Venkite senatvės mažinimo pensijoje

Daugelis žmonių įsivaizduoja, kaip finansuoti nemažą pensijos dalį parduodant dabartinius namus, nusipirkus mažesnę vietą ir investuojant pajamų skirtumą. Tačiau iš tikrųjų jie dažnai gauna daug mažiau pelno, nei galėjo tikėtis.

Padaryta teisingai, mažinimas vis tiek gali būti gera idėja. Galite ne tik išeiti iš darbo su daugiau pinigų, bet ir supaprastinti savo gyvenimą bei sumažinti būsto priežiūros ir komunalines išlaidas ateinantiems metams. Kad pasiektumėte tą džiugią baigtį, turite vengti netikėtų spąstų, dėl kurių mažinimas yra toks nuobodus. Čia yra keturi spąstai, kurie laukia sumažinimo, su būdais, kaip jų išvengti.

Spąstai Nr. 1. Pervertinti, ko verta jūsų dabartiniai namai

Nesunku įsivaizduoti, kokia didelė jūsų namo kaina. Galbūt kaimynai gatvėje pardavė už juos už ekstravagantišką sumą, ar taip, pasak jų, ir paskutinį kartą buvo matomi pakuojant savo naująjį „Bentley“ ir važiuojant link Akapulko. Yra tikimybė, kad jūs nežinote (a) ką jie iš tikrųjų užskaitė iš sandorio; b) kuo jų namai skiriasi nuo jūsų savybių, kurias potencialūs pirkėjai vertina labiausiai, arba c) ar nekilnojamojo turto rinka tuo metu buvo geresnė ar blogesnė nei dabar.

Ką daryti vietoj to: bet koks skaičius svetainių, įskaitant Realtor.com ir Zillow.com, pateiks jums informacijos apie tai, kokius namus jūsų rajone pastaruoju metu pardavė. Norėdami nustatyti namo vertę, taip pat galite naudoti internetinius įvertinimus iš didžiųjų bankų, tokių kaip Bank of America ir JP Morgan Chase. Geriausia patikrinti keletą iš jų, iš dalies todėl, kad jie naudoja skirtingas formules apskaičiuoti.

Kitas variantas yra pasikonsultuoti su keliais vietos nekilnojamojo turto agentais, norint įvertinti niekingą dabartinę jūsų namo rinkos vertę. Svarbu daugiau nei vienas: Agentas, kuris labai nori jūsų įrašo, gali pateikti jums per daug rožingą įvertinimą. Taip pat galite pasamdyti nepriklausomą vertintoją.

„Kiekvienas geras pensininkų patarėjas turėtų turėti gerbiamų nekilnojamojo turto agentų, kurie specializuojasi senjorų rinkoje ir kurie gali padėti pensininkams įvertinti savo namo vertę, sąrašą“, - sako Dave Anthony, CFP®, Anthony Capital, LLC prezidentas Broomfield mieste. Kolo.

Kalbėdamiesi su agentais ar vertintojais, paklauskite apie nebrangius dalykus, kuriuos galite padaryti padidindami savo namo pardavimo kainą. (Žr. „ Namų patobulinimai, kurie tikrai atsiperka“ .) Dauguma ekspertų teigia, kad kapitalinės renovacijos nėra gera idėja, nebent jūsų namai yra visiška nuolauža, nes jie retai susigrąžina išlaidas. Remontingo „2014 m. Išlaidų ir vertės ataskaitoje“ net pats savo vertę atgaunantis projektas - naujos plieninės įėjimo durys - prarado pinigus, nors beveik sulėtėjo ir sudarė 96, 6 proc. Kiti projektai to nepadarė. Pvz., Nauji vinilo langai atgavo tik 78, 7 proc., O vonios kambario pertvarkymas - tik 72, 5 proc. Pamoka čia: Sutaupykite pinigų ir rūpesčių, leiskite kitiems būsimiems namų savininkams spręsti tokius projektus; jų skoniai vistiek gali skirtis nuo jūsų.

Vis dėlto keletas paprastų eglių, pavyzdžiui, šviežių dažų čia ir ten, genėti apaugusius krūmus ir sutvarkyti namus iš viršaus į apačią gali būti vertos pastangų. Jei norite, galite pasitelkti profesionalų namų kiosko paslaugas. Norėdami gauti nemokamų patarimų šia tema, tiesiog paieškokite žiniatinklyje frazės „namų pastatymas“.

Spąstai # 2. Neįvertinkite, ką jums kainuos nauji namai

Lygiai taip pat, kaip žmonės linkę optimistiškai nuspręsti, ką parduos jų namai, jie greičiausiai įsivaizduoja, kad pavogs kitą vietą, kurią perka. Verta atsiminti, kad potencialūs jūsų dabartinių namų pirkėjai - ir jūsų kito pardavėjai - mąsto lygiai taip pat.

