Kreipimasis dėl kreditinės kortelės: jūsų šansai patvirtinti

Prieš kreipdamiesi dėl kredito kortelės, užduokite sau šį svarbų klausimą: kokia tikimybė, kad aš būsiu patvirtintas? Šis klausimas yra svarbus dėl dviejų priežasčių. Pirmiausia, suprasdami kreditinės kortelės patvirtinimo tikimybę, galite sutaupyti laiko. Galite susiaurinti savo kortelės paiešką tokiomis, kurioms jūs greičiausiai tinkate, ir venkite kortelių, kurių neturite. Antra, apribodami kredito kortelių programas galite sumažinti neigiamą poveikį jūsų kredito balams. Kiekviena nauja kredito užklausa gali užmušti keletą taškų nuo jūsų taškų, todėl kuo mažiau kortelių kreipiatės, tuo geriau.

Bet kam reikia patvirtinti kredito kortelę? Ir ar yra dalykų, kuriuos galite padaryti, kad padidintumėte patvirtinimo tikimybę, jei esate naujesnis kreditas arba bandote atkurti kredito istoriją? Šiame vadove paaiškinta viskas, ką reikia žinoti apie tai, ko reikia kredito kortelei patvirtinti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kredito balai gali turėti esminės įtakos jūsų šansams gauti patvirtinimą dėl kredito kortelės.
• Puikus kreditas negarantuoja, kad būsite patvirtintas, o blogas kreditas negarantuoja, kad būsite atmesti.
• Supratimas, į kurį intervalą patenka jūsų balas, gali padėti susiaurinti pasirinkimo galimybes, kai jūs nusprendžiate, kurias kortas naudoti.

Prieš kreipdamiesi gauti kreditinę kortelę, žinokite kredito balų diapazonus

Kreipdamiesi dėl kreditinės kortelės, įmonės atsižvelgia į keletą veiksnių, įskaitant:

• Jūsų kredito balai
• Pajamos
• Mėnesio nuoma ar hipotekos įmoka

Iš šių trijų jūsų kredito balas turi didžiausią reikšmę priimant sprendimus dėl kreditinės kortelės patvirtinimo.

Vienas iš būdų įvertinti jūsų šansus būti patvirtintam kreditinei kortelei yra patikrinti kredito balus ir nustatyti, kur jie yra tarp balų. FICO kredito balai, kuriuos naudoja 90% geriausių skolintojų, svyruoja nuo 300 iki 850.

Mike'as Pearsonas, kredito ekspertas ir kredito remonto svetainės „Credit Takeoff“ įkūrėjas, paaiškina, kaip balų diapazonai turi įtakos jūsų patvirtinimo šansams. „Jei jūsų kredito balas yra 750 ir didesnis, galėsite pasirinkti beveik bet kurią rinkoje esančią kredito kortelę, įskaitant„ pagrindines “korteles, pasižyminčias premijomis ir privilegijomis“, - sako Pearsonas. „Jūsų kredito balas nėra vienintelis dalykas, į kurį patenkama patvirtinant tokią kortelę - vis tiek galite būti atmestas remiantis per dideliu kredito panaudojimo koeficientu ar neseniai pavėluotu mokėjimu, bet jei turite puikų kredito balas, jūs turite geriausią šansą gauti patvirtinimą daugumai pagrindinių kortelių. “

Kitame spektro gale yra „prasto“ kredito balo diapazonas, kuris yra mažesnis nei 580 taškas. Jei jūsų rezultatas yra šiame intervale, Pearsonas sako, kad jūsų geriausia lažintis dėl kredito kortelės patvirtinimo yra apsaugota kortelė. „Su saugia kreditine kortele“, - paaiškina Pearsonas, „jūs atliksite įmoką į sąskaitą arba įnešite grynuosius pinigus į sąskaitą, kai prisiregistruosite gauti kortelę. Šis indėlis yra įkaitas. “Jei nesumokėsite sąskaitos, kredito kortelių įmonė gali panaudoti jūsų indėlį likučiui padengti.

Tipiško amerikiečio kredito balas svyruoja tarp 300 ir 850. Vidutinis FICO balas yra 695, o dauguma žmonių, kurie turi kredito reitingą, yra nuo 660 iki 720.

