5 dalykai, kuriuos reikia žinoti apie turto paskirstymą

Turėdami tūkstančius akcijų, obligacijų ir investicinių fondų, iš kurių galite pasirinkti, tinkamų investicijų pasirinkimas gali suklaidinti net labiausiai patyrusį investuotoją. Bet jei jūs to nepadarysite teisingai, galite pakenkti savo galimybėms kaupti turtus ir lizdą kiaušiniui pensijai. Taigi, ką geriausia daryti? Užuot rinkę vertybinius popierius, pirmiausia turėtumėte nuspręsti, kokį akcijų, obligacijų ir investicinių fondų derinį norite laikyti. Tai vadinama jūsų turto paskirstymu. Šiame straipsnyje apžvelgiame turto paskirstymą ir penkis svarbiausius dalykus, kuriuos turite žinoti apie šią techniką.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Turto paskirstymu bandoma subalansuoti riziką, padalijant turtą tarp investicinių priemonių.
• Turto paskirstymo esmė yra rizikos ir grąžos pokytis.
• Nepasitikėkite finansinio planavimo programine įranga ir apklausų lapeliais.
• Žinokite savo tikslus.
• Laikas leidžia jums pasinaudoti derinimu ir pinigų laiko verte.

Kas yra turto paskirstymas?

Turto paskirstymas yra investicinio portfelio metodas, kurio tikslas - subalansuoti riziką, padalijant turtą iš pagrindinių kategorijų, tokių kaip pinigai, obligacijos, akcijos, nekilnojamasis turtas ir išvestinės priemonės. Kiekviena turto klasė turi skirtingą grąžą ir riziką, todėl laikui bėgant kiekvienas elgsis skirtingai.

Pavyzdžiui, nors vienos turto kategorijos vertė padidėja, kitos vertė gali sumažėti arba padidėti ne tiek. Kai kurie kritikai mano, kad ši pusiausvyra yra vidutiniškos grąžos receptas, tačiau daugumai investuotojų tai yra geriausia apsauga nuo didelių nuostolių, jei kas nors nutiktų vienoje investicinėje klasėje ar poklasyje.

Daugelis finansų specialistų sutarė, kad turto paskirstymas yra vienas iš svarbiausių investuotojų sprendimų. Kitaip tariant, jūsų akcijų ar obligacijų pasirinkimas yra antraeilis nuo to, kaip jūs paskirstote savo turtą aukštos ir žemos rizikos akcijoms, trumpalaikėms ir ilgalaikėms obligacijoms bei gryniesiems.

Dauguma finansų specialistų mano, kad turto paskirstymas yra vienas iš svarbiausių sprendimų, kuriuos gali priimti investuotojai.

Nėra paprastos formulės, pagal kurią būtų galima rasti tinkamą turto paskirstymą kiekvienam asmeniui. Jei ten būtų, mes tikrai negalėtume to paaiškinti viename straipsnyje. Vis dėlto galime apibūdinti penkis dalykus, kurie, mūsų manymu, yra svarbūs galvojant apie turto paskirstymą.

1. Rizika ir grąža

Turto paskirstymo esmė yra rizikos ir grąžos pokytis. Visiems lengva pasakyti, kad jie nori kuo didesnės grąžos, tačiau paprasčiausias pasirinkimas turto, turinčio didžiausią potencialą - atsargos ir išvestinės priemonės - nėra atsakymas.

1929 m., 1981 m., 1987 m. Katastrofos ir naujausi nuosmukiai po pasaulinės finansinės krizės 2007–2009 m. - tai visi pavyzdžiai, kai investavimas į akcijas, kurių didžiausia galima grąža nebuvo pats protingiausias veiksmų planas. Laikas susidurti su tiesa: kiekvienais metais jūsų grąža bus sumušta kito investuotojo, investicinio fondo, pensijų plano ir tt., Kas skiria gobšius ir alkanus investuotojus nuo sėkmingų, yra galimybė pasverti santykį tarp rizikos ir grąžos. .

Taip, didesnį rizikos toleranciją turintys investuotojai turėtų skirti daugiau pinigų akcijoms. Bet jei negalite likti investuoti dėl trumpalaikių meškų rinkos svyravimų, turėtumėte sumažinti savo akcijų riziką.

