Sukaupta vertė
Sukaupta vertė yra visa šiuo metu turima investicija, įskaitant investuotą kapitalą ir iki šiol uždirbtas palūkanas (prieaugį). Sukaupta vertė yra svarbi draudimo srityje, nes ji nurodo bendrą viso (ar universalaus) gyvybės draudimo poliso įsigytą vertę. Jis apskaičiuojamas kaip pradinių investicijų suma arba bendra suma, pridėjus iki šiol uždirbtas palūkanas. Sukaupta vertė taip pat vadinama sukaupta suma arba grynąja verte.
Sukauptos vertės sumažinimas
Draudimo tikslais sukaupta vertė pradeda formuotis, kai visos (ar universalios) gyvybės draudimo sutarties draudėjas pradeda mokėti mėnesinę įmoką. Draudimo įmonė imasi tų įmokų ir jas padalija į dvi dalis. Pirmoji dalis padengia pagrindines draudimo poliso išlaidas. Antroji dalis veikia kaip investicija, kaupianti grynųjų pinigų vertę, kurią draudimo įmonė įdeda į vidinę sąskaitą.
Draudėjas taip pat gali atiduoti visą gyvybės draudimo polisą draudimo bendrovei ir už tai gauti poliso sumą, kuria išperkama pinigai. Grynųjų pinigų grąžinimo vertė gali būti mažesnė už sukauptą vertę, jei polise yra nustatyti grąžinimo mokesčiai. Priklausomai nuo visos gyvybės draudimo sutarties sąlygų, draudėjas gali skolintis pagal poliso grynųjų pinigų sumą. Draudėjas gali pasirinkti grąžinti visą paskolą, grąžinti tik palūkanas arba negrąžinti paskolos ar palūkanų. Jei paskola nebus grąžinta visa, negrąžinta suma bus išskaičiuota iš galutinės mirties išmokos.
Sukaupta vertė gali būti laikoma priverstine taupomosios sąskaitos sąskaita, kuria draudėjas gali pasiskolinti, nepažeisdamas poliso. Jei poliso savininkas atšaukia politiką, jis gaus sukauptą grynųjų pinigų vertę atėmus visas baudas.
Sukaupta vertė ir anuitetai
Kaupiamoji anuiteto vertė yra bendra anuiteto vertė. Tačiau grynųjų pinigų grąžinimo vertė nuo sukauptos vertės skiriasi tuo, kad sumai, kurią galima išimti iš poliso, gresia 10 procentų baudos. Pavyzdžiui, anuiteto sukaupta vertė gali būti 100 000 USD, tačiau po baudų grynųjų pinigų grąžinimo vertė yra 90 000 USD. Jei draudėjas norėtų permokėti anuitetą, naujoji sąskaita būtų 90 000 USD.
Sukaupta vertė ir mokesčiai
Visoje gyvybės draudimo polise sukaupta vertė yra atidedama mokesčiams, kol draudėjas išlaiko draudimo sutartį galiojančią. Sukaupta vertė gali būti neatsiejama mokesčių taupymo strategijos dalis, nes ji maksimaliai padidina pinigų sumą, kurią turite išlaikyti. Draudėjo išėjimo į pensiją metais sukauptų lėšų pašalinimas gali leisti draudėjui gauti mažesnę pajamų mokesčio grupę. Indėlio sertifikate sukaupta vertė, priešingai, yra apmokestinama nedelsiant.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.