Patarėjo sąskaita
Patarėjo sąskaita yra investicinės sąskaitos rūšis, į kurią įtraukiamos konsultavimo investicijomis paslaugos, skirtos padėti klientui suformuluoti ir įgyvendinti investicijų pirkimus ir strategijas. Augant robo patariamųjų paslaugų teikimui, patarėjų sąskaitose gali būti įvairaus lygio paslaugos ir patarimai. Daugelyje platformų taip pat yra tiek automatinės, tiek asmeninės sąveikos, vadinamos hibridinėmis patarėjų paskyromis. Bet kurios patarėjo sąskaitos mokesčių struktūra paprastai yra pagrįsta turtu, o metinis mokestis, kurį moka klientas, atsižvelgiant į sąskaitoje esančio turto procentą.
NUOTOLINIS patarėjo abonementas
Patarėjų sąskaitos teikia daugybę skirtingų paslaugų investuotojams. Patarėjų sąskaitos yra skirtos investuotojams, siekiantiems holistinio požiūrio į investavimą. Tačiau patariamosios sąskaitos investuotojams gali būti labai įvairios. Sąskaitos gali palaikyti holistinį portfelio valdymą, asmeninį finansinį planavimą ar tikslinį ilgalaikį turtą. Apskritai turtui, valdomam patariamųjų sąskaitose, taikomi fiduciariniai standartai, o tai reiškia, kad jų investavimo rekomendacijos yra pagrįstos išsamiu portfelio tinkamumu. Šioms sąskaitoms taip pat paprastai tenka mokėti turtu pagrįstą mokestį, į kurį įeina operatyvinių operacijų ir portfelio valdymo išlaidos.
Paprastai visoje rinkoje patarėjų sąskaitos yra tokios, kad būtų nukreiptos arba į didelius grynosios vertės investuotojus, arba į investuotojus, ieškančius nuolaidų platformų.
Didelės grynosios vertės sąskaitos
Didelės grynosios vertės investuotojai pranašesni dėl įvairesnio pasirinkimo ir paslaugų pasirinkimo, kai reikia profesionalių finansinių patarimų ir palaikymo.
Portfelio valdymas
Didelės grynosios vertės investuotojai gali pasirinkti iš daugybės asmeninio portfelio valdymo pasiūlymų, kuriuos visapusiškai prižiūri finansinis patarėjas, už mokesčius, kurie gali svyruoti nuo 1% iki 5% viso turto. Minimalios investicijos paprastai svyruoja nuo 100 000 USD iki 500 000 USD.
Finansų patarėjai teikia holistinio portfelio valdymo rekomendacijas su paslaugomis, kurios integruoja akcijų, obligacijų ir fondų sandorius. Paprastai šie portfeliai yra valdomi laikantis plačios paskirstymo strategijos, be to, jie gali apimti ir su saugumu nesusijusio turto, pavyzdžiui, turto ir meno kūrinių, finansines paslaugas.
Garsias patariamąsias platformas dideliems grynosios vertės investuotojams siūlo UBS, Morgan Stanley ir JPMorgan. Šiose konsultavimo platformose dažnai bus specialios „wrap“ sąskaitos, leidžiančios klientui sutelkti dėmesį į konkrečias investicijas, tokias kaip investiciniai fondai. „UBS Pace“ platforma pateikia vieną pavyzdį.
Atskirai valdomos sąskaitos
Atskirai valdomos sąskaitos yra galimybė dideliems grynosios vertės investuotojams, norintiems investuoti kapitalą į tikslinius portfelius, kuriuos valdo profesionalūs pinigų valdytojai. „Fidelity“ atskirai valdomų sąskaitų platforma siūlo pavyzdį, pateikdama daugybę įvairių strategijų pasiūlymų. Šios sąskaitos leidžia vykdyti tikslines investicijas, o ne holistinį finansinį planavimą. Minimalios ištikimybės investicijos svyruoja nuo 200 000 iki 500 000 USD. Mokesčiai gali svyruoti nuo 0, 20% iki 1, 10%.
Nuolaidų patariamosios sąskaitos
Investuotojai su nuolaida taip pat ras daugybę patariamųjų sąskaitų, kurios už paslaugas ims nedidelį patarėjo mokestį. Tokie „Robo“ konsultantai kaip „Betterment“ siūlo paslaugas be būtiniausių investicijų. Skirtingų mokesčių grafikai yra integruoti į sąskaitos tvarkymo procesą kartu su „Betterment“ platforma. Siūlomas nebrangus - 0, 25% skaitmeninio patarėjo sąskaitos mokestis, o „premium“ sąskaitoje yra 0, 40% mokestis.
Profesionaliai valdomos nuolaidų patariamosios sąskaitos su mažesnėmis minimaliomis investicijomis yra žinomose investicinėse bendrovėse, tokiose kaip Charles Schwab ir Vanguard. Šiose sąskaitose teikiamos konsultacijos robo klausimais, taip pat asmeninio finansų patarėjo turto valdymo patarimai.
Charlesas Schwabas siūlo savo intelektualiųjų portfelių robo patariamąsias paslaugas už mažiausias minimalias 5000 USD investicijas be patarėjo sąskaitos mokesčių. „Vanguard“ siūlo asmenines turto valdymo paslaugas, kurios bendradarbiauja su finansų patarėju, ne mažiau kaip 50 000 USD investicijų. „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų platforma siūlo nedidelį patarėjo sąskaitos mokestį - 0, 30 proc.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.