Ką daryti vietoj to: naudokite aukščiau išvardintus įrankius, norėdami išsiaiškinti naujausias pardavimo kainas, kad sužinotumėte, ką galite tikėtis sumokėti už namo tipą, kurį planuojate įsigyti. Jei galvojate persikelti į naują vietovę, tai nepakeis tam tikro laiko praleidimo ir potencialių namų lankymo. Net jei esate susipažinęs su vieta, kur atostogaujate netoliese, tai gali mokėti už apsilankymą skirtingais metų laikais, kad užtikrintumėte, jog ten būsite laimingi ištisus metus. Apmąstytas kursas, jei turite laiko, yra prieš perkant persikelti į apylinkes ir išsinuomoti metams ar panašiai. Per daug pensininkų juda impulsyviai, apgailestauja dėl savo sprendimo ir galų gale vėl šaukiasi kilnojamojo furgono.

Taip pat saugokitės brangių priedų, kurie galėtų padidinti jūsų naujų namų kainą, viršijančią sąmatas. Naujų dviejų kambarių kooperatiniame name kai kuriose vietose nesunku priartėti prie keturių miegamųjų namo kainos, ypač jei nuspręsite pasilepinti visais naujausiais patogumais.

3 gaudyklė. Nepaisoma mokesčių pasekmių

Jei negaunate didžiulio pelno parduodant savo namus (o jei taip darote, sveikiname), jūs negalite būti skolingi jokio pelno mokesčio. Dabartinės IRS taisyklės leidžia daugumai porų iš apmokestinamųjų pajamų neįtraukti pelno iki 500 000 USD. Pavieniams asmenims iš viso gali būti atmesta iki 250 000 USD.

Taisyklėse, be kitų veiksnių, taip pat atsižvelgiama į tai, kiek laiko jūs priklausėte namui ir gyvenote jame. Jie visi paaiškinti IRS leidinyje 523, „Parduodant savo namus“.

„Jei nesate žemoje mokesčių grupėje ir nesutinkate su išimtimi arba uždirbate nemažą pelną iš savo namo pardavimo - galite apsvarstyti galimybę naudoti mokesčių nuostolių surinkimo strategiją, kompensuoti atsargas, obligacijas ar investicinį fondą. nuostolius, susijusius su pelnu, nes jis yra įrašytas į D sąrašą “, - sako Carlos Dias jaunesnysis, „ Excel Tax & Wealth Group “turto vadybininkas Marijos ežere, Fla. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite :„ Nuosavų mokesčių surinkimas: mažinkite investicinius nuostolius “ .)

Net jei nesate skolingi pajamų mokesčiui, prieš pasirinkdami persikraustyti, turite atsižvelgti į kitus mokesčių aspektus. Kai kuriose populiariose senatvės vietose yra dideli turto mokesčiai. Vietovėje, kurioje yra maži turto mokesčiai, gali būti didesni pardavimo ar pajamų mokesčiai arba ji gali apmokestinti jūsų pensijų pajamas kitaip.

Ką daryti vietoj to: pirmiausia pabandykite nustatyti tikėtiną pelną. Tai ne tik skirtumas tarp to, ką sumokėjote už savo namus ir už ką jį pardavėte, bet ir skirtumo tarp pardavimo kainos ir jūsų namo išlaidų bazės. Išlaidų bazę sudaro tai, ką iš pradžių sumokėjote, ir visi nuolatiniai patobulinimai, kuriuos atlikote per daugelį metų. Tai aiškina ir IRS leidinys 523.

Palyginkite pajamų ir nekilnojamojo turto mokesčius toje vietoje, kurioje planuojate persikelti, su dabartinės jūsų šalies mokesčiais. Taip pat žiūrėkite į specialias pertraukas, skirtas namų savininkams, vyresniems nei tam tikro amžiaus. Gera pradžia yra valstybės mokesčių ar pajamų departamento svetainė. Pažymėkite naują mokestinę situaciją savo pensijų biudžete ir sužinokite, ar tai sumažins jūsų mokesčių sąskaitą, ar padidės bendra mokesčių našta.

Spąstai Nr. 4. Pamiršus apie uždarymo išlaidas

Jei jau praėjo metai nuo tada, kai nusipirkote namą, galbūt pamiršote visas uždarymo išlaidas, kurias tuo metu turėjote sumokėti. Tai tikriausiai apėmė teisinius mokesčius, įrašymo mokesčius, nuosavybės teisių draudimą ir ilgą sąrašą kitų, įvairių mokesčių. Pirkdami kitą namą turėsite ne tik sumokėti uždarymo išlaidas, bet ir susidursite su antruoju rinkiniu kaip namų pardavėjas. Svarbiausia, kad tai gali būti net 6% komisiniai už nekilnojamąjį turtą, o kartais ir didesni, jei naudojatės agentu.

Ką daryti vietoj to: Agentų komisiniai gali būti derybiniai, todėl stenkitės, kad pačiam palankiausiam asmeniui būtų pritarta pradžioje. Kaip pirkėjas galbūt sugebėsite įtikinti nekantrų pardavėją padengti dalį uždarymo išlaidų, tačiau atminkite, kad kas perka jūsų namus, greičiausiai išbandys tą patį manevrą ir jūsų atžvilgiu. Priešingu atveju planuokite atsinešti čekių knygą ir parašykite daug čekių.

Esmė

Namų mažinimas gali būti būdas sutaupyti papildomų pinigų išeinant į pensiją, tačiau prieš pradėdami pakuoti, paleiskite numerius. Galbūt rasite būdų, ko net nesuvokėte, kad sutaupysite pinigų perjungdami. Arba galite nuspręsti, kad bent jau kol kas verta išeiti į pensiją vietoje.