2. Programinė įranga ir planavimo priemonės

Finansų planavimo programinė įranga ir apklausų lapai, sukurti finansų patarėjų ar investicinių firmų, gali būti naudingi, tačiau niekada nepasikliaukite vien tik programine įranga ar kokiu nors iš anksto nustatytu planu. Pavyzdžiui, viena sena nykščio taisyklė, kuria kai kurie patarėjai naudojasi norėdami nustatyti proporciją, kurią asmuo turėtų skirti akcijoms, yra atimti asmens amžių iš 100. Kitaip tariant, jei jums 35 metai, turėtumėte įnešti 65% savo pinigų į akcijų ir likusius 35% į obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir grynuosius pinigus. Naujausias patarimas tapo 110 ar net 120 atėmus jūsų amžių.

Tačiau įprastuose darbalapiuose kartais neatsižvelgiama į kitą svarbią informaciją, pavyzdžiui, ar esate tėvas, pensininkas ar sutuoktinis. Kitais atvejais šie darbalapiai yra pagrįsti paprastų klausimų rinkiniu, kuris neapima jūsų finansinių tikslų.

Atminkite, kad finansų įstaigos mėgsta jus susieti su standartiniu planu ne todėl, kad jums tai geriausia, o todėl, kad joms lengva. Nykščio taisyklės ir planuoklių lapai gali žmonėms suteikti griežtą gairę, tačiau neįsigilinkite į tai, ką jie jums sako.

3. Žinokite savo tikslus

Mes visi turime tikslus. Nesvarbu, ar norite sukurti nerimtą pensijų fondą, turėti jachtą ar atostogų namą, mokėti už vaiko mokslą ar tiesiog sutaupyti už naują automobilį, turėtumėte tai apsvarstyti savo turto paskirstymo plane. Nustatant tinkamą derinį, reikia atsižvelgti į visus šiuos tikslus.

Pvz., Jei planuojate turėtą senelių namą paplūdimyje per 20 metų, jums nereikia jaudintis dėl trumpalaikių akcijų rinkos svyravimų. Bet jei jūs turite vaiką, kuris stos į kolegiją po penkerių – šešerių metų, gali tekti pakreipti savo turto paskirstymą saugesnėms fiksuotų pajamų investicijoms. Artėjant pensijai gali tekti perkelti didesnę fiksuotų pajamų investicijų dalį į nuosavybės vertybinius popierius.

4. Laikas yra tavo geriausias draugas

JAV darbo departamentas teigė, kad kas 10 metų atidedate taupymą pensijai - ar kurį nors kitą ilgalaikį tikslą - kiekvieną mėnesį turite sutaupyti tris kartus daugiau, kad pasivytumėte.

Laiko turėjimas ne tik suteikia galimybę pasinaudoti sudėtinėmis galimybėmis ir pinigų laiko verte, bet taip pat reiškia, kad galite daugiau savo portfelio investuoti į didesnės rizikos / grąžos investicijas, būtent akcijas. Pora blogų metų akcijų rinkoje greičiausiai pasirodys ne kas kita, kaip nereikšmingas posūkis po 30 metų.

5. Tiesiog daryk tai!

Kai nustatysite tinkamą akcijų, obligacijų ir kitų investicijų derinį, laikas ją įgyvendinti. Pirmasis žingsnis yra išsiaiškinti, kaip suskaidomas jūsų dabartinis portfelis.

Gana paprasta pamatyti turto procentą nuo akcijų, palyginti su obligacijomis, tačiau nepamirškite suskirstyti į kategoriją, kokio tipo atsargos jums priklauso - mažos, vidutinės ar didelės kapitalizacijos. Taip pat turėtumėte suskirstyti savo obligacijas pagal jų trukmę - trumpalaikę, vidutinę ar ilgalaikę.

Investiciniai fondai gali sukelti daugiau problemų. Fondų pavadinimai ne visada pasakoja visą istoriją. Norėdami išsiaiškinti, kur investuojamas fondo turtas, turite įsigilinti į prospektą.

Esmė

Nėra vieno sprendimo paskirstyti savo turtą. Individualiems investuotojams reikalingi individualūs sprendimai. Be to, jei ilgalaikis horizontas yra tai, ko neturite, nesijaudinkite. Pradėti niekada nevėlu. Taip pat niekada nevėlu suteikti savo esamam portfeliui veidą. Turto paskirstymas nėra vienkartinis įvykis, tai visą gyvenimą trunkantis progreso ir tikslinimo procesas.