalifikacija ir dar daugiau.

Atminkite, kad išsirinkti pensijos patarėją nėra lengva užduotis. Jums gali tekti apklausti kelis kandidatus, kol rasite tinkamą.