6 klausimai, į kuriuos turi atsakyti visi, išeidami į pensiją

Išėjimas į pensiją suteikia galimybę mėgautis darbo vaisiais. Tačiau maloniam išėjimui reikia aktyvaus ir kruopštaus planavimo. Turėdami tai omenyje, išnagrinėsime penkis klausimus, kuriuos turėtų užduoti visi, artėjant prie gyvenimo pabaigos kaip darbininkai (dirbantys visą darbo dieną, tai yra). Atsakymas į šiuos klausimus sau turėtų padėti nustatyti vykstančius pensijų planus.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Turėtumėte apskaičiuoti pinigų sumą, kurios reikės tikslams pasiekti.
• Jei gyvenate didesnėje miesto dalyje, turėtumėte apsvarstyti galimybę persikelti į pigesnę vietą.
• Jūsų namas gali būti pats vertingiausias jūsų turtas, todėl jį parduoti ir sumažinti gyvenimo sąlygas būtų prasminga.
• Turėtumėte sudaryti turto planą, kad išėjus į pensiją būtų ramu, kad jūsų įpėdiniai - ir jūs patys, jei to prireiks - bus tinkamai prižiūrimi.

1. Išėjimas į pensiją: koks yra didysis planas?

Kai kurie žmonės svajoja nusipirkti valtį išeidami į pensiją, o kiti patenkina savo dienas golfo aikštyne. Dar kiti nori keliauti po pasaulį. Prieš per daug perženkdami save galvodami apie tai, kaip sutaupysite pensijai, jums reikia tikslo. Todėl labai svarbu pirmiausia nuspręsti, ką norėsite padaryti išeidami į pensiją. Kai žinai, kokia yra tavo svajonė, tada gali pradėti tai įgyvendinti.

Pvz., Jei jūsų svajonė yra atsibusti ryte ir visą dieną žaisti golfą, prasminga išsiaiškinti, ką reiškia įstoti į klubą (kai kuriems reikia didelių išankstinių mokesčių) ir ar jūs gyvenate, ar norite gyventi - turi tinkamus kursus.

Panašiai, jei jūsų svajonė yra keliauti po pasaulį, jūs ketinate gyventi arti oro uosto (arba jūrų uosto, jei jums labiau patinka kruizas). Taip pat norėsite įsitikinti, kad nėra jokių kitų kliūčių, turinčių įtakos jūsų planams. Nuspręsdami, kaip atrodytų jūsų svajonių gyvenimas po išėjimo į pensiją, galite suformuoti likusius planus, kad jis pasiteisintų.

Negalite planuoti išėjimo į pensiją nežinodami, ką norite joje padaryti.

2. Ar aš turiu grynųjų?

Puiku turėti tikslus, svajones ir ambicijas, tačiau, tiesą sakant, jie nereiškia dalyko, jei trūksta finansinių lėšų jiems įgyvendinti. Užuot gyvenę iš vilties, geriau pasidairykite po sielą, kad nustatytumėte, kokios bus jūsų išlaidos ateityje ir ar turėsite pakankamai pinigų patogiai gyventi ir iš tikrųjų mėgautis pensijos metais.

Finansų planuotojai dešimtmečiais ginčijasi, kiek pinigų reikia paprastam žmogui ar porai išėjus į pensiją. Kai kurie sako, kad norint išlaikyti savo gyvenimo būdą, jums reikės 60–80% savo priešpensinių pajamų per metus. Tačiau daugelis tų įverčių yra tik tokie - įverčiai.

Esmė ta, kad jei jūsų tikslas yra apkeliauti pasaulį išėjus į pensiją, atlikite keletą tyrimų. Išsiaiškinkite, kiek tai kainuos, ir įsitikinkite, kad turėsite pakankamai pinigų likusiam gyvenimui įgyvendinti savo svajones (ir sumokėti sąskaitas). Gali būti, kad gali tekti pakeisti savo svajones ar sumažinti išlaidas kitose srityse, kad ji veiktų.

3. Ar turėčiau judėti?

Kai žmonės yra jauni ir dirba, jie linkę gyventi daugiau miesto rajonų. Tačiau senjorams dažnai yra per brangu gyventi didžiuosiuose miestuose ar jų pakraščiuose. Todėl žmonės, kurie tikisi išeiti į pensiją per artimiausius kelerius metus, turėtų apsvarstyti galimybę persikelti į labiau prieinamą vietą. Yra daugybė pasirinkimų, tačiau kaip įvertinti visas galimybes?

Renkantis naują gyvenamąją vietą, reikia atsižvelgti į keletą veiksnių. Pavyzdžiui:

• Artumas su šeimos nariais
• Būsto kaina (ir nuosavybė, palyginti su nuoma)
• Galimybė naudotis sveikatos priežiūros įstaigomis
• Galimybė naudotis pramogomis (pvz., Pasirodymais ir sporto renginiais)
• Artimumas pagrindiniam oro uostui
• Ištisus metus oro sąlygos
• Mokesčiai (valstybės pajamų, turto ir turto mokesčiai)

Beveik neįmanoma rasti vietos, tenkinančios visus poreikius. Todėl geriausia strategija yra įsikurti toje vietoje, kuri patenkina didžiąją dalį jūsų poreikių, ypač susijusių su ilgalaike sveikata ir gerove. Pvz., Nors šaltas oras dabar jums gali netrukdyti, kai jums 85 metai, tai gali turėti neigiamą poveikį jūsų kūnui ar jūsų sugebėjimui išlikti aktyviems tam tikrą metų dalį. Jei manote, kad taip bus jums, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę prisijungti prie kaimenės ir pereiti prie šiltesnio klimato, net jei tai nenagrinėja kai kurių kitų aukščiau paminėtų veiksnių.

