5 monopolijos finansų ir investavimo pamokos

„Monopoly“ yra klasikinis stalo žaidimas daugiau nei 100 metų. Tai nekilnojamojo turto prekybos žaidimas, kurį beveik visi žaidžia linksmybėmis ir galimybe apsimesti nekilnojamojo turto magnatas. Bet jei pakankamai ilgai žaidėte „Monopolija“, greitai suprantate, kad žaidimas suteikia daug finansinės išminties ir pamokų, kurias galima pritaikyti realiame finansų ir investavimo pasaulyje.

Žemiau yra penkios vertingos pamokos, kurios ne tik padės padidinti jūsų šansus laimėti stalo žaidimą, bet ir padidins jūsų galimybes geriau suprasti protingus finansinius ir investavimo principus.

1. Visada turėkite grynuosius pinigus po ranka

Iki šiol tai yra pati svarbiausia pamoka tiek žaidime, tiek finansiniame pasaulyje. Norėdami laimėti Monopolijoje, turite būti paskutinis likęs žaidėjas, kitaip tariant, paskutinis, turintis pinigų. Taigi jei be tikslo judėsite po „Monopoly“ valdybą, pirkdami viską, kas yra akivaizdoje, kai ateis laikas sumokėti savo finansinius įsipareigojimus, greičiausiai pritrūks grynųjų. Be grynųjų pinigų reiškia, kad jūs turite pradėti pardavinėti įsigytą turtą (turtą) su didele nuolaida už tai, ką sumokėjote už juos. Žaidime jums leidžiama juos įkeisti su nuolaida iki nominalios vertės. Kai tik šis procesas įvyks, nebent jums pasiseks, tik jums reikia laiko laiko, kol bankrutuojate.

Tas pats tikslus principas galioja ir realaus pasaulio finansiniuose reikaluose. JAV gavo pirmą vietą sėdynėje su pasekmėmis, kilusiomis recesijos metu, kai grynųjų pinigų nėra. Kai ištiko Didžioji recesija, žmonės priklausė nuo kreditų kaip gryni pinigai. Tačiau kai būsto rinka smuktelėjo ir kilo JAV bankų krizė, grynųjų neturintys asmenys buvo sunaikinti. Įvyko monopolijos efektas - be grynųjų pinigų žmonės turėjo „parduoti“ tai, kas jiems priklausė, su didelėmis nuolaidomis. Negalėdami sumokėti hipotekos, žmonės buvo priversti parduoti savo namus už žymiai mažesnę kainą, nei sumokėjo už juos, arba, dar blogiau, kreditorius uždraudė turtą. Bet koks kapitalas buvo sunaikintas.

Tokios pačios pasekmės buvo stulbinančios ir akcijų rinkoje. Kai kredito rinkos buvo užgrobtos, daugelis investuotojų sumanė surinkti pinigų. Vienintelis jų pasirinkimas buvo parduoti vertybinius popierius bet kokia kaina. Šis grynųjų pinigų poreikis sukėlė pardavimo laviną, dėl kurios 2008 m. Rinka smuko, o galiausiai geri, darbštūs žmonės prarado didelę dalį savo investuojamo turto. Kita vertus, grynųjų pinigų turintiems žmonėms buvo suteikta galimybė nusipirkti turto - akcijų, nekilnojamojo turto, obligacijų - dalimis, ko jie buvo verti. Galų gale jie laimėjo žaidimą ir uždirbo daugiausiai pinigų.

2. Būkite kantrūs

Norėdami laimėti „Monopolijoje“, turite būti kantrūs ir turėti žaidimo planą. Paprastai negalite laimėti pirkdami kiekvieną nekilnojamąjį turtą, į kurį patenkate. Jūs turite turėti bendrą požiūrį į tai, kaip norite tęsti. Jei esate nekantrus ir pradedate pirkti kiekvieną gabalą ant lentos, ant kurios nusileidžiate, greitai atsidursite pinigų. Todėl jūs turite būti kantrūs ir žinoti, kada pirkti ir kada praeiti.

Panašiai, jei investuodami tiesiog perkate be disciplinos, naudosite savo viltį, kad rinka elgsis gražiai. Sėkmingi investuotojai neinvestuoja remdamiesi viltimi, jie investuoja laikydamiesi drausmingo požiūrio. Kantrybė yra labai neatsiejama šio požiūrio dalis.

Dešimtojo dešimtmečio pabaigos interneto bumo metu Warrenas Buffettas buvo išjuoktas už neinvestavimą į interneto bendroves, o aplink jį esantys spekuliantai fiksavo triženklį pelną. Keletas laimingųjų pateko ir išlipo reikiamu metu. Tačiau didelei daliai rezultatas buvo skaudūs nuostoliai. Buffettas metų metus kantriai elgėsi, o visi kiti vijosi interneto atsargas. Galų gale, kai rinkai ir investuotojams pritrūko pinigų, spekuliacinės investicijos greitai sudužo ir sunaikino daugumą investuotojų, kurie nebuvo pakankamai kantrūs ir drausmingi.

