Finansinių sertifikatų abėcėlės sriuba

Jei jums sunku pasakyti skirtumą tarp CFA®, CFP®, CIC, ChFC ar bet kurio kito finansinio pažymėjimo, nesate vienas. Kaip atsijoti šią abėcėlės sriubą, kad rastumėte geriausią finansų specialistą? Čia apžvelgiame devynis populiariausius paskyrimus su trumpu paaiškinimu, kokį išsilavinimą ir patirtį kiekvienas ženklas reiškia, ir tai, kokį darbą atlieka juos turintys specialistai.

Finansinių sertifikatų vadovas

Sertifikuotas finansų planuotojas - CFP®

Tie, kuriems paskirta BŽP®, pademonstravo savo kompetenciją visose finansinio planavimo srityse. Kandidatai baigė studijas daugiau nei 100 temų, įskaitant akcijas, obligacijas, mokesčius, draudimą, pensijų planavimą ir turto planavimą. Programą administruoja „Certified Financial Planner Board of Standards Inc.“. Ne tik išlaikę BŽP sertifikavimo egzaminą, kandidatai taip pat turi įgyti kvalifikacijos darbo patirties ir sutikti laikytis BŽP valdybos etikos kodekso, profesinės atsakomybės ir finansinio planavimo standartų.

Finansų planuotojas dirba su asmenimis, kad padėtų jiems suprasti jų galimybes ir priimti finansinius sprendimus, tinkančius atsižvelgiant į jų asmeninę finansinę padėtį ir tikslus. Dėl savo darbo pobūdžio žmonės labai pasitiki šiais asmenimis. BŽP valdyba skelbia informaciją apie finansinio planavimo procesą ir dabartinius licencijos turėtojus, o tai leidžia BŽP klientams patikrinti, ar jų finansinio planuotojo paskyrimai yra geros būklės. Paskutinis dalykas, kurio reikia bet kam, yra pasirinkti BŽP, kurios sertifikavimas buvo panaikintas.

Patvirtintas finansų analitikas - CFA®

Šį paskyrimą siūlo CFA institutas (buvusi Investicijų valdymo ir tyrimų asociacija [AIMR]). Norėdami gauti CFA chartiją, kandidatai turi sėkmingai išlaikyti tris sunkius egzaminus ir įgyti ne mažiau kaip trejų metų kvalifikacinę darbo patirtį, be kitų reikalavimų. Laikydami šiuos egzaminus, kandidatai įrodo savo kompetenciją, sąžiningumą ir išsamias žinias apskaitos, etinių ir profesinių standartų, ekonomikos, portfelio valdymo ir vertybinių popierių analizės srityse.

CFA įstatų turėtojai paprastai būna analitikai, dirbantys pinigų tvarkymo ir atsargų analizės, o ne finansinio planavimo srityse. Šie specialistai teikia įvairių formų investicijų tyrimus ir vertinimus.

Sertifikuotas fondo specialistas - CFS

Kaip rodo vardas, asmuo, turintis šį pažymėjimą, įrodė savo patirtį investicinių fondų ir investicinių fondų pramonėje. Šie asmenys klientams dažnai pataria, į kuriuos fondus investuoti, ir, atsižvelgdami į tai, ar jie turi licenciją, pirks ir parduos klientams skirtas lėšas. Verslo ir finansų institutas (IBF), anksčiau žinomas kaip Sertifikuotų fondų specialistų institutas, vykdo CFS mokymus; ir kursas sutelktas į įvairias investicinių fondų temas, įskaitant portfelio teoriją, dolerio kainos vidurkį ir anuitetus.

Šių CFS paskirtų asmenų turimos žinios yra nuolat atnaujinamos atsižvelgiant į jų tęstinio mokymo reikalavimus.

Atestuotas finansų konsultantas - ChFC

Asmenys, turintys Chartered Financial Consultant (ChFC) paskyrimą, pademonstravo savo plačias ir išsamias žinias apie finansų planavimą. ChFC programą administruoja Amerikos koledžas. Kandidatas turi išlaikyti finansinio planavimo egzaminą, įskaitant pajamų mokestį, draudimą, investicijas ir turto planavimą, ir reikalaujama, kad jis turėtų ne mažiau kaip trejų metų patirtį finansų pramonėje.

Kaip ir tie, kuriems paskirta BŽP, ChFC chartiją turintys specialistai padeda asmenims analizuoti jų finansinę padėtį ir tikslus.

Patvirtintas patarėjas dėl investicijų - CFA

Investicijų patarėjų asociacija suteikė, kad CFA įstatų turėtojai, kurie šiuo metu yra registruoti patarėjai investicijų klausimais, gali mokytis, nes tai yra paskyrimas. CIC programoje pagrindinis dėmesys skiriamas portfelio valdymui. CIC kandidatas turi ne tik įrodyti savo aukšto lygio kompetenciją portfelio valdymo srityje, bet ir laikytis griežto etikos kodekso bei pateikti charakterio nuorodas.

