Ką daryti po to, kai per daug prisidėjai prie savo 401 (k)
Dažniausiai pasitaikančios pagrindinės asmeninių finansų konsultacijos yra šios: maksimaliai padidinkite savo 401 (k) įmokas. Bet ką tai reiškia? Kiek yra maks. Ir ką jūs darote, jei jį viršijate (taip, galite jį viršyti)?
2019 m. Vidaus pajamų tarnyba padidino maksimalų leidžiamą įnašą iki 19 000 USD per metus, nuo 18 500 USD. Darbdavio ir darbuotojo įmokėta kombaino suma yra 56 000 USD 2019 m., Palyginti su 55 000 USD. Jei esate vyresnis nei 50 metų, galite sumokėti papildomus 6000 USD per metus. Pasitarkite su savo žmogiškųjų išteklių skyriumi, kad nustatytumėte, kokiu tempu dirbate.
Jei per daug prisidėjote prie savo 401 (k) plano - tai yra, prisidėjote daugiau nei IRS nustatyta maksimali metinė suma - turėtumėte nedelsdami pranešti darbdaviui ar plano administratoriui. Idealiu atveju šis pranešimas turėtų būti pateiktas iki metų kovo 1 d. Po to, kai, kaip tai techniškai žinoma, atsirado perviršis atidėjimo įnašui. Tai reiškia, kad jei per didelius įmokas mokėjote einamaisiais mokestiniais metais, pranešimas turėtų būti pateiktas iki kitų mokestinių metų kovo 1 d.
Perteklinė atidėjimo suma jums turėtų būti grąžinta iki balandžio 15 d. (Pvz., Jei perviršis atsirado einamaisiais metais, jis turėtų būti ištaisytas - tai yra pašalintas iš sąskaitos - iki kitų metų balandžio 15 d.). Į šią sumą turėtų įeiti pajamos, sukauptos už perteklinę sumą, kol ji buvo jūsų sąskaitoje. Privalote pridėti uždarbį prie savo metų apmokestinamųjų pajamų, jei perteklinė suma paskirstoma iš jūsų 401 (k). Be to, jei perteklinė suma buvo atidėta apskaičiuojant prieš apmokestinimą, darbdavys turi pakeisti jūsų W-2 formą, kad grąžinta suma būtų parodyta kaip darbo užmokestis.
Pvz., Tarkime, kad per didelis atidėjimas įvyko šiais metais, ir laiku pranešėte savo plano administratoriui. Jei jūsų įmokos buvo mokamos prieš apmokestinimą, darbdavys turi pakeisti šių metų W-2, kad perviršio atidėjimo suma būtų parodyta kaip apmokestinamasis darbo užmokestis (1 langelyje).
Jei perteklinė įmoka jums bus grąžinta, visos pajamos, įskaičiuotos į jums grąžintą sumą, turėtų būti pridėtos prie jūsų apmokestinamųjų pajamų tų metų mokesčių deklaracijoje. Pvz., Jei perteklinė įmoka jums bus grąžinta šiais metais, pavyzdžiui, visos pajamos, įskaičiuotos į jums grąžintą sumą, turėtų būti pridėtos prie jūsų apmokestinamųjų pajamų mokesčių deklaracijoje, kurią pateikiate kitą pavasarį.
Jei perteklinė suma jums nebus grąžinta iki balandžio 15 d., Mokesčius nuo šios sumos galėtumėte sumokėti du kartus - tais metais perviršis atsirado, o tais metais - jums grąžinamas. (Pastaba: balandžio 15 d. Yra paprastai minima data; tačiau tokiais metais kaip 2018 m., Kai mokesčiai turi būti sumokėti šiek tiek vėliau dėl atostogų ar savaitgalių, šis terminas gali būti atidėtas. Norėdami būti tikri, kreipkitės į mokesčių specialistą.)
Į šį klausimą atsakė Denise Appleby
(Susisiekite su Denise)