2/28 reguliuojamos normos hipoteka (2/28 ARM)

Kas yra 2/28 reguliuojamos palūkanos (2/28 ARM)

2/28 reguliuojamos normos hipoteka (2/28 ARM) yra 30 metų būsto paskolos rūšis, kurios pradinis laikotarpis yra dveji metai. Po šio 2 metų laikotarpio palūkanų norma kinta pagal indeksą ir maržą. Pradinė hipotekos norma yra žemesnė už įprastų hipotekų vidurkį, tačiau keičiama norma gali žymiai išaugti. Kadangi bankai neuždirba daug pinigų už pradinį mokėjimą, 2/28 ARMS apima dideles išankstinio mokėjimo baudas per pirmuosius dvejus metus.

SUMAŽINIMAS 2/28 reguliuojamos normos hipoteka (2/28 ARM)

2/28 ARM išpopuliarėjo per nekilnojamojo turto bumą 2000-ųjų pradžioje, kai dėl kylančių kainų įprasti hipotekos mokėjimai daugeliui pirkėjų buvo neprieinami. Pavyzdžiui, 300 000 USD įprasta 30 metų hipoteka kas mėnesį mokėtų po 1610 USD. Bet 2/28 ARM, kurio pradinis 3 proc. Įsikišimo įkainis, mėnesinės įmokos turėtų būti tik 1265 USD.

Galimos 2/28 ARMS spąstos

„Catch-22“ iš 2/28 reguliuojamos normos hipotekos yra tai, kad po dvejų metų norma yra koreguojama kas šešis mėnesius, paprastai didinant procentą, pagrįstą Londono tarpbankine siūloma norma (LIBOR) ir pridedant papildomą maržą. 2/28 ARMS yra įmontuoti saugos patikrinimai, tokie kaip viršutinė palūkanų normos viršutinė riba ir apribojimai, kiek palūkanų norma gali didėti ar mažėti kiekvienu laikotarpiu. Tačiau net ir turėdami dangtelius, namų savininkai gali susidurti su žandikauliu mažėjančiais mokėjimais.

Aukščiau pateiktame 300 000 USD 3 metų ARM 2/28 paskolos pavyzdyje, jei po dvejų metų LIBOR yra 2, 7, o marža yra 1, 5, palūkanos padidėtų 4, 2 proc., Iš viso - 7, 2 proc. Ši 7, 2% norma galėtų gerokai viršyti dabartines įprastas hipotekos normas. Būsto savininko mėnesinė įmoka per naktį padidėtų daugiau nei 60% - iki 2036 USD.

Daugelis namų savininkų pakilimo laikotarpiu nesuprato, kaip, atrodytų, nedidelis tarifų padidėjimas galėtų smarkiai padidinti jų mėnesines įmokas. Ir net tie, kurie puikiai žinojo apie riziką, 2/28 ginkluotę laikė trumpalaikio finansavimo priemone. Idėja buvo pasinaudoti žema palūkanų norma, tada po dvejų metų refinansuoti arba įprasta hipoteka, arba, jei jų kreditai tam nebuvo pakankamai geri, į naują reguliuojamą hipoteką. Ir, atsižvelgiant į sparčiai augančias nekilnojamojo turto kainas, skolą gali sumažinti toliau. Daugeliui tai padarė tam tikrą prasmę, nes, galų gale, skolininkų namų turtas sparčiai didėjo.

Dėl 2008 m. Rinkos žlugimo kilo problemų. Namų vertybės smuko. Daugelis 2/28 ARMS savininkų nepajėgė refinansuoti, atlikti mokėjimų ar parduoti savo namų už negrąžintą paskolą. Dėl rinkos apribojimo atsirado griežtesni paskolų standartai. Šiandien bankai atidžiau vertina skolininko galimybes atlikti reguliuojamų palūkanų mokėjimus.

Susijusios sąlygos

Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (ARM) Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka yra tokia rūšis, kai palūkanos, mokamos už negrąžintą likutį, skiriasi priklausomai nuo konkretaus etalono. daugiau Atstatymo data Atstatymo data yra laikas, kai pradinė fiksuotos palūkanų normos hipoteka (ARM) keičiama į reguliuojamą normą. daugiau 3/27 reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (3/27 ARM) 3/27 reguliuojamos palūkanos arba 3/27 ARM yra 30 metų hipotekos priemonė, dažnai siūloma antrinės rizikos paskolų gavėjams. daugiau 5/1 hibridinė reguliuojamų palūkanų hipoteka (5/1 hibridinis ARM) 5/1 hibridinė reguliuojamos palūkanos, taip pat žinoma kaip 5 metų ARM, yra hibridinė hipoteka, siūlanti pradinę penkerių metų fiksuotų palūkanų normą. prieš tai norma gali būti keičiama. daugiau 5-6 Hibridinė reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (5-6 hibridinė ARM) 5-6 hibridinė reguliuojamos palūkanų hipoteka (5-6 hibridinė ARM) turi pradinę fiksuotą penkerių metų palūkanų normą, kurią vėliau galima reguliuoti likusiai daliai. paskolos. daugiau Dviejų pakopų hipoteka Dviejų pakopų hipoteka siūlo pradinę palūkanų normą sutartu įvadiniu laikotarpiu, po kurio paskola pakoreguojama atsižvelgiant į vyraujančias palūkanų normas. daugiau partnerių nuorodų