Asmenys, turintys CIC įstatus, paprastai yra vieni pagrindinių finansų pasaulio žaidėjų, pavyzdžiui, tie, kurie valdo dideles sąskaitas ir investicinius fondus.

Sertifikuotas investicijų valdymo analitikas –CIMA

Sertifikuotų investicijų analitiko (CIMA) paskyrimas sutelkia dėmesį į turto paskirstymą, etiką, išsamų patikrinimą, rizikos vertinimą, investavimo politiką ir veiklos rezultatų vertinimą. Kadangi šis pažymėjimas reiškia aukštą konsultavimo kompetenciją, CIMA gali išbandyti tik asmenys, kurie yra investicijų konsultantai, turintys bent trejų metų profesinę patirtį. Investicijų valdymo konsultantų asociacija siūlo CIMA kursus.

Asmenys, turintys CIMA paskyrimus, privalo įrodyti savo kompetenciją nuolatiniu atestavimu, o tai reikalauja, kad CIMA paskirtieji asmenys kas dvejus metus baigtų ne mažiau kaip 40 valandų tęstinio mokymo.

CIMA paskyrimo turėtojai paprastai turi karjerą su finansų konsultavimo įmonėmis, kurios apima platų bendravimą su klientais ir didelių sąskaitų tvarkymą.

Atestuotas rinkos technikas - CMT®

CMT ^® paskyrą suteikia Niujorke įsikūrusi CMT asociacija. CMT yra aukščiausias mokymo lygis pagal techninės analizės discipliną ir yra pagrindinis praktikų paskyrimas visame pasaulyje. Techninė analizė suteikia įrankius, leidžiančius disciplinuotai, sistemingai vertinti rinkos elgseną ir pasiūlos bei paklausos dėsnį, atotrūkį tarp vidinės vertės ir rinkos kainos visose turto klasėse.

CMT uždirba pagrindinius žinių apie investavimo riziką portfelio valdyme įgūdžius; įskaitant kiekybinius rinkos tyrimų metodus ir taisyklėmis pagrįstą prekybos sistemos kūrimą ir testavimą. CMT greičiausiai bus įdarbinti įmonių, kuriose parduodama, pardavimo ir prekybos skyriuose; kaip tyrimų analitikai įmonėse, kurios teikia techninę analizę savo klientams; arba dirbant portfelio valdytojais ir patarėjais investicijų klausimais.

„CMT ^®“ ir „Chartered Market Technician ^®“ turi registruotus prekės ženklus, priklausančius CMT asociacijai.

Atestuotas buhalteris - CPA ir asmeninis finansų specialistas - PFS

Asmenys, turintys CPA paskyrą, yra išlaikę apskaitos ir mokesčių ruošimo egzaminus, tačiau jų pavadinimas nenurodo mokymų kitose finansų srityse. Taigi tiems CPA turėtojams, kurie nori įgyti finansų planavimo žinių, kad galėtų papildyti savo buhalterinę karjerą, turi būti atestuoti kaip asmeninių finansų specialistai (PFS).

PFS paskyrimą Amerikos CPA institutas suteikia tiems, kurie mokėsi papildomai ir jau turi CPA paskyrimą.

Chartered Life Insurance - CLU

Šį paskyrimą išduoda Amerikos koledžas, o jį turintys asmenys dažniausiai dirba kaip draudimo agentai. CLU paskyrimas suteikiamas asmenims, baigusiems 10 kursų studijų programą ir 20 valandų egzaminų. Kursas apima gyvybės ir sveikatos draudimo pagrindus, pensijų planavimą, draudimo įstatymus, pajamų apmokestinimą, investicijas, finansų ir turto planavimą bei grupės išmokas.

Ar laiškai yra prasmingi?

Nors sertifikatai dar ne viskas, turėtumėte suteikti papildomų kreditų juos turintiems investavimo specialistams. Daugelis šių pažymėjimų reikalauja, kad kandidatai įgytų daug studijų valandų ir atitiktų aukštus etinius bei profesinius standartus. Pavyzdžiui, norėdami gauti CFA paskyrimą, kandidatai per vieną egzaminą turi įskaityti maždaug 250 valandų skaitymo valandą ir išlaikyti tris egzaminus. Testai yra tokie intensyvūs, kad maždaug 64% tų, kurie laiko tik 1 lygio egzaminą, nepavyks. Tie, kurie per visus tris lygius nori tapti įstatų savininkais, be kitų reikalavimų, taip pat yra saistomi etikos kodekso ir profesinio elgesio taisyklių.

Nors visi šie egzaminai yra intensyvūs ir valandos gali būti ilgos, šie paskyrimai turėtų būti tik viena jūsų kriterijų dalis, kai nusprendžiate dėl finansų specialisto.

Esmė

Jei jums tenka bendrauti su finansų specialistu, svarbu žinoti, koks yra jo kompetencijos lygis įvairiose finansų srityse. Dabar jūs turite idėją, ką reiškia kai kurie pavadinimai ir ko jie reikalauja iš tų, kurie juos laiko.