Reikia vengti 5 finansinių klaidų, kurias turi priimti nauji absolventai
Remiantis JAV surašymo duomenimis, 2017 m. Daugiau nei 20 milijonų studentų įstojo į kolegiją, o šimtai tūkstančių studentų numatė laipsnį artėjant metų pabaigai. Šie jauni suaugusieji iš esmės apsiriboja gana saugia, saugia ir struktūruota aplinka, kuri yra akademinė aplinka, tačiau studentams pereinant į realų pasaulį, išmokstamos naujos gyvenimo pamokos. Tai, kaip abiturientai per pirmuosius kelerius metus po finansinio planavimo taiko finansinį planavimą, gali nustatyti savo finansinių įpročių pagrindą. Laikydamiesi strategijos ir plano, paskutiniai kolegijos absolventai gali išvengti klaidų, susijusių su asmeninių finansų tvarkymu.
Realiojo pasaulio pamoka Nr. 1: Planuokite taupyti
Naujausi absolventai švenčia savo neseniai užkariautą kolegijos darbų, egzaminų ir baigiamųjų darbų temą. Be abejo, didelis šių naujai nukaldintų klasių gabalas imasi bet kokių darbų, kuriuos gali rasti. Kai kurie yra pakankamai drausmingi, kad eitų jiems tinkamą lauką. Vis dėlto pastarojo meto gradai dažnai atrodo, kad tradicinė darbovietės rutina yra neįvykdoma ar sudėtinga. Nepagrįsti išlaidų įpročiai dažnai perkeliami kaip pabėgimas nuo kasdienio gyvenimo, o visos įmokos išleidžiamos įprastoms išlaidoms (tokioms kaip nuoma ir komunalinės paslaugos), pirkiniams (tokiems kaip automobilis ir baldai) ir prabangos prekėms (tokioms kaip kelionės ir per didelis televizorius) ). (Žr.: Biudžetas neišpūsdamas draugų )
Nors jūs turėtumėte džiaugtis naujai įgyta laisve, taip pat turėtumėte stengtis išsaugoti gražią savo atlyginimų dalį. Pasikartojantys grynųjų pinigų srautai gali būti paskirstomi į akcijų, obligacijų ir pinigų rinkos investicijų derinį. Kai jau nebegyvenate savo tėvų namuose, protinga planuoti nenumatytus atvejus, tokius kaip autoavarijos, asmens sužalojimai, atleidimai iš darbo ir kitos nenumatytos išlaidos.
Realiojo pasaulio pamoka Nr. 2: Išleisti pinigai prarasti
Baigę maždaug ketverius metus, būdami koledže, neseniai absolventai stabilų atlyginimą natūraliai prilygina naujai įgytiems turtams. Nebepriklausomai nuo nemalonaus nebenaudojamo maisto skonio ir vėlyvo vakaro užkandžiavimo ant karštų makaronų, jauni suaugusieji lengvai formuoja naują įprotį paversti savo pasikartojančias pajamas įprastais pietumis prabangiuose restoranuose, baruose ir klubuose.
Realiame pasaulyje turtas arba vertinamas, arba nuvertėja. Automobilio pirkimas yra nusidėvėjusio turto įsigijimas, nes automobilio vertė sumažėja, kai tik jis palieka prekę. Tas pats pasakytina apie baldus, drabužius ir plačius televizorių ekranus. Skrydis į „Cabo San Lucas“ per pavasario atostogas yra sąskaita - tai pinigai, išeinantys iš jūsų piniginės, niekada negrįžę. Tas pats pasakytina ir apie brangiai kainuojančius apartamentus, puikius pietus ir savaitgalio barhopą.
Keli veiksniai gali padėti sukurti realų finansinį saugumą:
- Turto, kuris per tam tikrą laiką yra vertinamas, kaip „blue-chip“ akcijų, iš dividendų gaunamų obligacijų ir namų, našumas.
- Investuokite į save kaip į profesionalą, kad pagerintumėte savo augimo ir padidėjusių pajamų perspektyvas. Kiekvieną mėnesį investuodami pinigų, kad pagerintumėte savo rezultatus pasirinktoje srityje, galite tikėtis uždirbti daugiau paaukštinimų ir didesnio darbo užmokesčio per ilgą laiką nei jūsų patenkinti kolegos. Šios asmeninės investicijos gali būti mokymai, internetiniai užsiėmimai, pramonės liudijimai, knygos ir seminarai.
