Automatinis investavimo planas (AIP)
Automatinis investavimo planas (AIP) yra investavimo programa, leidžianti investuotojams reguliariai įnešti pinigų į investicinę sąskaitą, kad būtų galima investuoti į iš anksto nustatytą strategiją ar portfelį. Lėšos gali būti automatiškai išskaičiuojamos iš asmens atlyginimo arba išmokamos iš asmeninės sąskaitos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Automatinis investavimo planas (AIP) reiškia daugybę strategijų, pagal kurias investuojama naudojant tokiems tikslams automatiškai nukreipiamas lėšas.
- Į daugelį pensijų fondų automatiškai investuojama doleriais prieš apmokestinimą arba pinigais, suderintais su darbdaviais.
- Asmenys taip pat gali patys susikurti AIP nuo paprastų dividendų reinvestavimo planų iki visiškai automatizuotų roboadvizorių.
Supratimas apie automatinius investavimo planus
Automatinis investavimo planas yra vienas iš geriausių būdų taupyti pinigus. Buvo sukurta daugybė rinkos mechanizmų, kurie padėtų palengvinti automatinius investavimo planus. Investuotojai gali prisidėti per savo darbdavį planuodami automatinius atskaitymus iš savo atlyginimo už investicijas į darbdavio remiamas investicines sąskaitas. Asmenys taip pat gali pasirinkti nustatyti automatinius išėmimus iš asmeninės sąskaitos.
Darbdavių remiami automatiniai investavimo planai
Darbdaviai siūlo įvairius automatinio investavimo variantus per savo išmokų programas. Investavimo galimybės padeda palaikyti tiek trumpalaikius, tiek ilgalaikius darbuotojų investavimo tikslus. Dažniausia darbdavių remiamų automatinių investavimo priemonių investavimo priemonė yra 401 tūkst. Darbuotojai gali pasirinkti automatiškai investuoti tam tikrą procentą savo atlyginimo į darbdavio remiamą 401 tūkst. Daugelis darbdavių dažnai pritars tam tikrą procentą savo darbuotojų automatinių investicijų kaip dalį savo išmokų programos.
Bendrovės taip pat gali pasiūlyti papildomų automatinio investavimo galimybių, tokių kaip bendrovės akcijos ar Z akcijos investicinių fondų įmonėje. Šios automatinės investavimo galimybės padeda skatinti lojalumą ir ilgalaikį valdymą.
Be to, kai kurios bendrovės gali bendradarbiauti su finansinėmis įmonėmis naudodamos savo naudos programą, kad pasiūlytų kitas automatinio investavimo galimybes. Šios partnerystės gali paremti trumpalaikius investavimo tikslus ir holistinį finansinį planavimą. Išmokų programos partnerystės gali leisti automatizuotai investuoti į pritaikytas investicines sąskaitas arba į sąskaitą, kurią tvarko robo patarėjas.
Automatiniai investavimo planai asmenims
Be darbdavio remiamų automatinių investavimo planų, asmenys taip pat turi platų pasirinkimo pasirinkimą investicijų rinkoje. Beveik kiekvienas turimas investicinių sąskaitų pasiūlymas suteikia investuotojams galimybę automatiškai investuoti.
Kai kurios iš labiausiai paplitusių automatinių investicijų investavimo sąskaitų yra senatvės sąskaitos ir tarpininkavimo sąskaitos. Kai kurios pensijų sąskaitos skatina investuotojus daryti automatizuotas investicijas, tokias kaip „Capital One Investments“. Ši platforma investuotojams siūlo nuolaidas prekybos komisiniams, kai jie automatizuoja investicijas antradieniais. Daugelyje investavimo platformų taip pat siūlomos galimybės išsaugoti automatizuotas investicijas į pinigų rinkos sąskaitą, uždirbant palūkanas, kol pinigai bus paskirstyti kitų rūšių vertybiniams popieriams.
Viena AIP forma, padedanti augti investicijoms į vieną akciją, yra dividendų reinvestavimo planas (DRIP). DRIP yra programa, leidžianti investuotojams dividendų išmokėjimo dieną automatiškai reinvestuoti savo dividendus grynaisiais pinigais į papildomas arba trupmenines bazinių akcijų dalis. Nors terminas gali būti taikomas bet kokiam automatiniam pakartotinio investavimo susitarimui, sudarytam per tarpininkavimo ar investicinę bendrovę, jis paprastai reiškia oficialią programą, kurią viešai parduodama korporacija siūlo tiesiogiai esamiems akcininkams.
Automatinis investavimas į „Roboadvisors“
Sparčiai augančioje „fintech“ rinkoje taip pat pristatoma daug naujų automatinių investavimo galimybių, vadinamų „roboadvisors“. „Fintech“ įmonės siūlo labai mažas investavimo platformas, leidžiančias investuotojams automatiškai investuoti mažomis dalimis. Gilės pateikia vieną pavyzdį. Platforma yra sujungta su investuotojo banko sąskaita, kad būtų galima investuoti atsarginius pokyčius (suapvalinimus) iš kiekvieno pirkimo į pasirinktą investicijų portfelį. „Wealthfront“ ir „Betterment“ yra dar dvi gerai žinomos „roboadvisor“ platformos.
Roboadvizoriai didžiąja dalimi automatizuoja indeksuotas strategijas, skirtas ilgam horizontui. Jie linkę vadovautis pasyviomis investavimo strategijomis, pagrįstomis šiuolaikine portfelio teorija (MPT), kad optimizuotų turto paskirstymo svorius, kad maksimaliai padidintų numatytą grąžą pagal tam tikrą rizikos toleranciją, ir tada palaiko šių portfelių svorius. Roboadvizoriai daro išskirtinius tuo, kad jie yra labai maži ir turi labai mažus minimalius reikalavimus, kad galėtų pradėti - tai reiškia, kad net pradedantieji gali gauti optimizuotus portfelius su mažomis dolerių sumomis. Jie taip pat yra „pamiršti ir pamiršti“ įvairiais būdais, tai reiškia, kad jis yra tikrai automatinis.
Automatinio investavimo plano pranašumai
Investuotojams, norintiems atlikti automatinius investavimo įnašus, yra daugybė būdų ir rinkos produktų. Investuotojai, automatiškai investuojantys per darbdavio remiamą išmokų programą, taip pat paprastai sutaupys pinigų sandorių kaštams ir patirs mažesnius mokesčius.
„Sumokėdami patys sau“, daugelis žmonių suvokia, kad ilgainiui investuoja daugiau. Jų investicijos yra laikomos kita jų įprasto biudžeto dalimi. Tai taip pat priverčia žmogų automatiškai mokėti už investicijas, o tai neleidžia jiems išleisti visų disponuojamų pajamų.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.