3. Dėmesys grynųjų pinigų srautams

Monopolija yra paprastas žaidimas: jūs pradedate nuo pinigų, o jūsų tikslas yra būti paskutiniu žaidėju, stovinčiu su pinigais. Tai, kaip jūs laimi monopolijoje, galite rinkti turto nuomos mokesčius arba pinigų srautus.

Ne daug žmonių tai žino, tačiau vertingiausios „Monopoly“ lentos savybės, turinčios geriausią grynųjų pinigų srautą, yra keturios geležinkelinės; Jei jūs galite turėti visas keturias, jūs esate patekę į labai gerą padėtį. Su kiekvienu geležinkeliu, kainuojančiu 200 USD, turėdamas visus keturis tu surenki 200 USD nuomą arba 25% grąžą. Tai gali būti labai keistas būdas pažvelgti į žaidimą, tačiau būtent dėl ​​to „Monopoly“ siūlo keletą vertingų finansinių ir investavimo pamokų.

Laikui bėgant, turto vertė padidėjo atsižvelgiant į jo sukuriamus pinigų srautus. Net kažkas tokio paprasto kaip taupomoji sąskaita ar taupomoji obligacija tampa vertingesnė, jei uždirbama daugiau grynųjų pinigų (ty didesnė palūkanų norma). Daugelis sėkmingiausių investicijų ateina iš tų bendrovių, kurios gali generuoti augančius pinigų srautus. Ikoninės įmonės, tokios kaip „Coca-Cola“ (KO), „Johnson & Johnson“ (JNJ) ir „IBM“ (IBM), dešimtmečiais buvo labai sėkmingos investicijos, nes išaugo jų gaminami pinigų srautai.

4. Brangiausias turtas ne visada yra geriausias

Dauguma monopolijos žaidėjų nori turėti „Park Place“ ir „Boardwalk“, nes jie turi daugiausia išmokų. Bet jie yra ir patys brangiausi kūriniai. Daug žmonių praranda monopolijoje turėdami brangiausius kūrinius, nes nekreipia dėmesio į sąnaudas, o tik grynųjų pinigų srautus. Daugiausia dėmesio skiriant grynųjų pinigų srautams, neatsižvelgiant į sumokėtas išlaidas šiems pinigų srautams gauti, reikia žaisti su žaliuziais.

Tie, kurie laimi „Monopolijoje“ ir investuoja ilgainiui, užuot susitelkę į kainą, kurią gauna už sumokėtą kainą. Investuodamos geriausios investicijos dažnai gali būti sugadintos įmonės, prekiaujančios maža kaina. „Boardwalk“ ir „Park Place“ turėjimas nėra tai, kaip jūs laimite „Monopoly“; jūs laimite uždirbdami daugiausiai pinigų. Investuodami laimėsite pirkdami mažai ir parduodami didelius. Kai susitelkiate į brangiausią turtą, šansai yra, kad permokate ir susitvarkote dėl nuostolių.

5. Ne sudėkite visus kiaušinius į vieną krepšelį

Monopolijoje daug ko laimėti negalėsite, tik turėdami ant lentos vieną nekilnojamąjį turtą ir pakrovę jį viešbučiuose. Taip pat sunku laimėti, jei bandai nusipirkti viską ant lentos ir pasiskirstyti per plonai. Kartais jums gali pasisekti ir kiekvienas priešininkas gali nusileisti į savo nuosavybę, tačiau dažniausiai laimi tas, kuris išplatina savo savybes per visą valdybą ir turi daug galimybių užfiksuoti nuomą.

Tas pats principas galioja ir investuojant. Jei lažinate viską dėl vienos ar dviejų akcijų, jūs rizikuojate, jei kažkas negerai. Tuo pat metu galite praskiesti savo prieaugį bandydami turėti 100 skirtingų akcijų. Protingai diversifikuoti; tyrimai parodė, kad portfelis negauna jokios papildomos diversifikacijos naudos po 15–20 vertybinių popierių. Negalima tik lažintis dėl vieno ar dviejų aktyvų ar stengtis neatsilikti nuo 50 turto.

Esmė

Žinoma, toks stalo žaidimas kaip „Monopolija“ neturėtų būti laikomas išsamiu švietimo ir finansų mokymu, nes jis tikrai turi trūkumų. Tačiau ji turi keletą vertingų pamokymų: protingai paskirstykite save visur, laikykite grynuosius po ranka, sutelkite dėmesį į pinigų srautus, būkite kantrūs ir atkreipkite dėmesį į kainą. Pasinaudokite šiomis penkiomis pamokomis kaip patarimu protingesniems ir sėkmingesniems investavimo sprendimams.