Kredito balai turi daugiau įtakos nei patvirtinimo šansai

Jūsų kredito balai yra svarbūs ne tik norint gauti kredito kortelės patvirtinimą; jie taip pat daro įtaką jūsų kortelės metinei procentinei normai.

Kas gali būti patvirtintas kreditinei kortelei?

Remiantis vien tik kredito balais, nenuostabu, kad geriausius kredito balus turintys žmonės taip pat turi geriausias galimybes būti patvirtinti kortele. 2017 m. Vartotojų finansinės apsaugos biuro ataskaita nustatė tvirtą kredito balų ir patvirtinimo normų ryšį:

Iš tų skaičių galima padaryti keletą išvadų. Kaip minėjo Pearsonas, galima turėti puikų kredito rezultatą ir vis tiek atsisakyti kreditinės kortelės. Kreditinę kortelę taip pat galima gauti, net jei iš viso neturite kredito, o tai džiugina, jei tik pradedate nustatyti savo kredito istoriją.

Pagerinkite savo galimybes patvirtinti kortelę

Nepaisant to, ar turite puikų ar teisingą kreditą, galite imtis priemonių, kad padidintumėte savo tikimybę būti patvirtintam dėl naujos kredito kortelės pasiūlymo.

Patikrinkite savo kredito ataskaitą ir rezultatą

Jei dar nepatikrinote kredito ataskaitos ir balų, tai yra gera vieta pradėti, kai bandote pagerinti savo kreditinės kortelės tikimybę. Kredito ataskaita yra informacijos rinkinys, naudojamas jūsų kredito balams apskaičiuoti. Tai apima tokius dalykus kaip mokėjimų istorija, sąskaitų likučiai, užklausos dėl naujo kredito, delspinigiai ir vieši įrašai.

Kreditų ataskaitą nemokamai galite gauti kartą per metus iš trijų pagrindinių kredito biurų „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“ per „YearCreditReport.com“ svetainę. Jei niekada anksčiau nepatikrinote kredito ataskaitos, gali būti naudinga gauti visas tris ataskaitas tuo pačiu metu, kad pamatytumėte, kaip lyginama jūsų kredito istorija. Galite turėti kreditorių, kuris atsiskaito tik vienam biurui, o ne, pavyzdžiui, visiems trims, o tai gali turėti įtakos jūsų kredito bazei.

Peržiūrėdami ataskaitas patikrinkite, ar teisinga visa informacija. Jei matote klaidą ar netikslumą, turite teisę ginčyti tai su kredito biuru, kuris praneša informaciją. Jei biuras patikrina, ar yra klaida, teisiškai reikalaujama ją pašalinti arba ištaisyti. Bet kuri iš jų galėtų dar kelis balus pridėti prie jūsų balo.

Praktikuokite sveiko kredito balų įpročius

FICO balų skaičiavimams ypač svarbūs du veiksniai: mokėjimų istorija ir kredito panaudojimas. Kredito panaudojimas yra tai, kiek kredito sumos jūs naudojate bet kuriuo metu. Norint pagerinti savo kredito rezultatą, svarbiausia žinoti, kaip valdyti šiuos du veiksnius. „Mokėjimo istorija yra svarbiausias dalykas, į kurį reikia atsižvelgti apskaičiuojant jūsų kredito rezultatą“, - sako Pearsonas. „Tik už pavėluotą ar praleistą mokėjimą jūsų kredito balas gali sumažėti daugiau nei 50 punktų.“

Galite išvengti tokio scenarijaus, kiekvieną mėnesį mokėdami laiku. Jei jums sunku valdyti terminus, automatizuodami mokėjimus iš savo banko sąskaitos galite supaprastinti sąskaitos apmokėjimo procesą. Arba galite nustatyti perspėjimus per banką arba su savo bankomatais, kad praneštumėte, kai artėja terminas.

Jei jau turite vieną ar daugiau kreditinių kortelių, išlaikydami mažus likučius taip pat galite padidinti rezultatą. „Daugelis skolintojų mėgsta, kad jūsų kredito panaudojimo lygis būtų 30% ar mažesnis“, - sako Pearsonas.