4. Ar turėčiau parduoti savo namus?

Dauguma pensijų planuotojų daugiausia dėmesio skiria asmens investiciniam portfeliui. Portfelis yra svarbus, tačiau jis dažnai nėra pats vertingiausias vidutinio žmogaus turtas ar didžiausias potencialus likvidumo šaltinis. Didžioji dalis daugelio žmonių turtų yra susieta su savo namais. Žmonėms artėjant pensiniam amžiui, jie turėtų apsvarstyti galimybę parduoti savo būstą, ypač jei hipoteka buvo įvykdyta ir turto vertė padidėjo.

Kodėl verta parduoti? Visų pirma, jums paprastai reikės mažiau vietos, o mažesnius namus lengviau prižiūrėti. Tačiau tai nėra pagrindinė priežastis. Pagrindinė priežastis, dėl kurios parduodama, yra įgyti likvidumo ir įsitikinti, kad turite pakankamai grynųjų pinigų pragyventi ir įsteigti skubios pagalbos fondą. Galų gale, ką gero daro sėdėjimas namuose, kuriuose yra 1 milijonas dolerių, jei neturite pinigų nusipirkti tinkamo sveikatos draudimo ar užsiimti tuo, kas jums patinka?

Idealiu atveju žmonės, kurie artėja prie pensijos, turėtų pabandyti „pažaisti“ nekilnojamojo turto rinką. Tai yra, jie turėtų pabandyti išsiaiškinti, ar prasminga parduoti šeimos namą dabar ir išsinuomoti būstą porai metų iki išėjimo į pensiją, ar yra prasmingiau laikyti namą iki tos dienos, kai jie faktiškai pasiūlė darbo vietą adieu. Sprendimas gali būti lemiamas. Pagalvokite apie tai, kas nutiko tiems, kurie laukė parduoti savo namus, kol 2008 m. Sprogo būsto burbulas.

Taigi, koks yra geriausias būdas žaisti žaidimų rinkoje? Paprasčiausiai, atidžiai stebėkite savo regiono tendencijas, skaitydami vietinius laikraščius, domėdamiesi atvirų namų rajonais ir teiraudamiesi su vietos nekilnojamojo turto agentu, ar namų kainos auga, ar mažėja.

Štai pavyzdys. Tarkime, kad tau sukanka 10 metų nuo pensijos, o nekilnojamojo turto rinka šiuo metu veikia karšta.

• Dėl palankaus laiko rinkai jūs uždirbate papildomus 100 000 USD už savo namų pardavimą.
• Tuomet investuoji tuos pinigus į transporto priemonę, kurios grąža per metus siekia 8 proc.
• Per 10 metų jis išaugs iki daugiau nei 215 000 USD. Tai yra daug pinigų!
• Prieš per daug nesijaudindami, atsiminkite, kad taip pat turėsite atimti buto nuomos tuos 10 metų išlaidas.
• Tarkime, kad jūsų nauja nuoma yra 1 000 USD per mėnesį (nėra pigu, bet tikrai nieko ekstravagantiško). Per 10 metų laikotarpį tai padidins iki 120 000 USD.
• Dabar atlikite matematiką: 215 000 USD - 120 000 USD = 95 000 USD. Tai vis dar yra nemažas pelnas iš pardavimo karštoje rinkoje.

5. Ar aš sudariau turto planą?

Norint užtikrinti, kad jūsų turtas būtų tinkamai perduotas įpėdiniams, ir siekiant sumažinti turto mokesčius iki minimumo, prasminga tam tikrą turto planavimą. Kad ir kokia nemaloni (ir niūri) mintis gali būti, svarbu susėsti su savo advokatu ir buhalteriu, kad nustatytumėte ekonomiškiausią būdą, kaip jūsų turtas jūsų mirties atveju bus pristatytas naudos gavėjams.

Pradedantiesiems jums reikia valios. Bet tai gali būti tik pradžia. Geriausias būdas taip pat gali būti patikėjimo ir (arba) globos sąskaitų vaikams ar vaikaičiams sukūrimas.

Svarbu apsvarstyti turto planavimą dabar, nes turtas, anksčiau pašalintas iš jūsų turto, yra trejų metų „atgalinis vertinimas“. Kitaip tariant, jei pasitikite savo gyvenimu ir nusipirkote gyvybės draudimo polisą, o paskui mirštate per trejus metus nuo sutarties pasirašymo, draudimo suma gali būti įtraukta į jūsų turtą. Išplėstinis planavimas yra raktas į turto planavimą ir, jei apie tai pagalvojate, bendra jūsų laimė išėjus į pensiją.

6. Ar turiu asmeninį planą ir reikalingus dokumentus?

Taip pat skirkite šiek tiek laiko savo ir sutuoktinio, jei esate vedęs, globai, kai priartėsite prie vyresnio amžiaus rizikos. Nusistatykite sveikatos priežiūros įgaliotinius, įgaliotinius ir kitus dokumentus dar prieš jiems reikalingų, kai galėsite apgalvotai apsvarstyti savo poreikius ir pageidavimus.

Nepalikite šių svarbių sprendimų tol, kol nebus ekstremali situacija, kai jūsų energija ir sugebėjimai gali būti pažeisti. Kiti gali baigti pasirinkimu, kuris nebūtų buvęs jūsų prioritetas. Pirmiausia nuvykite ir susitvarkykite savo gyvenimą.

Esmė

Jei esate namų ruože, neatsitraukite dabar. Iš pradžių senatvės planavimas gali būti neįtikėtinas, tačiau jei atsakysite į šiuos penkis klausimus, jums bus geras būdas sukurti tvirtą išėjimo į pensiją planą ir būsite patenkinti.