Patarėjai turi pritraukti klientų vaikus į pokalbį

Būdami tėvais, mes visada stengiamės patarti savo vaikams, kaip jie turėtų gyventi savo gyvenimą. Dažniausiai tas patarimas ar malonumas atsisėsti ir pasikalbėti krenta ant kurčiųjų ausų. Tačiau tėvams senstant, pokalbiai, kurie turi vykti su vaikais, tampa vis svarbesni.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kaip finansų patarėjas, jūs ne tik patariate apie individualius kliento, bet ir visos jo šeimos finansus.
• Patarėjai turi ieškoti informacijos apie šeimos struktūrą ir kaip tai atliekama siekiant bendrų tikslų, tokių kaip santaupos kolegijoje ir gyvybės draudimas.
• Nors iš pradžių gali būti nepatogu pereiti prie šeimos klausimų, konsultantai, naudodamiesi savo klientais, vengia šios temos.

Buitiniai finansai

Šeimos pokalbiai dažnai būna tokie, kaip sveikatos apsauga ir gyvenimo pabaiga, tačiau pinigai taip pat turi būti svarbiausi dalykai. Tinkamos pinigų temos gali priklausyti nuo vaiko amžiaus, tačiau jos turėtų būti susijusios su biudžetu, skolomis ir kitomis, labiau pagrindinėmis finansinio raštingumo temomis. Kuo vyresni vaikai ir tėvai, tuo rimtesnės temos, kaip turto perleidimas mirus tėvams, yra tokios. Pradėjus anksti kalbėti apie pinigus, šie rimtesni pokalbiai bus mažiau skausmingi.

Nauji tyrimai, kuriuos atliko „Janus Henderson Investors“, Finansų planavimo asociacija ir „Investopedia“, rodo, kad tėvai nori padaryti geresnį darbą, kalbėdami apie pinigus su savo vaikais. Priešingai, atrodo, kad konsultantai dažnai nekalba apie tai, kaip klientai gali kalbėtis apie pinigus su savo vaikais. Tik 35% patarėjų teigia, kad jie iniciatyviai iškelia problemą - ir 77% investuotojų sako, kad niekada nebuvo aptarę šios temos su savo finansų patarėju.

Kodėl turėtumėte auklėti vaikus

Jei klientai nori kalbėti apie vaikus ir pinigus, kodėl gi konsultantai jų neišugdo? Ar dar geriau: kaip konsultantai gali pritraukti vaikus į finansinę įvairovę taip, kad tai padidintų esamus santykius, tačiau nėra didelė našumo ar laiko kliūtis?

Atsakyti į šiuos klausimus ypač svarbu konsultantams ir šeimoms, atsižvelgiant į pinigų sumą, kurią numatyta pakeisti per ateinančius kelis dešimtmečius. Bostono koledžo turto ir filantropijos centras skaičiuoja, kad nuo 2007 m. Iki 2061 m. Iš 93, 5 mln. Dvarų bus pervesta 59 trilijonai dolerių.

Patarėjai nori įsitikinti, kad ir toliau valdo tą turtą. Ryšio su kliento vaikais plėtra yra esminis dalykas užtikrinant tai, nes kai tėvai miršta ir perveda pinigus savo vaikams, esamas patarėjas dažnai atleidžiamas per 12 mėnesių.

Kaip pristatyti temą

Taigi, kaip patarėjai galėtų patenkinti išreikštą tėvų poreikį kalbėti su vaikais apie pinigus, kartu plėtodami šiuos ryšius su jaunesnėmis kartomis?

1. Palengvinkite metinį šeimos pinigų susitikimą, kuriame dalyvautų ne tik tėvai, bet ir vaikai, seneliai ar kiti, laikomi tinkamais. Šis susitikimas galėtų būti būdas pristatyti tėvams svarbias temas; atsakyti į klausimus apie finansus, turtą ar dokumentus, tokius kaip testamentai ir patikos fondai; ir pradėkite nuolatinį pokalbį apie šeimos turtus.
2. Jei norite pradėti susitikinėti su savo klientų vaikais, pirmiausia įsitikinkite, kad turite tam laiko, nepažeisdami savo santykių su kitais klientais. Jei laikas kelia rimtą susirūpinimą, galbūt savo biure turėkite daugiau jaunesnių patarėjų, kurie tvarkytų posėdžių planavimo logistiką. Jei tikslas yra užmegzti santykius, turėtumėte prisiimti atsakomybę ir dalyvauti per tuos susitikimus. Jei to per daug klausiate, gali būti prasminga galvoti apie savo knygą holistiškiau ir sutvarkyti esamus santykius, kurie neturi prasmės. Būkite sąmoningas proceso metu.
3. Apsvarstykite galimybę sukurti informacijos paketą jaunesniems žmonėms, kuris gali būti naudingas suprantant problemas, su kuriomis jie susiduria. Tai gali būti tokios temos kaip studentų paskolų grąžinimo galimybės, su karjera susijusi informacija, pavyzdžiui, derybų dėl atlyginimo, ESG investavimo ir biudžeto sudarymo šablonai.

Esmė

Nepaisant to, ką darote, gyvybiškai svarbu puoselėti santykius su savo klientų vaikais. Šiomis temomis rūpi ne tik jūsų esami klientai - tėvai - jie ir ateityje bus pagrindiniai jų turtų gavėjai. Įsitikinę, kad pradėsite pinigų pokalbį su vaikais, patenkinsite esamų klientų poreikius, užtikrinsite sklandų turto perdavimą ir sustiprinsite jus kaip pagrindinį šeimos turto valdytoją.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kaip kovoti su stresu ir atsisiųsti visą tyrimą, apsilankykite www.janushenderson.com/thewaronstress

Benas Rizzuto yra pensijų direktorius kartu su „Janus Henderson Investors“, kuris bendradarbiauja su finansiniais patarėjais, platformos partneriais ir klientais, kad rastų sprendimus šiandien vis sunkesnėms pensijų problemoms. Jis taip pat prisideda prie dialogo, susijusio su šiais klausimais, Janus Hendersono „Plan Talk“ podcast'o šeimininku ir periodiškai skelbia Janus Henderson tinklaraštį.

Čia pateikta informacija skirta tik švietimo tikslams ir neturėtų būti suprantama kaip finansinė, teisinė ar mokesčių konsultacija. Aplinkybės bėgant laikui gali keistis, todėl gali būti tikslinga įvertinti strategiją padedant profesionaliam patarėjui. Federaliniai ir valstijos įstatymai ir kiti teisės aktai yra sudėtingi ir gali būti keičiami. Tam tikros valstybės įstatymai ar įstatymai, kurie gali būti taikomi konkrečioje situacijoje, gali turėti įtakos pateiktos informacijos pritaikomumui, tikslumui ar išsamumui. Janusas Hendersonas neturi informacijos, susijusios su tam tikromis finansinėmis ar mokesčių situacijomis, neperžiūri ir netikrina jų, taip pat nėra atsakingas už tokios informacijos naudojimą ar bet kokią poziciją, kuria remiamasi.