Dinaminėje ir konkurencingoje rinkoje atlyginimai suteikia tik saugumo iliuziją; tai, kaip jūs naudojate savo atlyginimus, lemia jūsų finansinę gerovę. (Žiūrėkite: Išmokos iš darbo užmokesčio atsipirko )
3 realaus pasaulio pamoka: valdykite skolą, kol ji nekontroliuoja jūsų
Turto nusidėvėjimas ir neapgalvotos išlaidos dažnai lemia tik vieną dalyką: skolas. Skolos sunaikina jūsų pinigų srautus ir paneigia jūsų turtą, nukreipdami asmeninę grynąją vertę į neigiamą pusę. Nustatykite įvairias skolas, įskaitant skolas, automobilį, kreditinę kortelę ir būsto paskolas. Pirmiausia sumokėkite skolas su didžiausiomis palūkanų normomis - tai tiesiog sveikas protas.
Yra gera skola; galite naudoti kitų žmonių pinigus nusipirkti vertinamą turtą, iš esmės naudodami kitų pinigus, kad užsidirbtumėte sau. Taip elgiasi privataus kapitalo žmonės. Tačiau nykščio taisyklė yra drausminti save vykdant savo puolimo planą. Iki tam tikro termino nužudyk skolinį žvėrį, kad ir kokia būtų jo forma.
Jei darbo užmokestis tik suteikia saugumo iliuziją, tada skolos turėtų sukelti realią baimę dėl neigiamų dalykų, kurie gali nutikti neseniai studijas baigusiam asmeniui, jei įvyks nenumatytų atvejų. (Žr. „ Kaip investuoti, kai esate giliai įsiskolinęs“ )
Realiojo pasaulio pamoka Nr. 4: tapkite gera kredito rizika
Darbo užmokesčio čekiai yra pažeidžiami dėl to, kad jie gali būti sumažinti ar visai nutraukti. 3 pamokoje mes pabrėžiame, kad jei nebus kontroliuojami prasti įpročiai ir elgesys su vartojimu, skola gali būti finansiškai pražūtinga. Tačiau egzistuoja dideli sandoriai, dėl kurių reikia naudoti skolas - ekonomikos ratai sustos, jei vartotojams reiktų įnešti grynųjų maišus, kad sumokėtų visą automobilio ar namo kainą. Štai kur atsiranda kreditas.
Tvarkyta skola, kaip priemonė nustatyti gerą kredito istoriją ir įsigyti vertingą turtą, padeda naujausiems įkainiams tapti finansiškai patikimais skolintojams, kai ateina laikas imti automatinę paskolą ar hipoteką. Be to, dėl lengvinančių aplinkybių gali būti, kad neseniai studijas baigęs asmuo imsis skubios paskolos. Tvarkyta skola reiškia, kad mokėjimai ir pagrindinė likutis yra lengvai prieinami ir kad yra numatytas galutinis išmokėjimo terminas. Tai nėra pasiteisinimas mesti pinigus prie „craps“ stalo Vegase. Tai dar baisesnė triušio skylė. (Žr. 5 žingsnius, kaip įvertinti hipoteką )
Tikrojo pasaulio pamoka Nr. 5: Veido faktai - įsigykite gyvybės draudimą
Mirtis išgyvenantiems žmonėms yra stresinė ir brangi. Įžvalgumo ir planavimo stoka gali sukelti finansinių problemų jūsų šeimos nariams. Gyvybės draudimas gali padėti sumažinti didelę šio streso dalį kritiniu metu. (Žr.: Ko tikėtis kreipiantis dėl gyvybės draudimo )
Esmė
Asmeniniai finansai yra kritinė jūsų psichinės ir emocinės gerovės sritis. Būdami studentai, IQ, pažymiai, standartiniai testų balai, populiarumo įvertinimai ir tolerancija alkoholiui yra kriterijai, kuriais remdamiesi jūsų mokytojai ir kolegos įvertino jūsų sėkmę. Kai tik baigsite studijas, asmeniniai finansai turėtų tapti vienu iš jūsų dominuojančių prioritetų.
Deja, švietimo sistema, nors ir pateikia įdomias teorijas ir įžvalgas apie visatą, suteikia mažai galimybių realiai paruošti studentus asmeninių finansų, darbovietės iššūkių ar kitų gyvenimo negandų srityse. Tvirtas asmeninis balansas ir pajamų ataskaita padės jums įveikti šiuos iššūkius ir galbūt rasti naujų įdomių galimybių padidinti savo grynąją vertę.