Mokėdami esamus likučius, galite pagerinti panaudojimo koeficientą. Kitas variantas, kurį galite išbandyti, yra kredito kortelės kredito limito padidinimo užklausa. Padidinę turimą kredito limitą, galėtumėte pagerinti panaudojimo koeficientą, darant prielaidą, kad neatliksite jokių naujų pirkinių, kuriems bus taikoma didesnė riba.

Prieš kreipdamiesi atsargiai palyginkite kortelių pasiūlymus

Kreditinių kortelių įmonės reguliariai keičiasi kreditinių kortelių pasiūlymais. Nors jie gali aiškiai nenurodyti, kokio minimalaus kredito balo jie nori iš vartotojų, daugelis jų pateikia bendrą diapazoną, nurodantį, kam tinkama kortelė. Pavyzdžiui, kredito kortelių įmonė gali pasiūlyti pinigų grąžinimo kortelę su viena atlygio norma vartotojams, turintiems gerą ar sąžiningą kreditą, ir rezervuoti kortelę su didesne grynųjų pinigų grąžos norma ar geresnėmis privilegijomis vartotojams, kurie turi puikų kreditą.

Atsižvelgdami į laiką, reikalingą atlikti namų darbus ir atlikti tyrimų kortelių parinktis, galite padėti susiaurinti lauką iki kortelių, kurioms jums labiausiai tinka, atsižvelgiant į jūsų kredito profilį. Tada galėsite dar labiau supaprastinti sąrašą, nustatydami, kurios kortelės geriausiai atitinka jūsų poreikius. Pvz., Jei turite balansą, galite pasirinkti kortelę, kurios pirkiniams taikoma maža metinė procentinė norma (GPL). Arba jus gali sudominti kortelė, kurioje siūlomos kelionių mylios ar taškai, o ne atlygis už pinigus.

Nepamirškite peržvelgti kredito reitingų ribų ir atsižvelgti į kitus reikalavimus, kuriuos gali nustatyti skolintojas, pavyzdžiui, minimalių pajamų ribą. Taip pat patikrinkite, kokias kortelių parinktis jūsų bankas siūlo, palyginti su tuo, ką reklamuoja kiti bankai. Jei turite teigiamą bankininkystės istoriją savo banke ar kredito unijoje, jums gali būti lengviau gauti kortelę. Skirkite laiko peržiūrėti bet kurios pasirinktos kortelės MN ir mokesčius, kad žinotumėte, kokia kortelė jums kainuos.

Išbandykite kitas kredito suteikimo galimybes, jei jūsų atsisakoma

Jei negalite patvirtinti kreditinės kortelės, nepraraskite vilties. Jums gali tekti šiek tiek sunkiau dirbti, kad padidintumėte savo kredito rezultatą. Tuo tarpu apsvarstykite kitas kredito naudojimo galimybes, pavyzdžiui, užtikrintą kreditinę kortelę ar paskolą kreditams. Tai yra mažos asmeninės paskolos, kurias galite naudoti norėdami nustatyti ir (arba) kaupti kreditą laiku mokėdami.

Jei negalite gauti patvirtinimo dėl kortelės, nes esate jaunesnis nei 21 metų, tai yra 2009 m. Kortelės įstatyme nustatytas amžiaus limitas kreditinėms kortelėms gauti, galite išbandyti autorizuotą vartotojo kelią. Tai reiškia, kad jūsų tėvai turi paprašyti jus įtraukti į vieną iš savo kortelių kaip įgaliotas vartotojas. Jūs nebūsite atsakingas už bet kokias skolas, susidariusias dėl kortelės, tačiau galėtumėte pasinaudoti jų atsakingo kortelės naudojimo pranašumais. Tai gali būti žingsnis į priekį norint patvirtinti savo kortelę.

Esmė

Patvirtinimas dėl kredito kortelės gali užtrukti, jei neturite ilgos kredito istorijos arba jūsų kredito balas atsigauna po praeities klaidos. Kurdami kreditą, nepamirškite būti kantrūs, nes gali prireikti laiko, kol jūsų pastangos atsispindės jūsų kredito reitinge. Tuo tarpu tęskite gerų kredito įpročių, tokių kaip sąskaitų apmokėjimas laiku, pratimą ir apsvarstykite galimybę įstoti į nemokamą kredito stebėjimo paslaugą, kad galėtumėte sekti savo pažangą kiekvieną mėnesį.